本文選題：信息技術(shù) + 商業(yè)銀行�。� 參考：《吉林大學(xué)》2013年碩士論文

【摘要】：本研究對信息技術(shù)背景下商業(yè)銀行創(chuàng)新活動進行深入分析，探討影響商業(yè)銀行進行創(chuàng)新的信息技術(shù)類型，揭示驅(qū)動商業(yè)銀行進行創(chuàng)新的關(guān)鍵要素，剖析商業(yè)銀行創(chuàng)新的類型以及創(chuàng)新所帶來的相應(yīng)產(chǎn)出。同時，本研究還以國際金融領(lǐng)域的領(lǐng)先者中國工商銀行作為案例，深入揭示信息技術(shù)背景下工商銀行的創(chuàng)新類型及其對獲得競爭優(yōu)勢的重要意義。具體地，本研究所關(guān)注的主要內(nèi)容如下。 本研究首先通過對現(xiàn)有研究文獻進行系統(tǒng)整理，回顧了金融創(chuàng)新相關(guān)基礎(chǔ)理論，提煉出有代表性學(xué)者的觀點和主要研究內(nèi)容。在國外研究方面，代表性學(xué)者為Akamavi、Drew、Devlin、Santomero和Trester等學(xué)者。這些學(xué)者的研究主要關(guān)注了探討推動網(wǎng)絡(luò)銀行使用的前置驅(qū)動因素；探討銀行服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵要素、過程或模型；揭示信息技術(shù)對于銀行服務(wù)創(chuàng)新的影響等方面。國內(nèi)研究的代表性學(xué)者為楊萍和吳曉蘭、文永明、李昱和李瑩等。國內(nèi)學(xué)者的研究主要關(guān)注得最多的是關(guān)注最多的是探討信息技術(shù)在商業(yè)銀行創(chuàng)新過程中所起的作用及其影響，同時還關(guān)注了信息技術(shù)背景下的商業(yè)銀行或金融創(chuàng)新的特點、意義及面臨的問題、信息技術(shù)背景下的商業(yè)銀行創(chuàng)新的前置因素分析以及信息技術(shù)背景下的商業(yè)銀行創(chuàng)新的安全風險分析等內(nèi)容。 隨后，對我國商業(yè)銀行發(fā)展所面臨的各種環(huán)境，包括政策環(huán)境、市場環(huán)境、微觀環(huán)境和競爭格局進行深入分析。在政策環(huán)境方面，我國商業(yè)銀行面臨著嚴格的金融監(jiān)管，利率持續(xù)下調(diào)、正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期，金融方面的法律法規(guī)正逐步完善、商業(yè)銀行的財務(wù)政策不統(tǒng)一，缺乏公平性競爭的制度基礎(chǔ)等環(huán)境。在市場環(huán)境方面，我國商業(yè)銀行面臨著經(jīng)濟快速發(fā)展，金融服務(wù)缺口激增、國有大型商業(yè)銀行依然處于壟斷地位，但正受到中小型銀行的沖擊、同行業(yè)競爭激烈，銀行業(yè)務(wù)受到擠壓，并受到非金融機構(gòu)的挑戰(zhàn)等環(huán)境。隨著我國四大國有銀行的成功改制，以及加入WTO后對外資開放金融市場以后，我國商業(yè)銀行形成了以中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行四大國有商業(yè)銀行的高度壟斷為主，股份制銀行和外資銀行不斷加入和沖擊的新競爭格局。 本研究最為核心的研究內(nèi)容是深入探討信息技術(shù)對我國商業(yè)銀行創(chuàng)新的影響。通過分析，本研究發(fā)現(xiàn)，信息技術(shù)對于商業(yè)銀行的影響最終將體現(xiàn)為相應(yīng)的產(chǎn)出，包括為商業(yè)銀行帶來更豐厚的經(jīng)營利潤、提高其市場占有率從而獲得競爭優(yōu)勢、提升組織規(guī)模而帶來規(guī)模經(jīng)濟以及獲得更高的顧客滿意度從而培育顧客忠誠度。信息技術(shù)對商業(yè)銀行的影響主要是通過促進銀行進行各種類型的創(chuàng)新活動這一路徑。從影響商業(yè)銀行創(chuàng)新活動的角度來看，信息技術(shù)可以包括互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)和計算機技術(shù)。這些信息技術(shù)的快速變革是促動商業(yè)銀行進行創(chuàng)新的最根本動力。但信息技術(shù)的變革還導(dǎo)致了顧客需求、競爭環(huán)境、微觀環(huán)境以及銀行自身的自我危機感等這些創(chuàng)新活動的直接驅(qū)動因素的變革間接影響商業(yè)銀行的創(chuàng)新活動。因此，綜合信息技術(shù)、創(chuàng)新驅(qū)動力、創(chuàng)新活動和創(chuàng)新產(chǎn)出，本研究構(gòu)建相應(yīng)的理論模型。隨后，，針對這一理論模型，本研究隨后一一詳細論述了信息技術(shù)對商業(yè)銀行創(chuàng)新驅(qū)動力的影響、創(chuàng)新驅(qū)動力對商業(yè)銀行創(chuàng)新的影響、商業(yè)銀行創(chuàng)新與相應(yīng)產(chǎn)出的關(guān)系。 本研究以中國工商銀行為案例，深入系統(tǒng)分析信息技術(shù)對商業(yè)銀行創(chuàng)新的影響和作用過程。作為金融領(lǐng)域的巨無霸，中國工商銀行一直處于我國商業(yè)銀行的領(lǐng)先地位。因此，以中國工商銀行作為案例分析具有極高的代表性和說服力。中國工商銀行在當年上市之初僅排全球第五左右，隨后幾年的快速發(fā)展使其一躍成為全球最大的商業(yè)銀行，以及成為最盈利的商業(yè)銀行。工商銀行能夠取得這些成績與其進行持續(xù)的創(chuàng)新，抓住經(jīng)濟全球化的國際化戰(zhàn)略等是密不可分的。工商銀行極其重視產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，其率先在國內(nèi)成立博士后科研流動站便是很好的證明。本研究從工商銀行的產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新、工商銀行的組織管理創(chuàng)新、工商銀行的商業(yè)模式創(chuàng)新、工商銀行的服務(wù)系統(tǒng)創(chuàng)新以及工商銀行的其他形式的創(chuàng)新等多個角度分析在信息技術(shù)的推動下，中國工商銀行不同形式的創(chuàng)新過程。本研究的案例分析也很好地驗證了本研究提出的信息技術(shù)對我國商業(yè)銀行創(chuàng)新的影響模型。 本研究結(jié)果顯示，現(xiàn)代通信技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計算機技術(shù)是影響商業(yè)銀行進行創(chuàng)新的技術(shù)支撐。這些信息技術(shù)的變革極大地改變著顧客需求的變革、競爭環(huán)境的變革以及商業(yè)銀行的自我危機感。這些都是驅(qū)動商業(yè)銀行進行創(chuàng)新的關(guān)鍵驅(qū)動因素，會影響其進行產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新、組織管理創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新和服務(wù)系統(tǒng)的創(chuàng)新。商業(yè)銀行進行創(chuàng)新的最終目的便是保持競爭優(yōu)勢，獲得更高的收益。因此，創(chuàng)新活動的產(chǎn)出包括更高的收益回報、更高的市場占有率、更高的顧客滿意度和快速的規(guī)模增長。 本研究對中國商業(yè)銀行創(chuàng)新帶來重要啟示意義。隨著我國加入WTO后，國內(nèi)金融市場逐步開放，在外資商業(yè)銀行的進入以及股份制銀行等新金融機構(gòu)的不斷沖擊下，國內(nèi)商業(yè)銀行面臨著前所未有的巨大挑戰(zhàn)。特別地，外資商業(yè)銀行擁有成熟的管理經(jīng)驗和強大的信息技術(shù)處理能力，這使得其經(jīng)營效率更高，營業(yè)利潤更豐厚。外資銀行具有在信息技術(shù)背景下進行市場經(jīng)營的長期經(jīng)驗，而國內(nèi)金融機構(gòu)卻還處于起步階段。在這一背景和形勢下，國內(nèi)的商業(yè)銀行必須要抓住機遇，通過不斷地創(chuàng)新以維持原有的競爭地位。具體地，我國商業(yè)銀行應(yīng)該從以下幾個方面來提升其競爭優(yōu)勢，包括要把握信息技術(shù)下客戶需求及其變革方向、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的商業(yè)發(fā)展模式，積極尋求商業(yè)模式創(chuàng)新、注重員工隊伍和創(chuàng)新文化建設(shè)，提升自身的管理水平。同時，商業(yè)銀行還應(yīng)當鼓勵創(chuàng)新文化建設(shè)，激烈各層員工發(fā)揮創(chuàng)造性，鼓勵新方法的運用，從而提升企業(yè)的整體創(chuàng)新能力。
[Abstract]:This study makes an in-depth analysis of the innovation activities of commercial banks under the background of information technology, probes into the types of information technology that affects the innovation of commercial banks, reveals the key elements that drive the innovation of commercial banks, analyzes the types of innovation of commercial banks and the corresponding outputs brought by the innovation, and this study also is based on the international financial field. The leading ICBC, as a case, reveals the innovative types of ICBC and its importance to gain competitive advantage under the background of information technology.
This study first reviews the existing research literature systematically, reviews the basic theory of financial innovation, extracts the views and main research contents of representative scholars. In foreign research, the representative scholars are scholars of Akamavi, Drew, Devlin, Santomero and Trester. The research of these scholars is mainly concerned with the discussion of the promotion network The key factors, process or model of bank service innovation are discussed, and the influence of information technology on banking service innovation is revealed. The representative scholars of domestic research are Yang Ping and Wu Xiaolan, Wen Yongming, Li Yu and Li Ying. The main concern of domestic scholars is the most concern. The purpose of this study is to explore the role and influence of information technology in the process of innovation in commercial banks. At the same time, it also focuses on the characteristics, significance and problems of commercial banks or financial innovation under the background of information technology, the analysis of the prefactors of the innovation of commercial banks under the background of information technology and the innovation of commercial banks under the background of information technology. The safety risk analysis and so on.
Then, the various environment, including the policy environment, the market environment, the micro environment and the competitive pattern, faced by the development of the commercial banks in China are deeply analyzed. In the policy environment, the commercial banks of our country are facing strict financial supervision, the interest rate is continuously down, and the laws and regulations of the financial aspects are gradually improving. In the market environment, China's commercial banks are facing rapid economic development, the financial service gap is increasing, the state-owned large commercial banks are still in a monopoly position, but they are under the impact of small and medium banks, the competition in the same industry is fierce and the banking business is subjected to the market environment. After the successful restructuring of the four major state-owned banks in China and the opening of the financial market to foreign capital after the entry of WTO, China's commercial banks have formed a high degree of monopoly with the four major state-owned commercial banks of China's banks, industrial and commercial banks, construction banks and agricultural banks. The new competition pattern that the banks have joined and impacted.
The most important research content of this study is to explore the impact of information technology on the innovation of commercial banks in China. Through the analysis, this study finds that the impact of information technology on commercial banks will eventually be reflected in the corresponding output, including more lucrative business profits for commercial banks and higher market share to gain competitive advantage. The impact of information technology on commercial banks is mainly through the promotion of various types of innovative activities by banks. Information technology can include the Internet from the point of view of the impact of commercial banks' innovation activities. Technology, mobile communication technology and computer technology. The rapid change of these information technology is the most fundamental driving force for the innovation of the commercial banks. But the change of information technology has also led to the change of direct driving factors such as customer needs, competitive environment, microenvironment and self crisis of the bank itself. This research builds the corresponding theoretical model in this study. Then, in this study, the influence of information technology on the driving force of commercial banks' innovation drive is discussed in detail, and the innovation driven force is innovative to commercial banks. The relationship between the innovation of commercial banks and the corresponding output.
This study takes the ICBC as a case to systematically analyze the impact and process of information technology on the innovation of commercial banks. As a big Mac in the financial field, ICBC has been in the leading position of China's commercial banks. Therefore, the ICBC as a case analysis has very high representativeness and persuasiveness. The industrial and Commercial Bank of China was only around fifth of the global market at the beginning of the year, and the rapid development of the next few years made it the largest commercial bank in the world and became the most profitable commercial bank. The business bank attaches great importance to the innovation of product and service. It is a good proof that it is the first to establish post doctoral research flow station in China. This research is from the product or service innovation of industrial and commercial bank, the innovation of the organization and management of the industrial and commercial bank, the business model innovation of the industrial and commercial bank, the innovation of the service system of the industrial and commercial bank and the other forms of the industrial and commercial bank. Under the impetus of the information technology, the innovation process of the ICBC has been analyzed in different forms. The case analysis of this study also validates the impact model of the information technology proposed by this research on the innovation of commercial banks in China.
The results of this study show that modern communication technology, Internet technology and computer technology are the technical support for the innovation of commercial banks. The change of these information technology changes greatly the change of customer demand, the change of competitive environment and the sense of self crisis of commercial banks. These are all the key to the innovation of commercial banks. Driving factors will affect product or service innovation, organizational management innovation, business model innovation and service system innovation. The ultimate goal of commercial banks to innovate is to maintain competitive advantage and gain higher returns. Therefore, the output of innovation activities includes higher returns, higher market share, and higher customers. Satisfaction and rapid growth of scale.
This study brings important implications for the innovation of Chinese commercial banks. With China's entry into the WTO, domestic financial markets are gradually open. Under the continuous impact of new financial institutions such as foreign commercial banks and joint-stock banks, domestic commercial banks face unprecedented challenges. The mature management experience and the powerful information technology processing ability make it more efficient and more profitable. Foreign banks have long experience in market operation under the background of information technology, while domestic financial institutions are still in its infancy. In this context and situation, domestic commercial banks must seize the machine. In fact, the commercial banks in China should improve their competitive advantages from the following aspects, including the needs of the customers and the direction of change under the information technology, the transformation of the traditional business development model, the innovation of the business model and the construction of the staff and the creative culture. At the same time, the commercial banks should also encourage the construction of innovative culture, make the staff creative and encourage the use of new methods so as to improve the overall innovation ability of the enterprises.
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F832.33;F832.2

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本文編號：2060923