本文關(guān)鍵詞：新型產(chǎn)業(yè)化的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展可以緩解農(nóng)村金融約束嗎？

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【摘要】：2013年、201/4年以及2015年,我國政府連續(xù)三年在中央一號文件中都把農(nóng)業(yè)發(fā)展作為重要議題,并且在2015年政府工作報告中多次強(qiáng)調(diào)了通過發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)解決“三農(nóng)頑疾”。無法提高農(nóng)村生產(chǎn)效率則無法提高收入水平,無法提高農(nóng)村收入水平和生產(chǎn)效率,其他解決“三農(nóng)”問題的政策將會落到空處,所以要解決“三農(nóng)”問題必須要首先解決農(nóng)村生產(chǎn)效率低下,資本投資不足的現(xiàn)狀。我國廣大農(nóng)村地區(qū)資本投資薄弱,生產(chǎn)和生活基礎(chǔ)設(shè)施缺乏,顯著阻礙農(nóng)村生產(chǎn)效率提高。國內(nèi)學(xué)者通過大量的實證研究發(fā)現(xiàn),我國東、中、西部農(nóng)村地區(qū)的資本產(chǎn)出彈性分別是0.5、0.39、0.52,勞動力的產(chǎn)出彈性分別是0.28、0.18、0.21而土地的產(chǎn)出彈性為0.22、0.43、0.27。相比勞動和土地投入,資本對于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高農(nóng)民收入有著更加重要的意義。一方面,因為我國農(nóng)村收入一直比較低,無法依靠農(nóng)戶自身資本積累以“內(nèi)源性”融資方式投資大型生產(chǎn)項目,另一方面,單憑政府資助、補(bǔ)貼方式籌集農(nóng)業(yè)發(fā)展資本也非長久之計,所以大多數(shù)如大型機(jī)械購入、水利電力設(shè)施改善、新的科學(xué)技術(shù)引入等較大型的生產(chǎn)改進(jìn)項目,必須依靠配套的農(nóng)村金融體系提供資本支持。我國當(dāng)前的農(nóng)村生產(chǎn)主要以“小、零、封閉、分散”的農(nóng)戶獨立經(jīng)營為主,加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)依賴于自然條件和季節(jié)周期,具有很強(qiáng)的“生物性”和“弱質(zhì)性”,所以內(nèi)生于農(nóng)村生產(chǎn)的農(nóng)村金融需求存在有效信息搜集成本高、監(jiān)督成本高、回報率低、風(fēng)險大、借款人具有更高的機(jī)會主義行為趨勢以及可抵押品少等特點。這種系統(tǒng)風(fēng)險高、信息生產(chǎn)成本高、監(jiān)督成本高的信貸需求和以信用合作社、農(nóng)業(yè)銀行等正規(guī)金融為主的金融體系無法有效匹配,所以銀行等商業(yè)性金融供給者在“信息不對稱”的情況下“逆向選擇”行為非常廣泛。即使是具有軟信息優(yōu)勢的民間借貸也因為自身的弱點無法有效滿足農(nóng)村資金缺口,所以這種供需不匹配是農(nóng)村金融約束的重要原因。國內(nèi)外針對農(nóng)村信貸約束問題做了大量的研究。有的學(xué)者認(rèn)為農(nóng)村的信貸供給結(jié)構(gòu)不合理是造成農(nóng)村信貸約束的主要原因,試圖通過建立和引入新型的和更加靈活的金融機(jī)構(gòu)緩解農(nóng)村金融約束。有的學(xué)者認(rèn)為當(dāng)前農(nóng)村信貸技術(shù)落后,大多數(shù)都是以抵押貸款為主,缺乏針對性的結(jié)合農(nóng)村資產(chǎn)現(xiàn)狀和挖掘利用軟信息的貸款技術(shù)是農(nóng)村信貸約束的原因,所以提出通過開發(fā)新的貸款技術(shù)來緩解農(nóng)村信貸約束。相比中小企業(yè)融資約束問題研究,農(nóng)村信貸約束依托農(nóng)業(yè)和農(nóng)村表現(xiàn)出其特殊性,所以要解決農(nóng)村信貸約束就必須客觀認(rèn)識農(nóng)村信貸需求的特殊性,只有結(jié)合實際情況從實際出發(fā)才可以緩解農(nóng)村金融約束。中國農(nóng)村是一個典型的“圈層社會”,在這樣的社會結(jié)構(gòu)中生產(chǎn)者的私人信息,諸如信貸信息、家庭資產(chǎn)等敏感信息,只有關(guān)系很近的親屬才可掌握。所以相比商業(yè)銀行等正規(guī)的金融機(jī)構(gòu),那些基于人情信貸、互助信用、民間信貸的非正規(guī)金融,憑借相對信息優(yōu)勢在農(nóng)村金融活動中表現(xiàn)的更好。一方面非正規(guī)金融資金出借者對借款者的信用、人品、生產(chǎn)活動、收益狀況和社會關(guān)系等軟信息較為了解,跟蹤管理成本也不高,可以減少農(nóng)村信貸中交易成本,降低信用風(fēng)險,提高資金的配置效率；然而一方面這類金融根據(jù)國家法律“只貸不存”,資金規(guī)模很小無法滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要,同時這些非正規(guī)金融因為有限的風(fēng)險管理能力很少愿意直接提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性借款。在當(dāng)前的農(nóng)村金融供給體系下,如果零散的家庭生產(chǎn)、小規(guī)模生產(chǎn)、勞動密集型的“小農(nóng)經(jīng)濟(jì)”的本質(zhì)不變,農(nóng)戶的金融需求特點就很難有實質(zhì)性的改觀,依然是風(fēng)險高、信息成本高、機(jī)會主義行為趨向嚴(yán)重、交易成本高、零散小資金規(guī)模為主的金融需求。在長期內(nèi)“利潤最大化”為主要目標(biāo)的商業(yè)性金融業(yè)務(wù)體系無法和我國“小、封閉、分散”的單個農(nóng)戶生產(chǎn)組織生產(chǎn)體系相配套。分散獨立經(jīng)營的農(nóng)戶在市場交易中面對交易對手時,因為生產(chǎn)規(guī)模和購買規(guī)模小,所以沒有很強(qiáng)的談判議價能力,加之資金能力有限無法有效投資專用性生產(chǎn)設(shè)施,對市場需求的信息處理能力差,也無法獨立面對高風(fēng)險投資項目。農(nóng)戶面臨的事前交易費用包括信息搜尋成本、運輸成本、被壟斷定價的損失成本,但是單獨的農(nóng)戶既沒有足夠的動力和激勵,也沒有足夠的能力增加農(nóng)業(yè)投入和產(chǎn)出規(guī)模來提高自身的議價能力,從而降低談判成本。這種零散生產(chǎn)、分散分布的農(nóng)村生產(chǎn)主體,一方面使得農(nóng)村信貸商業(yè)銀行與農(nóng)戶交易時面臨很高的事前交易費用(市場搜尋成本、運輸成本、談判成本),尤其是面對分立的農(nóng)戶時候,簽訂的合約涉及交易規(guī)模和交易產(chǎn)值小、次數(shù)多,談判成本會更高；另一方面與單個農(nóng)戶交易后仍然要面臨事后交易費用、監(jiān)督費用(監(jiān)督企業(yè)履行契約的成本)。同時在與大量的單獨、分立的農(nóng)戶交易時,企業(yè)往往處于信息弱勢,對農(nóng)戶行為監(jiān)督很困難。產(chǎn)業(yè)化的新型經(jīng)營主體主要是各類專業(yè)化合作社、互助組織、中介組織以及和大型企業(yè)長期合作的集中生產(chǎn)的集體。與純粹的家庭生產(chǎn)相比。產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營主體具有明顯的優(yōu)勢,一方面可以獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì),促進(jìn)土地集中合理使用,有助于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械化、信息化、專業(yè)化、技術(shù)化進(jìn)而提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率；另一方面還可以提高農(nóng)民化肥、種子等生產(chǎn)資料購買和農(nóng)產(chǎn)品銷售的市場實力提高農(nóng)民收入。另外產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的發(fā)展可以促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)和生活居住的集中,改變農(nóng)村需求特征,降低農(nóng)村金融的交易成本、信息成本、監(jiān)督成本,進(jìn)而減少信息不對稱緩解農(nóng)村金融約束。在綜合國內(nèi)外文獻(xiàn)之后發(fā)現(xiàn),無論是從農(nóng)村金融供給角度還是需求角度的研究,都忽略了農(nóng)村金融發(fā)展依存的基礎(chǔ)—農(nóng)村生活方式和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織,所以大多數(shù)的研究都發(fā)現(xiàn)農(nóng)村的金融約束比城市中小企業(yè)約束更加嚴(yán)重,并且也認(rèn)識到信息因素是其主要原因,但很少有人從農(nóng)村生產(chǎn)方式和生活方式的角度來說明該問題。要緩解農(nóng)村金融約束一方面需要構(gòu)建多層次、梯度化的農(nóng)村金融制度,增加農(nóng)村金融供給,另一方面需要建立新的生產(chǎn)組織,改善和規(guī)范農(nóng)村信貸需求特征,使得農(nóng)村金融需求和盈利性的金融體系相互匹配,進(jìn)而建立良性循環(huán)。當(dāng)前國內(nèi)針對前一方面的研究已經(jīng)非常廣泛,但是就后者的研究較少。雖然也有文獻(xiàn)研究了農(nóng)村生產(chǎn)組織的特征以及對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義,但是都拘泥于合作社這種特殊組織和定性分析為主,并沒有文獻(xiàn)利用實證方法從農(nóng)村生活方式和農(nóng)村生產(chǎn)組織特征角度研究農(nóng)村金融約束問題。本文主要有兩個創(chuàng)新點。第一,立足于農(nóng)村需求角度,本文從認(rèn)為農(nóng)村金融中的供需不匹配,主要的原因在于需求與供給不匹配所以試圖研究是否可以通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)化新型經(jīng)營主體,改善“小、零、封閉、分散”的小家庭為主的生產(chǎn)組織方式,來改變“有效信息搜集成本高、監(jiān)督成本高、回報率低、風(fēng)險大、借款人具有更高的機(jī)會主義行為趨勢、可抵押品少”的農(nóng)村金融需求特征以適應(yīng)以盈利為目的主流商業(yè)金融體系,進(jìn)而緩解農(nóng)村金融約束。第二,本文利用理論分析結(jié)合實證分析的方法,研究了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展緩解農(nóng)村金融約束的三條渠道,分別是提高農(nóng)業(yè)資本回報率、降低信息成本、和減少農(nóng)村儲蓄外流。第三,借鑒變異系數(shù)法,綜合考慮了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體發(fā)展的環(huán)境、特征與條件構(gòu)造了產(chǎn)業(yè)化發(fā)展指數(shù),間接的衡量了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的發(fā)展水平,可以有效地克服農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營組織統(tǒng)計數(shù)據(jù)樣本少,時間不連續(xù)的特點,并且更加全面的衡量了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的發(fā)展程度。本文的研究思路和步驟如下。第一步,通過理論分析新型生產(chǎn)主體的發(fā)展是如何改善農(nóng)村金融需求特征,是否可以通過提高農(nóng)業(yè)資本回報率、降低信息成本、和減少農(nóng)村儲蓄外流三個渠道緩解農(nóng)村金融約束。第二步,就理論推理,針對性的設(shè)計了五個實證模型,首先實證證明了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化組織發(fā)展確實可以是增加農(nóng)村信貸總量的原因；其次利用實證模型證明提高農(nóng)業(yè)資本回報率、降低信息成本、和減少農(nóng)村儲蓄外流確實可以增加農(nóng)村信貸總量；最后分別證明了產(chǎn)業(yè)化組織的發(fā)展可以提高農(nóng)業(yè)資本回報率、降低信息成本、和減少農(nóng)村儲蓄外流。第三步,結(jié)合前文的理論分析結(jié)果和實證證明結(jié)果,總結(jié)并提出政策建議。
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F324;F832.43

【參考文獻(xiàn)】

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1 許圣道;田霖;;我國農(nóng)村地區(qū)金融排斥研究[J];金融研究;2008年07期

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本文編號：1273149