【摘要】：近年來(lái)全社會(huì)掀起中小、小微企業(yè)金融服務(wù)浪潮,國(guó)家對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)給予了高度重視,制定并頒布了許多政策措施來(lái)引導(dǎo)社會(huì)各界,特別是金融業(yè)關(guān)注并支持小微企業(yè)發(fā)展,新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子上任之后,“保增長(zhǎng)”勢(shì)必成為其工作的重中之重,而小微企業(yè)的發(fā)展對(duì)于保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)具有非常重要的作用。隨著大企業(yè)貸款的日趨飽和以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型,銀行作為服務(wù)經(jīng)濟(jì)的主體之一,轉(zhuǎn)型就成為必然。銀監(jiān)會(huì)近年來(lái)將小微企業(yè)金融服務(wù)作為重點(diǎn)工作推進(jìn),先后出臺(tái)了多項(xiàng)辦法,例如我們所熟知的“銀十條”及補(bǔ)充通知,其中的“六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)”、“四單管理”等條款,對(duì)銀行業(yè)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)提出了硬性要求,并將小微企業(yè)金融服務(wù)效果與銀行的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、高管準(zhǔn)入等掛鉤,同時(shí)也出臺(tái)了許多差異化的措施和激勵(lì)政策,以提高銀行業(yè)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)的積極性。然而,目前社會(huì)所能提供的小微企業(yè)金融服務(wù)仍然不能滿(mǎn)足小微企業(yè)的金融服務(wù)需求,尤其是其融資需求,表現(xiàn)為金融服務(wù)手段單一,創(chuàng)新性不夠,信貸審批流程長(zhǎng),不能滿(mǎn)足小微企業(yè)對(duì)信貸資金“短、頻、快、急”的需求。以本人所在的銀行為例,盡管中小企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)和余額在全行總貸款戶(hù)數(shù)和余額中占到75%以上(支行層面甚至可以占到90%),但是和富國(guó)銀行相比,在信貸產(chǎn)品、服務(wù)手段、風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)的先進(jìn)性等方面仍然存在較大差距,所以研究富國(guó)銀行的做法,具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。 本文從目前國(guó)內(nèi)外小微企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀入手,重點(diǎn)分析了富國(guó)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式,因?yàn)楸疚恼J(rèn)為富國(guó)銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)模式中最具特色的就是其社區(qū)銀行和小微企業(yè)貸款兩項(xiàng)業(yè)務(wù),因此就重點(diǎn)就該兩項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳盡分析,然后對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和富國(guó)銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)方面存在的差距進(jìn)行了簡(jiǎn)要總結(jié),最后對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)提出建議。本文共分為六個(gè)部分,第一部分為緒論,主要就文章的整體架構(gòu)、研究方法等內(nèi)容進(jìn)行闡述；第二部分對(duì)國(guó)內(nèi)外小微企業(yè)金融服務(wù)整體情況進(jìn)行歸納總結(jié)；第三部分是文章的重點(diǎn),對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)模式進(jìn)行詳細(xì)分析,開(kāi)篇在對(duì)富國(guó)銀行的背景進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹之后,就對(duì)其小微企業(yè)金融服務(wù)的兩種特色模式,也就是社區(qū)銀行和小微企業(yè)貸款進(jìn)行重點(diǎn)分析,文章分別對(duì)兩種業(yè)務(wù)的特色、優(yōu)勢(shì)、操作流程、帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)效果等進(jìn)行了重點(diǎn)介紹；第四部分則是根據(jù)第三部分的分析,對(duì)富國(guó)銀行和國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)在產(chǎn)品和流程方面進(jìn)行一個(gè)對(duì)比,發(fā)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行的差距；第五部分是根據(jù)前面對(duì)富國(guó)銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)模式分析以及對(duì)我們存在的差距的分析,結(jié)合全世界小微企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展情況,對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)提出一些建議；第六部分是結(jié)論和不足。 本文試圖在富國(guó)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式的總結(jié)、提煉上進(jìn)行一些創(chuàng)新,為了提高分析的深度,而僅僅只選擇了兩項(xiàng)重點(diǎn)模式——社區(qū)銀行、小微企業(yè)貸款來(lái)進(jìn)行分析,每項(xiàng)業(yè)務(wù)都總結(jié)出了其特色、優(yōu)勢(shì)、操作流程和對(duì)整個(gè)銀行經(jīng)營(yíng)的效果,另外,在對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)的建議時(shí),也提出了一些創(chuàng)新的思路如“全面升級(jí)網(wǎng)點(diǎn)親情營(yíng)銷(xiāo)”、“賦予銀行卡更多為社區(qū)家居生活服務(wù)的功能”、“利用互聯(lián)網(wǎng)工具”等觀點(diǎn)。 但是本文仍然還存在諸多不足。由于本人在一家專(zhuān)門(mén)從事小微企業(yè)金融服務(wù)的銀行工作,在日常工作中經(jīng)常借鑒富國(guó)銀行一些特色做法,而本文對(duì)富國(guó)銀行小微企業(yè)特色的總結(jié)以及對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)提出的建議都還可能不夠完善,能否被銀行和客戶(hù)所接受還有待在實(shí)踐中去檢驗(yàn),今后本人在工作中會(huì)進(jìn)一步探索、論證和完善。
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【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類(lèi)號(hào)】：F832.33;F276.3;F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2289724