【摘要】：近年來全社會掀起中小、小微企業(yè)金融服務(wù)浪潮,國家對小微企業(yè)金融服務(wù)給予了高度重視,制定并頒布了許多政策措施來引導(dǎo)社會各界,特別是金融業(yè)關(guān)注并支持小微企業(yè)發(fā)展,新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子上任之后,“保增長”勢必成為其工作的重中之重,而小微企業(yè)的發(fā)展對于保證經(jīng)濟持續(xù)快速增長具有非常重要的作用。隨著大企業(yè)貸款的日趨飽和以及國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型,銀行作為服務(wù)經(jīng)濟的主體之一,轉(zhuǎn)型就成為必然。銀監(jiān)會近年來將小微企業(yè)金融服務(wù)作為重點工作推進,先后出臺了多項辦法,例如我們所熟知的“銀十條”及補充通知,其中的“六項機制建設(shè)”、“四單管理”等條款,對銀行業(yè)開展小微企業(yè)金融服務(wù)提出了硬性要求,并將小微企業(yè)金融服務(wù)效果與銀行的機構(gòu)準(zhǔn)入、高管準(zhǔn)入等掛鉤,同時也出臺了許多差異化的措施和激勵政策,以提高銀行業(yè)開展小微企業(yè)金融服務(wù)的積極性。然而,目前社會所能提供的小微企業(yè)金融服務(wù)仍然不能滿足小微企業(yè)的金融服務(wù)需求,尤其是其融資需求,表現(xiàn)為金融服務(wù)手段單一,創(chuàng)新性不夠,信貸審批流程長,不能滿足小微企業(yè)對信貸資金“短、頻、快、急”的需求。以本人所在的銀行為例,盡管中小企業(yè)貸款戶數(shù)和余額在全行總貸款戶數(shù)和余額中占到75%以上(支行層面甚至可以占到90%),但是和富國銀行相比,在信貸產(chǎn)品、服務(wù)手段、風(fēng)險管控技術(shù)的先進性等方面仍然存在較大差距,所以研究富國銀行的做法,具有較強的現(xiàn)實意義。 本文從目前國內(nèi)外小微企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀入手,重點分析了富國銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式,因為本文認為富國銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)模式中最具特色的就是其社區(qū)銀行和小微企業(yè)貸款兩項業(yè)務(wù),因此就重點就該兩項業(yè)務(wù)進行了詳盡分析,然后對國內(nèi)商業(yè)銀行和富國銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)方面存在的差距進行了簡要總結(jié),最后對國內(nèi)商業(yè)銀行開展小微企業(yè)金融服務(wù)提出建議。本文共分為六個部分,第一部分為緒論,主要就文章的整體架構(gòu)、研究方法等內(nèi)容進行闡述；第二部分對國內(nèi)外小微企業(yè)金融服務(wù)整體情況進行歸納總結(jié)；第三部分是文章的重點,對小微企業(yè)金融服務(wù)模式進行詳細分析,開篇在對富國銀行的背景進行簡單介紹之后,就對其小微企業(yè)金融服務(wù)的兩種特色模式,也就是社區(qū)銀行和小微企業(yè)貸款進行重點分析,文章分別對兩種業(yè)務(wù)的特色、優(yōu)勢、操作流程、帶來的經(jīng)營效果等進行了重點介紹；第四部分則是根據(jù)第三部分的分析,對富國銀行和國內(nèi)商業(yè)銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)在產(chǎn)品和流程方面進行一個對比,發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行的差距；第五部分是根據(jù)前面對富國銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)模式分析以及對我們存在的差距的分析,結(jié)合全世界小微企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展情況,對國內(nèi)銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)提出一些建議；第六部分是結(jié)論和不足。 本文試圖在富國銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式的總結(jié)、提煉上進行一些創(chuàng)新,為了提高分析的深度,而僅僅只選擇了兩項重點模式——社區(qū)銀行、小微企業(yè)貸款來進行分析,每項業(yè)務(wù)都總結(jié)出了其特色、優(yōu)勢、操作流程和對整個銀行經(jīng)營的效果,另外,在對國內(nèi)商業(yè)銀行開展小微企業(yè)金融服務(wù)的建議時,也提出了一些創(chuàng)新的思路如“全面升級網(wǎng)點親情營銷”、“賦予銀行卡更多為社區(qū)家居生活服務(wù)的功能”、“利用互聯(lián)網(wǎng)工具”等觀點。 但是本文仍然還存在諸多不足。由于本人在一家專門從事小微企業(yè)金融服務(wù)的銀行工作,在日常工作中經(jīng)常借鑒富國銀行一些特色做法,而本文對富國銀行小微企業(yè)特色的總結(jié)以及對國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營小微企業(yè)業(yè)務(wù)提出的建議都還可能不夠完善,能否被銀行和客戶所接受還有待在實踐中去檢驗,今后本人在工作中會進一步探索、論證和完善。
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【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F832.33;F276.3;F832.4

【參考文獻】

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本文編號：2289724