【摘要】：隨著經(jīng)濟(jì)全球化和經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展,企業(yè)正面臨更為嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和形勢,要求企業(yè)必須能夠?qū)κ袌鲎兓龀黾皶r、準(zhǔn)確和有效的反應(yīng),于是就形成了圍繞核心企業(yè)的上下游供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟。而核心企業(yè)的上下游客戶往往是中小型企業(yè),這些中小企業(yè)由于存在經(jīng)營實力較弱、財務(wù)報表不真實、信用風(fēng)險偏高、缺少銀行認(rèn)可的固定抵質(zhì)押資產(chǎn)等方面問題,造成了融資困難的局面,從而嚴(yán)重影響整條供應(yīng)鏈物流和資金流的正常流動,并將最終影響核心企業(yè)的經(jīng)營。在此背景之下,供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。 供應(yīng)鏈融資是通過對核心企業(yè)的責(zé)任捆綁,對產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制,針對鏈條上供應(yīng)商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同企業(yè)的融資需求,為整個供應(yīng)鏈提供全流程、各環(huán)節(jié)的結(jié)構(gòu)化、綜合化金融服務(wù)模式。供應(yīng)鏈融資模式為破解中小企業(yè)融資瓶頸提供了新的思路,可以有效地緩解中小企業(yè)因為抵押物匱乏和難尋擔(dān)保所面臨的融資難問題。 供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)是借助大企業(yè)良好商業(yè)信譽(yù)、強(qiáng)大的履約能力,面向中小企業(yè)提供的金融服務(wù)。然而中小企業(yè)數(shù)目巨大,其融資需求更是不盡相同,相對于經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定的核心企業(yè),具有更加多樣化金融服務(wù)需求特征,因此需要根據(jù)不同企業(yè)的具體信息來為其量身定做金融服務(wù),提供更加靈活和個性化的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。當(dāng)前供應(yīng)鏈融資的研究視角主要是結(jié)合供應(yīng)鏈管理的相關(guān)理論,集中于供應(yīng)鏈融資的定義、特點和運(yùn)作模式等方面問題。由于欠缺對供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、產(chǎn)品重構(gòu)和產(chǎn)品方案優(yōu)化的相關(guān)理論支持,造成銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重,無法對客戶進(jìn)行產(chǎn)品方案的個性化定制,嚴(yán)重制約了供應(yīng)鏈融資的健康可持續(xù)發(fā)展。 針對上述供應(yīng)鏈融資的個性化定制問題,本文結(jié)合中國建設(shè)銀行的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)實踐,由點到面的討論了建行供應(yīng)鏈融資的個性化定制策略。其中,從點的角度,針對當(dāng)前建行供應(yīng)鏈融資的三個傳統(tǒng)和一個新興業(yè)務(wù)類別,著重給出了面向非典型融資需求的個性化產(chǎn)品定制。主要包括： 針對應(yīng)收賬款類產(chǎn)品的個性化需求,分別提出了出口保理、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)、委托代理貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等四種創(chuàng)新產(chǎn)品的定制方案,進(jìn)一步覆蓋了企業(yè)應(yīng)收賬款相關(guān)的融資需求： 針對預(yù)付賬款類產(chǎn)品的個性化需求,分別提出了法人賬戶透支和國內(nèi)信用證兩種創(chuàng)新產(chǎn)品的定制方案,進(jìn)一步覆蓋了企業(yè)預(yù)付賬款類相關(guān)的融資需求； 針對物流類產(chǎn)品的個性化需求,提出了提貨擔(dān)保創(chuàng)新產(chǎn)品的定制方案,進(jìn)一步覆蓋了企業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押相關(guān)的融資需求； 針對線上產(chǎn)品的個性化需求,提出了網(wǎng)上付稅創(chuàng)新產(chǎn)品的定制方案,彌補(bǔ)了企業(yè)線上產(chǎn)品融資需求的空檔。 從面的角度,著重給出了面向供應(yīng)鏈融資網(wǎng)絡(luò)整體的個性化產(chǎn)品序列定制策略。主要是針對以重汽集團(tuán)為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的實際融資需求,制定了一整套個性化供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品定制策略,為重汽集團(tuán)及上下游商戶融資能力增強(qiáng),融資渠道有效拓寬,資金回籠速度顯著提升,財務(wù)成本大幅降低提供了有效支撐,從而使重汽集團(tuán)供應(yīng)鏈管理能力和水平得到有效提升,客戶滿意度提高,收入和利潤顯著增加。 基于上述創(chuàng)新產(chǎn)品和策略,完善了建行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)化、綜合化服務(wù)體系。
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F832.33

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2549814