本文選題：商業(yè)銀行 + 齊魯銀行��； 參考：《西北大學》2013年碩士論文

【摘要】：論文的研究背景與意義： 首先,從國際環(huán)境角度分析,2008年緣于美國次貸危機,給歐美經濟乃至全球經濟帶來了重大影響,至今仍在繼續(xù)發(fā)效。經濟出現(xiàn)危機,必然給社會造成動蕩,由此產生針對銀行業(yè)的違法犯罪率必然上升,從而給金融活動帶來風險。 其次,受“金融風暴”的影響,中國國內一部分外向型企業(yè),出口貿易受限,生產和效益滑坡,有些企業(yè)不得不進行產業(yè)結構性調整,由生產制造型轉變?yōu)榉⻊招?由過去的出口為主轉變?yōu)閮蠕N為主,無形中沖擊和擠壓國內其它中小企業(yè),使其成本加大效益下降,從而可能導致潛在的金融風險。 第三,依據中國加入世貿組織的規(guī)則,外資金融企業(yè)將陸續(xù)進入中國境內,經營相關的業(yè)務,行業(yè)內的競爭勢必加劇,這必然增加金融風險管理的成本和難度。 第四,齊魯銀行作為商業(yè)銀行,也難于置身度外,無論從國外國內的客觀環(huán)境分析,還是從自身的經營狀況考慮,均需要加強風險管理研究探索,以致建立主動的選擇風險,積極的經營風險的管理理念。 目前,從齊魯銀行運行情況來看,該銀行雖然建立了風險管理構架,但這僅是從驅動因素出發(fā),是被動的外生的因素所致,也就是說,這種管理很大程度上是上級和主管部門的要求。另外,現(xiàn)有的風險管理信息系統(tǒng)較為滯后,仍然依賴手工操作,缺乏定量技術支持和組合管理的意識。風險管理主要集中在某個或某幾個業(yè)務部門。例如在信貸管理方面,只有審查和審批兩個環(huán)節(jié)。從風險管理的程序看,只有識別風險和評定風險兩個步驟,它沒有制定風險管理計劃,也沒有對識別的風險進行監(jiān)察。就整個銀行的風險管理來說,還是零散的,缺乏統(tǒng)一管理。因此建立起一套科學合理的風險管理規(guī)劃顯得尤為重要。歐美發(fā)達國家的金融機構它們是依據法律程序,按照股份制方式組建的商業(yè)企業(yè),因而從銀行組建起就規(guī)定了其產權必須清晰、嚴格按規(guī)范運作、制度也較為完善、自我激勵機制和制約機制也較健全有效,公司治理結構良好。他們之所以具有較高的風險控制和自我管理能力,主要得益于上述這些實質性機制的建立和完善。結合外國商業(yè)銀行這些成功的經驗,相比較我國商業(yè)銀行在產權歸屬這一實質性問題上較為模糊,導致所謂的委托—代理關系附于形式,以至于來自上邊的、外部的行政干預非透明、非市場性的行為不斷的干預和影響著銀行自主經營活動。從而產生商業(yè)銀行不太積極主動地加強自身建設,公司治理結構也不盡合理。激勵機制和自我約束機制也不太健全。在風險管理方面,雖然設立了管理機構,但是在運作過程中,缺乏獨立性和權威性,承擔風險的主體也不夠明確,使得風險管理控制也只能停留在以盈利為目的的層面上。無力實現(xiàn)商業(yè)銀行對金融風險有效控制,更無法提升到商業(yè)金融企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略高度。 研究思路與研究方法 因為齊魯銀行是一家地方性商業(yè)銀行,在業(yè)務發(fā)展,風險管理方面有其局限性,切實需要在銀行內構建全面風險管理體系,以確保該銀行能夠在應對趨嚴的監(jiān)管、激烈的競爭和風險管理量化趨勢的挑戰(zhàn)。抓住時機,從制度和技術等各個層面適時推動風險管理功能轉型和升級：既要做好逐筆的評級、分類、審批、和個案管理,又要引進組合管理,運用風險政策傳導風險偏好、督導業(yè)務條線良性正常經營,在此基礎上,不但要對風險信息進行描述性分析,而且還要運用先進的工具和新的方法,對風險進行可預測性和可控性的研究,以增強對風險管控的前瞻性和預見性,做到既控制風險,又適時的平衡風險,提高銀行定價能力和市場競爭力。本文通過對齊魯銀行風險管理現(xiàn)狀的觀察和分析,找出齊魯銀行現(xiàn)階段在風險管理問題上存在的問題和不足,并著重對本人所從事的銀行運營工作中的信用風險、操作風險等進行研究分析,并對齊魯銀行在加強風險管理方面提出對相應的改進辦法和對策。 首先,闡述本文的研究背景和意義,闡述研究思路與研究方法,說明本文的基本思路和框架結構。 其次,運用文獻理論講述商業(yè)銀行風險的概念,分類及其特征。分析商業(yè)銀行風險管理的內涵。 第三,分析齊魯銀行當前所面臨的風險,著重敘述本人所從事的銀行工作中涉及的操作風險的現(xiàn)狀,并指出齊魯銀行在風險管理中存在的問題、不足及產生的根源。 第四,對齊魯銀行在構建全面風險管理體系,加強全面風險管理方面的意見和建議。 第五,齊魯銀行在風險管理體系運行的保障措施。 第六,該部分為結論,對全文進行總結。
[Abstract]:Background and significance of research :


First of all , from the perspective of international environment , in 2008 , due to the American subprime crisis , it has exerted great influence on American and American economy and even the global economy . So far , it has continued to work . The crisis of the economy will inevitably cause the society to destabilize the society , so that the illegal crime rate for the banking industry is bound to rise , thus posing a risk to the financial activity .


Second , affected by the " financial storm " , some enterprises in China have limited export trade , limited production and benefit , some enterprises have to carry out structural adjustment of industry , and some enterprises have to carry out structural adjustment of the industry .


Third , according to China ' s entry into WTO rules , foreign financial enterprises will continue to enter the territory of China , and the competition in the industry will be intensified , which will inevitably increase the cost and difficulty of financial risk management .


Fourth , Qu Bank as commercial bank , it is difficult to set aside , whether from the foreign domestic objective environment analysis , or from its own management condition , needs to strengthen the research exploration of risk management , so as to set up the initiative choice risk , the active management idea of management risk .


At present , the bank has established a risk management framework , but it is only driven by drivers , but it is a passive exogenous factor . In other words , it is very important to establish a scientific and reasonable risk management plan .


Research thoughts and research methods


As a local commercial bank , Qu Bank has its limitation in business development and risk management . It needs to build a comprehensive risk management system in the bank , so as to ensure that the bank is able to transform and upgrade the risk management function in a timely manner .


Firstly , this paper expounds the background and significance of the research , expounds the thoughts and methods of research , and explains the basic idea and frame structure of this paper .


Secondly , the paper describes the concept , classification and characteristics of commercial bank ' s risk by using the literature theory .


Thirdly , analyze the current risks faced by Qu Bank , focus on the present situation of the operation risk involved in the bank work , and point out the problems , shortcomings and the root causes of the bank ' s existence in risk management .


Fourthly , we have put forward suggestions and suggestions on the construction of a comprehensive risk management system and strengthening comprehensive risk management .


Fifth , the bank ' s safeguard measures in the operation of the risk management system .


Sixth , this part is the conclusion , and the full text is summarized .

【學位授予單位】：西北大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.33

【參考文獻】

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本文編號：1864014