本文關鍵詞：NY銀行聯(lián)保貸款風險管理研究　出處：《中南大學》2013年碩士論文　論文類型：學位論文

  更多相關文章： 聯(lián)保貸款 風險管理 中小企業(yè) 新5C信用評級模型 連帶責任 連帶收益

【摘要】：摘要：聯(lián)保貸款在我國并不是新興事物,該貸款模式已經在農村信貸中運用多年,近幾年才被中小企業(yè)所采用。正是由于聯(lián)保貸款能夠有效解決借款主體在缺乏抵押品的情況下融資難的問題,并且能夠降低銀行與借款者之間的信息不對稱問題,正好符合中小企業(yè)貸款需求,因此受到廣大中小企業(yè)的追捧。 但是聯(lián)保貸款模式在邁入中小企業(yè)大門的同時,也遭遇了不少發(fā)展阻力,由于聯(lián)保貸款運用于中小企業(yè)融資的時間較短,導致運行模式還不夠切合中小企業(yè)自身特點。如聯(lián)保小組成員的選擇問題,如何規(guī)避行業(yè)風險、防止成員合謀騙取銀行貸款等問題都有待解決。此外許多中小企業(yè)還擔心為其他聯(lián)保企業(yè)承擔連帶責任而不敢貸款。而對于商業(yè)銀行來說開展聯(lián)保貸款業(yè)務的收益較低,風險較大,主要原因是中小企業(yè)自身信用水平不高,并且針對中小企業(yè)的信用評級體系不健全,使得銀行無法準確識別貸款風險,因此如何防控聯(lián)保貸款風險是本文研究的主要目的。 本文先從理論層面介紹了貸款風險的相關理論,闡述了聯(lián)保貸款自身是如何規(guī)避風險的,并揭示了可能導致聯(lián)保貸款違約的其他風險點。本文以NY銀行為背景,介紹了該銀行的聯(lián)保貸款業(yè)務流程以及風險防控手段,并通過個案分析方法對NY銀行的一筆聯(lián)保貸款業(yè)務進行案例分析,通過案例剖析,發(fā)現(xiàn)NY銀行聯(lián)保貸款運行過程中存在的問題,包括聯(lián)保模式不合理所導致的聯(lián)保小組成員合謀,信用評估方法不恰當所導致的企業(yè)信用水平核定不準確,銀行管理制度有漏洞所導致的員工尋租行為等。然后針對這些問題提出相應的改進措施,如借鑒商會聯(lián)保模式,建立互助擔�；鹨詼p少銀企間的信息不對稱,改進連帶責任制度,提出連帶收益鼓勵企業(yè)按時還款。通過商戶劃線法和建立信用評估打分表量化企業(yè)信用水平,鼓勵銀行實行扁平化經營完善銀行制度缺陷,建立動態(tài)聯(lián)保企業(yè)檔案體系,加強外部保障措施建設等。
[Abstract]:Abstract: the loan in China is not a new thing, the loans in rural credit has been used for many years, in recent years is the small and medium-sized enterprises. It is because the loan can effectively solve the main borrowing in the absence of collateral under the condition of the problem of financing, and to reduce the information asymmetry between the bank and the the borrower, exactly in line with the demand for loans for SMEs, so by the majority of the pursuit of small and medium enterprises.
But in the small and medium-sized enterprise loan mode door at the same time, also suffered a lot of development because of resistance, guaranteed loans used in the financing of small and medium-sized enterprises in a relatively short time, operation mode is not suitable to the characteristics of small and medium-sized enterprises. Problems such as selection of UNPROFOR members of the group, how to avoid industry risk, prevent members of conspiracy to defraud the bank loans and other issues need to be solved. In addition, many small and medium-sized enterprises also worry about other enterprises UNPROFOR jointly and severally liable to the loan. But for the commercial banks to carry out loan business of low income, high risk, the main reason is the small and medium-sized enterprise credit level is not high, and the credit rating system for SMEs is not perfect, so that banks can not be accurately identification of loan risk, so how to prevent and control the loan risk is the main purpose of this study.
This paper firstly introduces the related theory of credit risk, expounds the loan itself is how to avoid the risk, and reveals the risk may lead to other loan default. Based on the background of NY bank, the bank loan business process and risk control means, and method of NY bank a loan business case analysis through case analysis, through case analysis, found the running process of NY bank loan in question, including the security mode unreasonable caused by collusion among group members, credit level of enterprises credit evaluation methods inappropriate to approved is not accurate, there are loopholes in the management system in bank the staff of rent-seeking behavior. Then put forward the corresponding improvement measures to solve these problems, such as the reference chamber of UNPROFOR, the establishment of mutual guarantee fund to reduce bank The information asymmetry between the improvement of the system of joint responsibility, proposed joint income to encourage enterprises to repay on time. Through the establishment of business line method and credit evaluation scoring table to quantify credit level of enterprises, encourage banks to implement the flat management perfect bank system defects, the establishment of dynamic enterprise archives UNPROFOR system, strengthen the construction of external security measures.

【學位授予單位】：中南大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.42

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本文編號：1364381