本文關鍵詞： 小額貸款 貸款業(yè)務 發(fā)展策略 成都農商銀行　出處：《西南財經大學》2013年碩士論文　論文類型：學位論文

【摘要】：當今世界經濟全球化發(fā)展的趨勢為發(fā)展中國家利用國際資金和國際市場提供了難得的新機遇,同時也帶給了發(fā)展中國家巨大的挑戰(zhàn)和各種負面影響。中國作為世界最大的發(fā)展中國家,其宏觀經濟政策正在不斷變革。非公有制經濟逐漸迅速發(fā)展極具活力,中小微企業(yè)數量與企業(yè)總數的占比超過90%,但相應的金融支持嚴重不匹配。這種不匹配帶來的最大問題就是銀行流動性過剩和貸款需求者不能有效獲得資金支持并存,嚴重制約了中小微企業(yè)的發(fā)展和農村經濟的發(fā)展。 為解決中小微企業(yè)融資難問題,政府及銀行業(yè)監(jiān)管機構相繼出臺多項措施,要求銀行業(yè)在信貸政策、信貸額度、機制體制、內部管理等方面實現對小微企業(yè)貸款單獨管理,為銀行業(yè)金融機構設立了小微貸款“兩個不低于”即小微貸款增速不低于平均貸款增速,增量不低于去年同期水平的經營目標。銀監(jiān)會在2013年又出臺了《中國銀監(jiān)會關于進一步做好小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》,要求銀行業(yè)金融機構要以此為導向,進一步改進內部機制體制,增強服務意識,切實提高小微企業(yè)貸款可獲得性,繼續(xù)拓寬小微企業(yè)金融服務覆蓋面。同時隨著利率市場化水平的不斷加快,我國商業(yè)銀行普遍面臨戰(zhàn)略轉型問題,各家商業(yè)銀行對小額貸款信貸業(yè)務開展也越來越重視,小微業(yè)務成了銀行業(yè)務新的“藍�！薄！吧鐓^(qū)金融”、“普惠金融”的概念逐漸被商業(yè)銀行接受,各商業(yè)銀行以實現自身的可持續(xù)發(fā)展為前提,由單純的為企業(yè)提供貸款服務發(fā)展到為小微客戶群體提供包括貸款、存款、保險等全方位的金融服務。近幾年,我國小額貸款發(fā)展迅速,也取得了一定成效,截至2013年6月四川省小微企業(yè)貸款余額達到6415.09億元,小微企業(yè)貸款戶數達到80.49萬戶,小微企業(yè)貸款增速高于平均貸款增速7.58個百分點,但在商業(yè)銀行的小額貸款業(yè)務開展過程中仍存在一定的問題。本文以成都農商銀行為例,在問卷調查和相關數據的研究基礎上,深入分析目前成都農商銀行小額貸款業(yè)務的相關問題和可持續(xù)性。其中從銀行內部影響因素來看,人員成本與貸款收益呈明顯的不對稱現象,影響財務的可持續(xù)發(fā)展；專業(yè)審批人數量不足,審批水平參差不齊,貸后管理比較薄弱；在逾期催收和資產保全方面缺少專業(yè)性指導和有效的激勵考核機制,使得逾期催收和保全工作陷入困境。從銀行的外部影響因素來看,小額貸款的利率、還款方式、業(yè)務辦理流程等都是客戶選擇貸款銀行的主要影響因素；調查問卷還反映出門檻高、利率高、業(yè)務辦理流程繁瑣是貸款者提出的普遍問題,因此銀行本身還需要站在客戶的角度,考慮對流程的優(yōu)化以及對貸款產品的創(chuàng)新以滿足市場的變化情況。 本文試圖從成都農商銀行自身的相關問題出發(fā),找尋目前制約成都農商銀行小額貸款業(yè)務發(fā)展的問題,積極探索突破制約小額貸款業(yè)務發(fā)展瓶頸的優(yōu)化路徑,為相關發(fā)展策略提供理論和實踐依據。其中對人員配置的資源優(yōu)化、授信審批的人員專業(yè)化、貸后管理的加強和營銷方式多元化的分析等方面是從銀行內部改善小額貸款業(yè)務發(fā)展的有效途徑；而對業(yè)務流程的改造,貸款產品的創(chuàng)新和業(yè)務的流程化管理則是針對銀行的外部影響因素來改善目前小額貸款業(yè)務發(fā)展的重要手段。
[Abstract]:As the world ' s largest developing country , its macro - economic policies are changing continuously . As the world ' s largest developing country , its macro - economic policies are changing continuously . China is the world ' s largest developing country , and its macro - economic policies are changing rapidly . The biggest problem brought by this mismatch is that the excess liquidity of banks and the lack of effective access to financial support by the borrowers are seriously constrained by the development of small and medium - sized enterprises and the development of rural economy . In order to solve the problem of financing difficulty of small and medium - sized enterprises , the government and banking supervision authorities have put in place a number of measures , which require banks to realize individual management of small micro - enterprise loans in terms of credit policy , credit line , mechanism system and internal management . In 2013 , China ' s banking institution has set up a small micro - loan " two not less than " that is , the growth rate of small micro - loans is not lower than the average loan growth rate , and the increment is not lower than that of the same period of last year . The concept of inclusive finance is gradually accepted by commercial banks , and the commercial banks provide all - round financial services , such as loans , deposits and insurance , on the premise of realizing their sustainable development . This paper tries to find out the problem of restricting the development of small loan business in Chengdu Agricultural Bank from the related problems of the Bank of Chengdu Agricultural and Commercial Bank , and actively explores the optimization path which restricts the development of small loan business , and provides theoretical and practical basis for the development of related development strategies .

【學位授予單位】：西南財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.4

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本文編號：1544578