本文選題：人民幣理財(cái)產(chǎn)品　切入點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)　出處：《西華大學(xué)》2013年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：自1978年我國(guó)實(shí)行改革開放政策以來，國(guó)民經(jīng)濟(jì)生活質(zhì)量逐年提高，經(jīng)濟(jì)水平也持續(xù)快速增長(zhǎng)了34年。社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也帶動(dòng)了個(gè)人財(cái)富的積累，隨著人們財(cái)富的增長(zhǎng)，個(gè)人可支配收入的提高，人們對(duì)個(gè)人財(cái)富的認(rèn)識(shí)、觀念和管理也發(fā)生了重大變化，如何管理個(gè)人的財(cái)富，正確地進(jìn)行投資以此來確保資產(chǎn)的安全性和實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值，逐漸成為人們關(guān)注的話題。 理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行的一種創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，西方商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在已有半個(gè)世紀(jì)，在我國(guó)發(fā)行卻不足10年，但理財(cái)產(chǎn)品卻以其強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)，如在一定程度上不僅改善了銀行業(yè)傳統(tǒng)的盈利結(jié)構(gòu)，滿足了客戶多層次的市場(chǎng)需求，同時(shí)還緩解了銀行部分信貸壓力等特點(diǎn)，近幾年銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量飛速地增長(zhǎng)。 面對(duì)銀行發(fā)行的眾多理財(cái)產(chǎn)品和代理銷售的各項(xiàng)投資品種，個(gè)人投資者怎樣有效區(qū)分自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品和代銷的人民幣投資業(yè)務(wù)品種，怎樣有效區(qū)別銀行發(fā)行的眾多理財(cái)產(chǎn)品，特別是在面對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象，，個(gè)人投資者怎樣有效識(shí)別發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率是否能有效達(dá)到，怎樣去判斷預(yù)期收益率的影響因素，結(jié)合自身的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而正確、合理地做出理財(cái)產(chǎn)品投資選擇，這就是本文所要重點(diǎn)分析和解決的問題。 目前，國(guó)內(nèi)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)难芯窟�處于初步階段，與國(guó)外的研究還有很大的差距，在借鑒國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究的基礎(chǔ)上，基于生命周期理論和馬柯維茨證券投資組合理論，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷，分析個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，總結(jié)處于各個(gè)生命周期階段的個(gè)人/家庭合理的投資決策。個(gè)人理財(cái)者在面對(duì)不同發(fā)行銀行、不同期限、不同認(rèn)購(gòu)金額等理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人投資者應(yīng)如何合理選擇進(jìn)行了研究。 文章先從國(guó)內(nèi)外關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的研究進(jìn)行了對(duì)比分析，其次從市場(chǎng)需求、銀行金融創(chuàng)新等方面，分析了銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的必要性，并對(duì)銀行發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品和代銷的人民幣投資業(yè)務(wù)進(jìn)行了歸納梳理，總結(jié)出人民幣投資產(chǎn)品類型和特點(diǎn)。再次結(jié)合生命周期理論和投資組合理論，設(shè)計(jì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷，判斷個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，總結(jié)出處于各個(gè)生命周期的個(gè)人理財(cái)投資目標(biāo)，并就投資策略給出指導(dǎo)性建議；最后以2011年發(fā)行的債券型人民幣理財(cái)產(chǎn)品為對(duì)象，建立模型，進(jìn)行回歸分析，總結(jié)影響理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率的各個(gè)因素，具體指出個(gè)人應(yīng)如何根據(jù)實(shí)際情況合理選擇銀行發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。 通過研究，得出如下結(jié)論：（1)個(gè)人進(jìn)行投資組合可以有效分散風(fēng)險(xiǎn)。（2）處于不同生命周期的個(gè)人應(yīng)樹立不同的理財(cái)投資目標(biāo)，應(yīng)合理選擇投資工具。（3）基于生命周期理論，個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨年齡的增長(zhǎng)而降低。（4）銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率與理財(cái)期限成正相關(guān)關(guān)系（5）發(fā)行銀行的信用級(jí)別與預(yù)期收益率成負(fù)相關(guān)關(guān)系。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：西華大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F832.2;F832.48

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1581971