【摘要】：目前,我國(guó)地方性商業(yè)銀行的發(fā)展已初具規(guī)模,但也面臨金融脫媒進(jìn)程帶來(lái)的巨大挑戰(zhàn)。選擇什么發(fā)展策略來(lái)應(yīng)對(duì)金融脫媒的沖擊,是地方性商業(yè)銀行亟待解決的問(wèn)題。這不僅需要結(jié)合我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的實(shí)際狀況進(jìn)行深入研究,也需要廣泛采集“他山之石”。本文將目光轉(zhuǎn)向金融脫媒已有近50年歷程的美國(guó),美國(guó)的銀行體系在金融脫媒的影響下,經(jīng)歷了兼并和創(chuàng)新兩大浪潮,社區(qū)銀行的生存受到嚴(yán)重沖擊。即便如此,許多社區(qū)銀行依然存活下來(lái),并獲得較好的發(fā)展。 本文以金融脫媒理論、產(chǎn)業(yè)組織理論、新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)等為理論基礎(chǔ),采用定性分析和定量分析相結(jié)合的方法,深入剖析了金融脫媒對(duì)美國(guó)社區(qū)銀行的影響機(jī)制,實(shí)證研究了金融脫媒背景下社區(qū)銀行的效率變化,探討了相對(duì)高效社區(qū)銀行的規(guī)模及創(chuàng)新策略選擇,并挖掘了美國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展路徑對(duì)中國(guó)地方性商業(yè)銀行發(fā)展可能的借鑒意義。 任何一種新事物的出現(xiàn)都有其成因和演化過(guò)程,本文首先對(duì)金融脫媒和社區(qū)銀行的概念進(jìn)行了界定,系統(tǒng)梳理了金融脫媒的一般理論、金融脫媒與銀行業(yè)發(fā)展的相關(guān)理論以及銀行效率理論,為后續(xù)的分析提供基礎(chǔ)。美國(guó)的金融脫媒分為初始、深化和脫媒校正三個(gè)階段,在金融脫媒深化階段,美國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,隨著監(jiān)管政策的放松,社區(qū)銀行直面大型全國(guó)性銀行的沖擊,面臨是否通過(guò)兼并重組來(lái)實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域擴(kuò)張的選擇以及創(chuàng)新策略的選擇。 銀行效率的高低關(guān)系到其生存能力,低效率的銀行將逐漸在競(jìng)爭(zhēng)中遭到淘汰。本文繼而基于DEA-BCC模型和Malmquist指數(shù)分析法分別對(duì)社區(qū)銀行的靜態(tài)技術(shù)效率和效率的動(dòng)態(tài)變化進(jìn)行了測(cè)度,發(fā)現(xiàn)社區(qū)銀行的效率并不隨規(guī)模擴(kuò)大而提高,但技術(shù)進(jìn)步對(duì)于社區(qū)銀行的效率提升十分重要。 在對(duì)銀行效率分析基礎(chǔ)上,本文運(yùn)用銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論、激勵(lì)機(jī)制理論、金融創(chuàng)新的攀比壓力假說(shuō)以及豪特林空間競(jìng)爭(zhēng)模型分析了社區(qū)銀行的最優(yōu)規(guī)模問(wèn)題和創(chuàng)新策略選擇問(wèn)題,提出四個(gè)觀點(diǎn)：第一,社區(qū)銀行和大型商業(yè)銀行因市場(chǎng)定位和信息處理方式不同,其規(guī)模經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)有較大差異;第二,社區(qū)銀行的規(guī)模和效率呈現(xiàn)倒U型的發(fā)展關(guān)系；第三,深化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)、差異化經(jīng)營(yíng)是社區(qū)銀行的創(chuàng)新策略選擇；第四,不同規(guī)模社區(qū)銀行的創(chuàng)新訴求并不一致,導(dǎo)致其創(chuàng)新方向有差異。論文進(jìn)而用Tobit模型對(duì)社區(qū)銀行的規(guī)模因素和創(chuàng)新因素與銀行效率進(jìn)行了回歸分析,驗(yàn)證了以上觀點(diǎn)。 在金融脫媒的沖擊下依然生存至今的社區(qū)銀行,不僅得益于其正確的發(fā)展策略,也得益于其嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。本文還梳理了美國(guó)社區(qū)銀行的三層風(fēng)險(xiǎn)控制體系,發(fā)現(xiàn)各層級(jí)相互牽制,有序運(yùn)轉(zhuǎn),總體呈現(xiàn)出股權(quán)結(jié)構(gòu)集中、核心資本充足率較高、核心存款和關(guān)系型信貸業(yè)務(wù)突出、各監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)統(tǒng)一以及審慎監(jiān)管框架下的監(jiān)管循環(huán)機(jī)制等特點(diǎn)。 美國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展實(shí)踐可為我國(guó)提供可資借鑒的經(jīng)驗(yàn),本文最后部分探索了這種借鑒意義。中國(guó)地方性商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中,政府應(yīng)該進(jìn)一步實(shí)行“國(guó)退民進(jìn)”的政策,引導(dǎo)民間資本進(jìn)入該領(lǐng)域,并逐步降低政府干預(yù)程度。地方性商業(yè)銀行自身應(yīng)進(jìn)一步明晰產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、完善公司治理,明確立足地方的特色化、差異化戰(zhàn)略定位,以一定的管理能力為邊界進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張,并且在深化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)方面加強(qiáng)創(chuàng)新力度。 論文主要在以下幾個(gè)方面有所創(chuàng)新：第一,突破了以往從關(guān)系型信貸視角進(jìn)行分析的研究思路,而是以金融脫媒為視角,從社區(qū)銀行發(fā)展路徑選擇及風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)聯(lián)角度對(duì)社區(qū)銀行進(jìn)行討論。拓展了對(duì)該問(wèn)題研究的視角,明晰了金融脫媒對(duì)社區(qū)銀行的影響機(jī)制；第二,探討了社區(qū)銀行發(fā)展的最優(yōu)規(guī)模。通過(guò)實(shí)證檢驗(yàn),提出社區(qū)銀行是存在規(guī)模約束邊界的,突破了以往研究均基于所有銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)一致的前提,在銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)方面做了理論上的探討；第三,嘗試對(duì)社區(qū)銀行按規(guī)模進(jìn)行分層,發(fā)現(xiàn)不同規(guī)模社區(qū)銀行的約束條件有較大差異,導(dǎo)致其創(chuàng)新訴求不一致,這一發(fā)現(xiàn)對(duì)于我國(guó)地方性商業(yè)銀行的創(chuàng)新策略選擇有指導(dǎo)意義。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：南開(kāi)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類(lèi)號(hào)】：F837.12

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2420350