本文選題：民間金融 + 中小企業(yè)��； 參考：《河南大學(xué)》2013年碩士論文

【摘要】：隨著改革開放和加入WTO，我國的經(jīng)濟(jì)主體由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，民營經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,而金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，它不僅具有融資功能，而且還能通過嚴(yán)格的信用權(quán)責(zé)約束，高效地優(yōu)化資源配置。正規(guī)金融作為我國金融的主體對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著重要作用,但是在我國的農(nóng)村和城鎮(zhèn)中發(fā)展起來的民間金融也是不可缺少的。民間金融的形式多種多樣，主要有地下錢莊、合會(huì)、民間集資、民間借貸等。 據(jù)相關(guān)資料表明，改革開放以來，我國的民間借貸規(guī)模就已經(jīng)超過了正規(guī)金融信貸規(guī)模，而且民間金融的規(guī)模每年都在增加。事實(shí)上，民間金融在我國古代就有，由于當(dāng)時(shí)沒有官方開辦的金融機(jī)構(gòu)，在貨幣的交易和流通中，民間金融就發(fā)揮了不可替代的作用。到明清時(shí)代，民間金融以當(dāng)鋪、票號(hào)、錢莊體現(xiàn)出來，，那個(gè)時(shí)期我國的民間金融也達(dá)到黃金時(shí)期。沒有民間金融的存在，就沒有中小企業(yè)的成長，也就沒有民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。民間金融依靠其特有的靈活機(jī)制和高效的運(yùn)作方式活躍在民間，尤其是我國東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，民間的借貸規(guī)模在農(nóng)村、城鎮(zhèn)中小企業(yè)資金借貸中占有相當(dāng)大的比例，特別是在個(gè)體工商戶中所占比例更大。改革開放后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)私營企業(yè)的崛起，產(chǎn)生了巨大的資金需求。國有銀行壟斷著中國金融，由于民營中小企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)承受能力差、信用狀況弱，所以國有商業(yè)銀行更傾向于把資金貸給國有大企業(yè)。因此，中小企業(yè)只能靠民間融資作為重要的渠道。 浙江作為民間金融發(fā)展最繁榮的地區(qū)之一，其快速的經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開民間金融的支持。雄厚的民間資本為中小企業(yè)的發(fā)展提供了資金保障，民間借貸在中小企業(yè)的成立和發(fā)展過程中起著不可替代的作用，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使浙江產(chǎn)生了一支浩浩蕩蕩的經(jīng)商隊(duì)伍，分布在全國各地投資開辦企業(yè)，而這些投資者的原始資本并不是由官方銀行融資借貸，主要來源于民間借貸。四大銀行不斷進(jìn)行改革和金融創(chuàng)新，卻未給予給民營小企業(yè)有力的資金支持，在我國，間接融資市場(chǎng)上，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)資金擁有者壟斷性的經(jīng)營權(quán)，其內(nèi)部嚴(yán)格的信貸約束機(jī)制對(duì)那些功能不健全的中小企業(yè)造成了融資難的問題。在直接融資市場(chǎng)上，有價(jià)證券的發(fā)行有著嚴(yán)格的條件，中小企業(yè)幾乎都被拒之門外。所以中小企業(yè)的融資渠道變得更加狹窄、單一。在這種情況下，迫使民間金融在地下不斷發(fā)展壯大，并與正規(guī)金融展開了激烈競(jìng)爭(zhēng)。 新中國成立后，我國的銀行都是國有經(jīng)營的，個(gè)人和一般機(jī)構(gòu)沒有權(quán)利經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，只要是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的民間借貸都被視為非法的。然而，至今國家也沒有出臺(tái)相關(guān)的法律，來明確區(qū)分哪些是合法的民間借貸，哪些是非法吸收公眾存款，沒有明確的界限，就會(huì)導(dǎo)致一些人為了追求巨大利潤，非法集資、投機(jī)、詐騙。據(jù)有關(guān)調(diào)研報(bào)告顯示，僅僅浙江溫州一代的民間資本就達(dá)到6000多億元，在民間金融蓬勃發(fā)展過程中，也伴隨產(chǎn)生了很多非法集資案，包括浙江炒房、炒煤、跑路、企業(yè)資本外流等現(xiàn)象。由于資金鏈斷裂，很多企業(yè)營業(yè)利潤難以償還借款的高額利息，或者自己擔(dān)保的巨額資金本息難以收回，僅僅幾個(gè)月就有不少溫州企業(yè)主“跑路”，甚至自殺。在溫州民間金融的發(fā)展過程中，一旦到了瘋狂的地步，就可能產(chǎn)生“多米諾骨牌”效應(yīng)，整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)就會(huì)受到影響。 就此可見，民間金融也有其缺陷和弱點(diǎn)，它一般都比較隱蔽、分散，沒有規(guī)范的運(yùn)行機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)比較大且不易控制。凡事具有兩面性，民間金融作為一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象總的來說，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展還是起著積極作用。對(duì)于民間金融的缺陷，政府要引起高度的重視，盡快健全民間金融的法律法規(guī)，促進(jìn)民進(jìn)金融的規(guī)范化發(fā)展，服務(wù)于我國總的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，本文先闡述了民間金融的概念、范疇、發(fā)展過程，分析其存在的必要性，以浙江的溫州模式為例，具體闡述民間金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題，最后提出規(guī)范化發(fā)展民間金融的對(duì)策和建議，使得充滿風(fēng)險(xiǎn)的地下融資成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力和源泉。
[Abstract]:With the reform and opening - up and entry into WTO , our country ' s economic main body is shifted from the planned economy to the market economy , the private economy is developing rapidly , and the finance is the core of the modern economy . It not only has the financing function , but also can effectively optimize the resource allocation through strict credit rights and responsibilities . The formal finance plays an important role in the development of the economy as the main body of our country ' s finance .

Since the reform and opening - up , the scale of private finance has already exceeded the size of formal financial credit , and the scale of private finance has been increasing every year . In fact , private finance has played an irreplaceable role in the transaction and circulation of money . In the Ming and Qing Dynasties , private finance has played an irreplaceable role in the transaction and circulation of money . In the period of reform and opening - up , the state - owned commercial banks have been more inclined to lend money to state - owned enterprises . Therefore , small and medium - sized enterprises can only rely on private finance as an important channel .

As one of the most prosperous areas in the development of civil finance , Zhejiang Province , the rapid economic development of small and medium - sized enterprises ( SMEs ) has provided financial security , and private borrowing plays an irreplaceable role in the establishment and development of small and medium - sized enterprises .

After the founding of New China , China ' s banks are state - owned , individuals and general institutions do not have the right to operate the financial business , as long as they are regarded as illegal without the approval of the People ' s Bank of China .

In this paper , civil finance has its shortcomings and weak points . It is generally hidden , dispersed , and has no normative operation mechanism , and the risk is relatively large and not easy to control . As a whole , the government needs to pay great attention to the development of our economy . In order to promote the standardization of the people ' s finance , the paper expounds the present situation and existing problems of folk finance as an example , and finally puts forward the countermeasures and suggestions for the development of folk finance . Finally , it puts forward the countermeasures and suggestions for the development of folk finance , which makes the underground finance full of risk become the vitality and source of economic development .
【學(xué)位授予單位】：河南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F832.35;F275

【共引文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1926687