【摘要】：在經(jīng)濟(jì)全球化不斷加深、全球金融一體化的背景下，各國(guó)銀行業(yè)只有加入國(guó)際化的金融體系才可以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放和銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放均是中資銀行參與全球金融活動(dòng)的有效途徑。2006年底，《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》的推出標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入全面對(duì)外開(kāi)放的新時(shí)期。與此同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)也在嘗試“走出去”戰(zhàn)略，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行將在與跨國(guó)銀行的互相學(xué)習(xí)中承受巨大的沖擊和挑戰(zhàn)。中國(guó)銀行業(yè)的全面開(kāi)放將銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)推升到一個(gè)新的高度。那么中國(guó)的銀行業(yè)開(kāi)放水平如何，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力水平處于什么位置，中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放和銀行競(jìng)爭(zhēng)力水平的動(dòng)態(tài)變化又是如何，這些都是需要回答的重要的課題。從國(guó)際情況來(lái)看，銀行業(yè)開(kāi)放水平增加有利有弊，，有的國(guó)家提高了本國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)力，有的國(guó)家卻削弱了本國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，那么銀行業(yè)的開(kāi)放對(duì)中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力有何影響？這更是迫切需要我們?nèi)ブ匾暤膯?wèn)題。正是在這樣的背景下，本文試圖對(duì)中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放水平和中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行測(cè)評(píng)，探討銀行業(yè)開(kāi)放和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的作用機(jī)理，并分析銀行業(yè)開(kāi)放對(duì)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的影響。 全文分八個(gè)章節(jié)展開(kāi)論述： 第一章是緒論。這一部分是全文的概述，通過(guò)明確寫(xiě)作思路、研究框架、研究方法、主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)與不足之處，幫助我們理清文章思路，把握全文內(nèi)容。 第二章是文獻(xiàn)綜述。這一部分系統(tǒng)的梳理了相關(guān)文獻(xiàn)并進(jìn)行了簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)。對(duì)金融開(kāi)放水平、銀行業(yè)開(kāi)放水平和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的綜述為對(duì)銀行業(yè)開(kāi)放和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的定量研究提供了分析思路和度量方法。通過(guò)對(duì)銀行業(yè)開(kāi)放動(dòng)機(jī)文獻(xiàn)的梳理，為探究銀行業(yè)開(kāi)放和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力之間的作用機(jī)理提供了理論和方法基礎(chǔ)。對(duì)銀行業(yè)開(kāi)放，尤其是外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)的影響的文獻(xiàn)進(jìn)行了綜述，得出本文研究的切入點(diǎn)，并為后文實(shí)證模型的構(gòu)建提供了借鑒。總之，國(guó)內(nèi)外研究機(jī)構(gòu)及學(xué)者對(duì)銀行業(yè)開(kāi)放、商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力以及銀行業(yè)開(kāi)放對(duì)銀行業(yè)影響的研究已有成效。然而，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放的全面測(cè)度還不夠成熟，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力縱向動(dòng)態(tài)變化的研究也是需要重視的課題，而且就銀行開(kāi)放水平對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響的研究相對(duì)較少。 第三章是對(duì)中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放水平進(jìn)行定量研究和測(cè)評(píng)。這一部分界定了銀行業(yè)開(kāi)放的概念，構(gòu)建了中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放和對(duì)內(nèi)開(kāi)放的全面測(cè)評(píng)體系，從官方承諾視角和現(xiàn)實(shí)的視角對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的開(kāi)放水平進(jìn)行測(cè)度。得出結(jié)論：目前中國(guó)銀行業(yè)官方承諾對(duì)外開(kāi)放水平在國(guó)際上處于中等水平。相比而言，中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)的開(kāi)放水平相對(duì)非常低，明顯滯后于國(guó)內(nèi)官方的承諾水平，與美國(guó)相比，中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)的對(duì)外開(kāi)放和對(duì)內(nèi)開(kāi)放均處于比較低的水平。 第四章是對(duì)中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的定量研究和測(cè)評(píng)。這一部分對(duì)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行概念界定，并構(gòu)建了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的測(cè)評(píng)體系，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力縱向變化的進(jìn)步度進(jìn)行定量分析和測(cè)評(píng)。結(jié)論是：所研究的12家樣本銀行除華夏銀行（華夏銀行是先下降后上升的趨勢(shì)）外，綜合競(jìng)爭(zhēng)力的縱向變化都大致呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，而橫向比較顯示：五家大型國(guó)有商業(yè)銀行大多經(jīng)歷了相對(duì)較弱到相對(duì)較強(qiáng)的過(guò)程，而股份制商業(yè)銀行則大多呈現(xiàn)從相對(duì)較強(qiáng)到相對(duì)較弱的變動(dòng)趨勢(shì)，其原因和國(guó)家推動(dòng)的股份制改革下五家大型國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力上升有關(guān)。國(guó)際比較顯示，中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力與國(guó)際大銀行相比差距正在縮小。這可能與《銀行家》進(jìn)行全球銀行排名時(shí)所選擇的指標(biāo)是規(guī)模指標(biāo)有關(guān)，也可能是美歐大銀行在2008年美國(guó)次貸危機(jī)沖擊下?lián)p失慘重，當(dāng)然還有中國(guó)銀行業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力上升的原因。 第五章分析了銀行業(yè)開(kāi)放對(duì)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力影響的作用機(jī)理。該部分建立了數(shù)理分析模型，對(duì)銀行業(yè)開(kāi)放影響東道國(guó)和母國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的作用進(jìn)行了剖析，認(rèn)為在一定假定條件下，隨著外資銀行的不斷進(jìn)入和中資銀行不斷走出國(guó)門(mén)，導(dǎo)致中國(guó)本土銀行（h）、跨國(guó)銀行（m）和外資銀行（f）的發(fā)放貸款和吸收存款數(shù)量的減少以及利潤(rùn)水平的降低。并對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放和對(duì)內(nèi)開(kāi)放的效應(yīng)進(jìn)行理論分析，銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放通過(guò)溢出效應(yīng)和競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)對(duì)東道國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生著影響，銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放通過(guò)學(xué)習(xí)效應(yīng)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和市場(chǎng)擴(kuò)張效應(yīng)對(duì)母國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生著影響。 第六章是實(shí)證研究部分。借鑒Claessens（2001）等模型的基本思想，結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況，構(gòu)建實(shí)證分析模型。采用面板數(shù)據(jù)模型分析銀行業(yè)開(kāi)放對(duì)中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的影響。從銀行業(yè)官方承諾開(kāi)放水平、銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)的開(kāi)放水平、銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)的對(duì)外開(kāi)放水平和銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)的對(duì)內(nèi)開(kāi)放水平角度對(duì)衡量中國(guó)銀行業(yè)的盈利能力指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、安全性指標(biāo)、資本充足指標(biāo)、金融創(chuàng)新指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效率指標(biāo)、市場(chǎng)實(shí)力指標(biāo)和綜合競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)進(jìn)行實(shí)證分析。結(jié)論是：整體上銀行業(yè)官方承諾開(kāi)放水平對(duì)中國(guó)銀行業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力有正面的影響。銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)的開(kāi)放水平對(duì)中國(guó)銀行業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生了顯著的負(fù)面影響，其中銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)的對(duì)外開(kāi)放和對(duì)內(nèi)開(kāi)放水平均對(duì)中國(guó)銀行業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的影響均是負(fù)面影響。這與銀行業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的上升并不沖突。只是說(shuō)明引起中國(guó)銀行業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力上升的可能性原因不是銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)開(kāi)放水平的變化，而可能是其他方面因素。比如壟斷市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下中國(guó)銀行業(yè)的超額利潤(rùn)，利率管制制度下較高的存貸利差，國(guó)家支持下五家大型國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改革以及中國(guó)強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)存貸規(guī)模的擴(kuò)大。 第七章是對(duì)策建議部分。發(fā)揮銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放正面效應(yīng)的措施有銀行業(yè)溢出效應(yīng)的發(fā)揮和銀行業(yè)安全性的注重。發(fā)揮銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放正面效應(yīng)的措施有學(xué)習(xí)效應(yīng)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和市場(chǎng)擴(kuò)張效應(yīng)的發(fā)揮。并對(duì)銀行業(yè)合理開(kāi)放和中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的自身提升給出相應(yīng)的建議。 第八章是結(jié)論和進(jìn)一步研究展望。對(duì)全文的研究進(jìn)行了總結(jié)。并從測(cè)度商業(yè)銀行的管理能力，分階段探討銀行業(yè)開(kāi)放對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響，分銀行類(lèi)型探討銀行業(yè)開(kāi)放對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響等進(jìn)一步研究展望。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：蘇州大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類(lèi)號(hào)】：F832.3

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2441128