本文關(guān)鍵詞：我國非保本理財產(chǎn)品之運作困境與制度設(shè)計——以商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)實證考察為主線

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【摘要】：商業(yè)銀行非保本理財產(chǎn)品近年來發(fā)展迅猛,但主要運行模式(資金池)卻陷入期限錯配、"短借長投"、借新遷舊的困境。其法律制度也暴露出法律性質(zhì)的認(rèn)定具有局限性、資產(chǎn)托管制度疲軟難以發(fā)揮托管人監(jiān)督制衡作用以及金融投資者風(fēng)險承受能力評估流于形式易誘發(fā)道德風(fēng)險等漏洞。相應(yīng)的法律對策是:允許商業(yè)銀行以信托模式運作非保本理財產(chǎn)品,利用信托制度的特性最大限度地保護(hù)理財產(chǎn)品投資人的權(quán)益;建立商業(yè)銀行非保本理財產(chǎn)品獨立托管人制度;建立全面、完善的商業(yè)銀行非保本理財產(chǎn)品投資者保護(hù)制度。
【作者單位】： 上海交通大學(xué)法學(xué)院;
【基金】：筆者主持的2011年上海市曙光計劃(11SG17) 2012年上海交通大學(xué)文理交叉重點課題(12JCZ04)的階段性成果
【分類號】：F832.2
【正文快照】： 近年來,作為一項前景廣闊的新興中間業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)(非保本理財業(yè)務(wù)逐漸成為主流)的創(chuàng)新發(fā)展勢頭迅猛。2013年,211家商業(yè)銀行共發(fā)行了理財產(chǎn)品4.3萬余款,募集資金規(guī)模約達(dá)28.6萬億元人民幣,分別較2012年增長40.3%和29.5%,?超過信托業(yè)和保險業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模。然而,從

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