【摘要】：過去的10年是中國銀行業(yè)高速發(fā)展的十年，得益于國內經濟的高速發(fā)展，中國銀行業(yè)在業(yè)務規(guī)模上已經逐漸趕上了歐美跨國銀行。對于國內商業(yè)銀行來說，宏觀經濟的高速增長既帶動了其業(yè)務規(guī)模和業(yè)績的高速增長，也掩蓋了其風險管理和內部控制方面存在的不足。一方面，當經濟高速增長的時候風險往往會被掩蓋，一旦經濟增速放緩很多風險就會接連暴露。例如，2012年以來一些過去“風光”的企業(yè)，如鋼貿、光伏和造船行業(yè)企業(yè)，由于受到經濟周期的影響，業(yè)績大幅下滑，部分對這些企業(yè)集中授信的銀行也受到牽連，這種銀行與企業(yè)之間的風險傳導引發(fā)了廣泛擔憂；另一方面，在經濟上行時期，銀行可以通過自身收益覆蓋風險，從而達到不良貸款率持續(xù)下降的效果。從2011年開始，隨著出口市場的萎縮和國內投資逐步放緩，國內經濟開始進入結構轉型時期，隨著國內經濟增長方式的轉變和利率市場化的逐步推進，我國銀行業(yè)原來粗放的發(fā)展模式必然無法持續(xù)，需要轉變到穩(wěn)健增長嚴控風險的可持續(xù)發(fā)展方式上來。從2011年銀行業(yè)案件風險出現(xiàn)“雙升”的情況來看，這種改變已經迫在眉急。 合規(guī)風險管理作為商業(yè)銀行內部一項核心風險管理活動，，一直以來沒有得到我國國內商業(yè)銀行的足夠重視，在目前的經濟形勢下，討論完善國內商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理顯得尤為重要。目前，我國銀行業(yè)合規(guī)風險管理己取得階段性成果，各銀行相繼制定了各種合規(guī)風險管理的制度和規(guī)定，成立了相應的合規(guī)風險管理部門。但是合規(guī)風險管理探索在我國的歷程不過數年，相較于國外數十年的研究和實踐仍處于較為落后的狀態(tài)，合規(guī)風險管理部門也沒有完全體現(xiàn)其應有的作用，對國內商業(yè)銀行的合規(guī)風險及合規(guī)風險管理的研究仍需要進一步深化，本文正是在這一目的的推動下對完善國內商業(yè)銀行合規(guī)風險管理所嘗試進行的一種研究。 本文主要分為七個部分。第一章主要介紹了選題的背景和意義，闡述了本文研究的思路和方法；第二章主要介紹了商業(yè)銀行合規(guī)風險管理相關理論及國內外的主要研究成果；第三章主要介紹了合規(guī)風險管理的涵義，合規(guī)部門的職責，商業(yè)銀行合規(guī)部門與其他職能部門的職責劃分及合規(guī)風險與其他相關類型的風險的關系；第四章主要介紹了國內商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的現(xiàn)狀和特點以及存在的主要問題，包括尚未真正做到“合規(guī)從高層做起”、尚未建立起成熟的合規(guī)文化、合規(guī)體制存在不合理、合規(guī)風險管理存在與業(yè)務脫節(jié)四個方面。通過案例的分析證明問題的存在及其嚴重性，并分析導致這些問題產生的原因。第五章通過中外合規(guī)風險管理實踐和經驗的比較，試圖借鑒國外銀行先進的實踐經驗尋找解決問題的途徑；第六章主要針對存在的問題提出國內商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的構建思路，提出需要按照問題和矛盾的先后次序逐步完善合規(guī)風險管理。同時，針對國內商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的主要問題，提出現(xiàn)階段完善國內商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的具體對策。一是落實合規(guī)風險責任，特別是管理層責任的落實；二是建立獨立專業(yè)的合規(guī)團隊，明確合規(guī)部門與其他部門分工以及各自的工作內容和職責；三是發(fā)揮合規(guī)部門事前控制的作用。第七章是結論。概述了本文主要的研究內容、主要的創(chuàng)新性工作及其在商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實踐方面的意義，最后總結了本文的不足之處，并提出了該領域需要進一步探討的問題。
[Abstract]:The past 10 years have been a decade of high-speed development in China's banking industry. Thanks to the high-speed development of the domestic economy, China's banking industry has gradually caught up with the transnational banks of the United States and the United States. For domestic commercial banks, the high-speed growth of the macro-economy both drives the high-speed growth of its business scale and performance, and also covers the shortcomings of its risk management and internal control. On the one hand, when the economy is growing at high speed, the risk is often masked, and once the economic growth slows, many risks are exposed. For example, since 2012, a number of past-鈥渨ind and light鈥

本文編號：2345342