本文關鍵詞：無錫農商行個人理財業(yè)務的策略研究

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【摘要】：經(jīng)濟的快速發(fā)展使得人們的收入逐漸增加,進而使得個人理財需求也在增加,人們已經(jīng)不再滿足原有的定期存款的理財方式,希望尋求回報率更高的理財產品。銀行推出的個人理財產品適應了這一理性需求,即通過商業(yè)銀行為理財主體進行理財活動使得客戶財富得以增值。商業(yè)銀行的理財業(yè)務主要是指商業(yè)銀行通過向客戶銷售其研發(fā)的理財產品,將募集的資金投向債券市場、銀行間市場等投資領域,實現(xiàn)投資的收益與風險由客戶承擔的過程。從銀行方面看,發(fā)展商業(yè)銀行理財業(yè)務十分重要,是實現(xiàn)銀行網(wǎng)點轉型改革的必要途經(jīng),有利于商業(yè)銀行資產業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務的協(xié)調發(fā)展,有利于打造銀行品牌,積累客戶群體,理財業(yè)務的發(fā)展有利于銀行擴大收益來源,增強抵御風險的能力,提高商業(yè)銀行的核心競爭力,增強競爭實力。無錫農村商業(yè)銀行地處江蘇省無錫市,無錫位于中國經(jīng)濟最具活力的“長三角”經(jīng)濟帶。無錫農村商業(yè)銀行的業(yè)務和網(wǎng)點主要集中在無錫市,憑借此區(qū)位優(yōu)勢和無錫農村商業(yè)銀行近十年來的努力,無錫農村商業(yè)銀行已發(fā)展成為無錫市具有相當規(guī)模和實力的商業(yè)銀行,主要面對無錫本地城鄉(xiāng)地區(qū),代理本地退休職工養(yǎng)老金發(fā)放業(yè)務和市級公務人員基本工資代發(fā)。但是無論從規(guī)模還是實力來看都無法與國有四大銀行以及外資銀行相比。在個人理財業(yè)務方面也不及大銀行,從理財產品的創(chuàng)新還是品種的設計都相對傳統(tǒng),吸引儲戶的力度有限。因此,研究無錫農村商業(yè)銀行理財業(yè)務面臨的問題和解決方案就顯得尤為重要,本文的研究將以無錫農商行個人理財業(yè)務的策略展開。本文的研究遵循了提出問題、分析問題以及解決問題的思路。首先,明確了無錫農商行現(xiàn)有理財產品和理財業(yè)務的策略,分析了無錫農商行理財業(yè)務中存在的各類問題；其次對這些問題的存在分析了原因；最后針對無錫農商行個人理財業(yè)務的現(xiàn)有問題提出了相應的策略,包括產品策略、價格策略、渠道策略以及促銷策略等,并提出實現(xiàn)這些策略的建議。本文的研究是針對無錫農商行理財業(yè)務現(xiàn)有的策略,其研究結果具有一定的可操作性,對于無錫農商行的理財業(yè)務具有一定指導作用,對于有類似情況的其他中小銀行或者其他農村商業(yè)銀行理財業(yè)務也具有一定的參考意義。全文共分為六大部分：第一部分為緒論,這是本文的必要組成部分,包括了選題的背景與意義、研究的思路與方法、主要內容等。第二部分為無錫農村商業(yè)銀行個人理財業(yè)務環(huán)境分析,包括了簡要介紹無錫農村商業(yè)發(fā)展情況、網(wǎng)點概況、業(yè)務類型和經(jīng)營情況等基本情況,然后針對無錫農商行個人理財業(yè)務需求的分析、競爭環(huán)境的分析以及SWOT分析,通過上述分析,闡述了無錫農村商業(yè)銀行面臨的優(yōu)勢、劣勢、機遇及其威脅。第三部分為無錫農村商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀和策略分析,除了介紹無錫農村商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀、主要產品介紹和策略分析外,重點對該銀行個人理財營銷在產品本身、服務方針、定價機制、促銷模式等策略上進行了分析。第四部分為無錫農村商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務的主要問題和簡析,存在的問題有：銷售產品單一、理財產品的同質化嚴重、產品定價不靈活以及產品缺乏針對性、市場定位不準等。第五部分為無錫農村商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務實施建議,包括：提出利用自身優(yōu)勢,創(chuàng)新開發(fā)新產品組合的能力,減少理財產品同質化現(xiàn)象,打造無錫農商行理財產品品牌化戰(zhàn)略；細分市場,找準定位,建立完善目標客戶群,提供優(yōu)質專業(yè)的理財服務,完善營銷客戶的數(shù)據(jù)庫建設,建立個人客戶評價體系；加強理財人員隊伍建設；利用“互聯(lián)網(wǎng)+”促進理財業(yè)務發(fā)展等四大建議。第六部分為結論與展望。本文的研究主要從銀行同業(yè)間競爭的角度去分析無錫農村商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務,并提出有利于該銀行競爭力提高的方案和建議；本文的創(chuàng)新之處在于從農村商業(yè)銀行理財產品的發(fā)行主體和投資主體兩個方面著手研究,通過供給與需求的匹配來說明無錫農商行農村理財產品的發(fā)展趨勢和未來發(fā)展方向；但本文的研究同樣存在缺乏定量分析這樣的不足等問題。
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2

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