本文選題：差別存款準(zhǔn)備金率制度 + 中小銀行　； 參考：《江西財經(jīng)大學(xué)》2013年碩士論文

【摘要】：從2004年4月25日起，中國人民銀行根據(jù)當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)和金融的運(yùn)行形勢，決定實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。針對不同規(guī)模商業(yè)銀行實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率，這是國家細(xì)化金融調(diào)控，完善調(diào)控手段的一次重大跨越。當(dāng)前，我國中小銀行業(yè)正處于高速成長、快速發(fā)展的黃金期，完善差別存款準(zhǔn)備金率制度，區(qū)別對待大型銀行與中小型銀行對我國金融穩(wěn)定與發(fā)展有重要作用。同時，實(shí)施差別存款準(zhǔn)備金率制度，一方面能遏制部分銀行繼續(xù)采取外延式的粗放經(jīng)營方式；另一方面，對中小銀行實(shí)施區(qū)別于大型銀行的存款準(zhǔn)備金率要求，有利于中小銀行在這段緩沖的時間內(nèi)提升自身能力，并為下一步將面臨的轉(zhuǎn)型做好充分準(zhǔn)備。因此，借助這樣的政策時機(jī)，以此作為轉(zhuǎn)型實(shí)踐的平臺，不僅能促進(jìn)中小銀行的優(yōu)質(zhì)發(fā)展，更能帶動整個銀行體系促進(jìn)全社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 在當(dāng)前我國流動性不斷充裕和通脹壓力顯著加大的經(jīng)濟(jì)背景下，研究實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度對中小銀行經(jīng)營效應(yīng)的影響，對于完善金融調(diào)控以及促進(jìn)金融穩(wěn)定發(fā)展，增強(qiáng)宏觀調(diào)控的靈活性、針對性和有效性，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供穩(wěn)定的價格環(huán)境和有力的金融支持都有巨大的意義，對于完善我國的貨幣政策框架理論，也具有深刻的理論價值和較大的現(xiàn)實(shí)意義。 我國理論界也對這一政策進(jìn)行了全面、系統(tǒng)的研究。對于差別存款準(zhǔn)備金率制度的作用，理論界目前爭議頗多，尚未得出統(tǒng)一結(jié)論；實(shí)務(wù)界也對此困惑頗多，擔(dān)心該制度后續(xù)改革的方向及影響。本文在前人研究成果的基礎(chǔ)上，從理論和實(shí)證兩方面分著手，盡可能充實(shí)和豐富差別存款準(zhǔn)備金制度的理論和實(shí)證研究內(nèi)容。理論研究上，本文以存款準(zhǔn)備金政策的傳導(dǎo)機(jī)制、銀行行為理論等兩大理論為基礎(chǔ)，并對差別存款準(zhǔn)備金率制度對中小銀行經(jīng)營效應(yīng)的影響從利潤空間、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)三方面進(jìn)行了深入分析。實(shí)證研究中，本文通過通過構(gòu)建回歸模型，并采取橫向比較的方法，把中小銀行與大型銀行在關(guān)于差別存款準(zhǔn)備金率應(yīng)用的實(shí)施結(jié)果進(jìn)行比較，為進(jìn)一步探討差別存款準(zhǔn)備金率制度的適用性、效果、作用以及后續(xù)完善的方向奠定了理論基礎(chǔ)。最后，提出優(yōu)化差別存款準(zhǔn)備金率制度的建議。因此，本文對深化差別存款準(zhǔn)備金率制度的研究具有一定的理論價值和現(xiàn)實(shí)意義，并且文章研究的內(nèi)容與當(dāng)前我們最前沿的經(jīng)濟(jì)研究動態(tài)密切相連。 本研究以北京銀行、華夏銀行等7家中小型銀行及中國銀行、工商銀行等5家大型銀行為研究對象,選取各銀行2004-2011年的年度數(shù)據(jù)作為研究樣本。研究方法包括統(tǒng)計分析和一般回歸分析。實(shí)證結(jié)果顯示商業(yè)銀行的總資產(chǎn)凈利潤率與其存入央行的存款準(zhǔn)備金存在正向相關(guān)的關(guān)系，但是中小銀行總資產(chǎn)凈利潤率對存款準(zhǔn)備金更為敏感。證明了設(shè)定合理的差別存款準(zhǔn)備金率能激勵銀行管理者采取更為積極的經(jīng)營行為，以提高銀行的利潤，增強(qiáng)銀行的經(jīng)營效應(yīng)，從而提高商業(yè)銀行的總資產(chǎn)凈利潤率。
[Abstract]:From April 25 , 2004 , the People ' s Bank of China , according to the current situation of China ' s economy and finance , decided to implement the system of reserve ratio reserve ratio .
On the other hand , it is beneficial to the small and medium - sized banks to implement the requirement of reserve requirement ratio in large banks , which is beneficial to the middle and small banks to improve their ability in the time of this buffer , and to prepare them for the next step . Therefore , by adopting such a policy time , as a platform for transformation practice , not only can the high - quality development of small and medium - sized banks can be promoted , but also the whole banking system can be promoted to promote the development of the whole society economy .

Under the economic background of China ' s increasing liquidity and marked increase in inflationary pressure , the paper studies the effect of different reserve requirement ratio system on the management effect of small and medium - sized banks . It has great significance for improving financial regulation and promoting the development of financial stability , enhancing macro - control flexibility , pertinence and effectiveness , providing stable price environment and powerful financial support for the transformation of economic development mode and the transformation of economic structure , and has profound theoretical value and great practical significance for improving China ' s monetary policy framework theory .

The theory circles of China also carry out a comprehensive and systematic study on this policy . For the difference deposit reserve ratio system , there are many disputes in the theoretical circle , and no uniform conclusion has been reached ;
On the basis of the previous research achievements , this paper makes a deep analysis on the theory and the empirical research contents of the system of reserve reserve ratio . In the end , this paper puts forward some theoretical and practical significance for further exploring the applicability , effect and function of the deposit reserve policy and the direction of the subsequent improvement .

The results show that the net profit margin of the commercial bank is positively related to the deposit reserve stored in the central bank , but the net profit margin of the total assets of the small and medium - sized banks is more sensitive to the deposit reserve .
【學(xué)位授予單位】：江西財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F832.33;F224

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：1924095