【摘要】：改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng),居民收入不斷提高,大眾富裕階層和高凈值人群也不斷增加,在這樣的背景下,我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)不斷發(fā)展,近年來(lái)更是發(fā)展迅猛,無(wú)論市場(chǎng)規(guī)模,還是市場(chǎng)深度都有了巨大的提高。隨著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展,除了銀行、基金等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)參與者,還出現(xiàn)了第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)這批新軍。 第三方理財(cái)是財(cái)富管理市場(chǎng)不斷發(fā)展、不斷細(xì)化的產(chǎn)物。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)作為一個(gè)金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu),是金融理財(cái)市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分,其具有非常重要的作用。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的存在不僅使得居民有了對(duì)于自身資產(chǎn)進(jìn)行有效管理的途徑,還能夠有效的引導(dǎo)資金流向,使資金流向那些真正優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品和工具,而這些理財(cái)產(chǎn)品和工具所對(duì)應(yīng)的投資領(lǐng)域往往是具有良好的發(fā)展前景和價(jià)值的,間接促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。同時(shí),第三方理財(cái)服務(wù)作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)的補(bǔ)充,憑借獨(dú)立性、個(gè)性化、綜合性的特點(diǎn),還能夠彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)的不足,有利于進(jìn)一步完善金融理財(cái)市場(chǎng)。 第三方理財(cái)在我國(guó)的發(fā)展時(shí)間還不長(zhǎng),但是發(fā)展速度非常快,目前國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的數(shù)目已經(jīng)達(dá)到上萬(wàn)家,但無(wú)論從規(guī)模還是相關(guān)配套因素的發(fā)展上來(lái)看與成熟市場(chǎng)還有較大差距,總體上還處于起步階段。在這樣一個(gè)初創(chuàng)期,我國(guó)的第三理財(cái)機(jī)構(gòu)無(wú)論是在自我定位,還是在自身競(jìng)爭(zhēng)力的積累方面都處于摸索期,總體發(fā)展還比較混亂,還沒(méi)有清晰明確的盈利模式,不同第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的盈利模式也是各有不同,有些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的盈利模式甚至存在法律風(fēng)險(xiǎn),游走于法律的灰色地帶,更有甚者從事非法集資等活動(dòng)。因此,綜合考慮第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的重要作用和目前我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式方面存在的問(wèn)題,非常有必要對(duì)我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的盈利模式進(jìn)行優(yōu)化研究,以供第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)參考,更好的促進(jìn)第三方理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展,進(jìn)而完善我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)。 本文開(kāi)篇首先介紹了研究背景、選題意義和研究方法等,通過(guò)分析第三方理財(cái)服務(wù)的實(shí)質(zhì)和特點(diǎn)以及我國(guó)發(fā)展第三方理財(cái)?shù)默F(xiàn)實(shí)環(huán)境,明確了發(fā)展第三方理財(cái)?shù)膬?nèi)因和外因,然后著重分析了我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式的現(xiàn)狀,指出了其中存在的問(wèn)題,最后根據(jù)第三方理財(cái)服務(wù)實(shí)質(zhì)和特點(diǎn),結(jié)合我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展所面臨的現(xiàn)實(shí)環(huán)境,針對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式存在的問(wèn)題,提出一些優(yōu)化建議。 全文共分五個(gè)部分。 第一部分導(dǎo)論,主要是對(duì)我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式優(yōu)化這個(gè)問(wèn)題的提出、選題的意義、全文的框架和研究方法以及本文的創(chuàng)新與不足。 第二部分首先介紹第三方理財(cái)服務(wù)的起源、概念,然后對(duì)比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),分析了第三方理財(cái)服務(wù)的主要特點(diǎn),在此基礎(chǔ)上給出了第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式優(yōu)化研究提供了內(nèi)在依據(jù)。 第三部分,主要是論述了我國(guó)發(fā)展第三方理財(cái)?shù)默F(xiàn)實(shí)環(huán)境,對(duì)其中的有利因素和制約因素進(jìn)行了概括,給出了對(duì)我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式進(jìn)行優(yōu)化研究的外部條件。 第四部分,在對(duì)盈利模式的概念與重要性進(jìn)行闡述后,分析總結(jié)了我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)現(xiàn)有盈利模式,指出第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)現(xiàn)有盈利模式存在的問(wèn)題,并對(duì)其成因進(jìn)行了分析。 第五部分,綜合前部分的分析,在突出發(fā)揮第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境,對(duì)我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式進(jìn)行優(yōu)化分析。通過(guò)對(duì)盈利模式的利潤(rùn)杠桿、利潤(rùn)點(diǎn)、利潤(rùn)源、利潤(rùn)屏障這四個(gè)核心要素設(shè)計(jì)與優(yōu)化,給出了我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式優(yōu)化的框架。 本文的研究是基于一定的理論基礎(chǔ)、案例和經(jīng)驗(yàn),在分析了我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式存在問(wèn)題的基礎(chǔ)上,為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式的設(shè)定提出了一些建議,希望能夠?yàn)閲?guó)內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供一些幫助。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F832.2

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本文編號(hào)：2276631