本文關(guān)鍵詞：Z銀行鄭州分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究

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【摘要】：操作風(fēng)險(xiǎn)的概念釋義為多種因素產(chǎn)生各類型損失的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象,誘發(fā)原因主要包括三個(gè)要素,分別是人員因素、運(yùn)作流程與系統(tǒng)因素以及外界因素。最近些年來,全球諸多銀行因?yàn)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),導(dǎo)致相關(guān)金融機(jī)構(gòu)遭受巨額損失。操作風(fēng)險(xiǎn)因其內(nèi)容繁多、形式多樣,易隨員工、信息科技系統(tǒng)、管理流程和外部環(huán)境的變化而變化。在商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理中,多數(shù)高層管理者往往希望內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門能將已經(jīng)發(fā)生的抽象、復(fù)雜的操作風(fēng)險(xiǎn)事件用直觀、簡(jiǎn)單的圖標(biāo)和數(shù)據(jù)表述出來,從而可以清晰的掌握全行操作風(fēng)險(xiǎn)總體現(xiàn)狀,并很容易觀察出操作風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì),從而制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施,將其調(diào)整到可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平。對(duì)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門而言,通過對(duì)比不同時(shí)期的操作風(fēng)險(xiǎn)信息和數(shù)據(jù),可以檢驗(yàn)已有風(fēng)險(xiǎn)管理措施的效果,優(yōu)化業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程,調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)點(diǎn),從而不斷提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)整體功能。Z銀行鄭州分行管理層近些年來對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理非常重視,本文對(duì)Z銀行鄭州分行現(xiàn)階段的操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了全面的闡述,梳理了Z銀行鄭州分行近年來修訂和完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度,詳細(xì)介紹了其操作風(fēng)險(xiǎn)管理的具體方式和內(nèi)部控制體系,包括規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序、按季梳理操作風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)測(cè)和緩釋風(fēng)險(xiǎn)等具體措施,經(jīng)過不斷的完善和改進(jìn),Z銀行鄭州分行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理已取得一定成效。筆者對(duì)Z銀行鄭州分行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問題通過案例剖析進(jìn)行了定性分析,為了驗(yàn)證問題的癥結(jié)所在,進(jìn)一步對(duì)近八年來操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的搜集整理進(jìn)行定量分析,呈現(xiàn)了Z銀行鄭州分行操作風(fēng)險(xiǎn)損失趨勢(shì)和損失頻率等特征,判定其問題成因主要表現(xiàn)在組織架構(gòu)不完善、內(nèi)控有缺陷、理念有偏差、管理手段落后等方面,據(jù)此提出完善Z銀行鄭州分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策,建議Z銀行鄭州分行從健全組織架構(gòu)出發(fā),重新梳理內(nèi)控流程體系,要強(qiáng)化合規(guī)理念,并結(jié)合先進(jìn)精準(zhǔn)的評(píng)估和計(jì)量方法,切實(shí)提升管理技術(shù)水平五個(gè)方面整體強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管控能力。通過對(duì)Z銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究,旨在為我國(guó)股份制商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供理論支持,同時(shí)為提升操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制和防范能力在實(shí)踐過程中提供可操作性的建議。
【關(guān)鍵詞】：內(nèi)部控制 操作風(fēng)險(xiǎn) Z銀行鄭州分行 風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：鄭州大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.33
【目錄】：

• 摘要4-5
• Abstract5-10
• 第一章 緒論10-17
• 第一節(jié) 研究背景10-11
• 第二節(jié) 研究意義11-12
• 一 理論意義11-12
• 二 實(shí)踐意義12
• 第三節(jié) 文獻(xiàn)綜述12-15
• 一 國(guó)外文獻(xiàn)綜述13-14
• 二 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述14-15
• 第四節(jié) 研究?jī)?nèi)容及結(jié)構(gòu)框架15-17
• 一 研究?jī)?nèi)容15-16
• 二 結(jié)構(gòu)框架16-17
• 第二章 Z銀行鄭州分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀17-29
• 第一節(jié) Z銀行鄭州分行概況17-18
• 第二節(jié) Z銀行鄭州分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系架構(gòu)18-25
• 一 操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架18-20
• 二 操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程20-22
• 三 操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施22-25
• 第三節(jié) Z銀行鄭州分行操作風(fēng)險(xiǎn)后果的特征分析25-29
• 一 操作風(fēng)險(xiǎn)損失情況逐年惡化25-26
• 二 操作風(fēng)險(xiǎn)損失頻率“低頻高損”26-27
• 三 操作風(fēng)險(xiǎn)重大事件損失占比較重27-29
• 第三章 Z銀行鄭州分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的問題及成因29-39
• 第一節(jié) 管理組織架構(gòu)不完善29-32
• 一 缺失專業(yè)管理部門29-30
• 二 基層管理無專職崗位30-31
• 三 公司治理以“內(nèi)部人控制”31-32
• 第二節(jié) 內(nèi)部控制有缺陷32-35
• 一 內(nèi)控制度流于形式33
• 二 內(nèi)控執(zhí)行形同虛設(shè)33-35
• 三 稽核審計(jì)與新的風(fēng)險(xiǎn)管理形式不適應(yīng)35
• 第三節(jié) 管理理念有偏差35-37
• 一 對(duì)管理層的監(jiān)督約束不足35-36
• 二 業(yè)績(jī)發(fā)展高于風(fēng)險(xiǎn)防控36-37
• 第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理方式落后37-39
• 一 風(fēng)險(xiǎn)防范激勵(lì)滯后37
• 二 操作系統(tǒng)易成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)37-38
• 三 缺乏有效監(jiān)測(cè)體系38-39
• 第四章 完善Z銀行鄭州分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策39-54
• 第一節(jié) 健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系架構(gòu)39-41
• 一 改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理整體組織架構(gòu)39-40
• 二 二級(jí)分行設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)管理部40-41
• 三 基層派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理41
• 第二節(jié) 梳理內(nèi)部控制流程體系41-43
• 一 改革內(nèi)部授權(quán)管理體制41-42
• 二 建立職責(zé)分離制度42-43
• 三 落實(shí)崗位輪換輪休制度43
• 第三節(jié) 強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)理念43-46
• 一 樹立正確的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念44
• 二 培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)均衡發(fā)展的理念44-45
• 三 定期組織員工家訪活動(dòng)45-46
• 第四節(jié) 提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)水平46-50
• 一 上線集中作業(yè)平臺(tái)46-47
• 二 設(shè)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)47-48
• 三 引進(jìn)電子化防偽識(shí)別技術(shù)48-49
• 四 實(shí)現(xiàn)檔案集約化管理49-50
• 第五節(jié) 選擇精確的操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和計(jì)量方法50-54
• 一 整理操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫50
• 二 采用關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法評(píng)估50-52
• 三 創(chuàng)建合適的計(jì)量體系52-54
• 第五章 總結(jié)及展望54-56
• 第一節(jié) 總結(jié)54
• 第二節(jié) 展望54-56
• 參考文獻(xiàn)56-58
• 個(gè)人簡(jiǎn)歷58-59
• 致謝59

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