發(fā)布時間：2017-10-19 08:00

  本文關鍵詞：我國第三方網絡支付風險評估與監(jiān)管研究

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【摘要】：近年來,互聯(lián)網金融浪潮席卷全國,互聯(lián)網商業(yè)不斷繁榮,網絡支付作為科技與商業(yè)發(fā)展共同促成的結合體,正成為一個新興行業(yè)迅速得到發(fā)展,第三方支付機構是最具代表性并且發(fā)展最快的市場參與者。但是我國第三方支付機構由于起步晚、發(fā)展快,該行業(yè)還存在著許多問題和不足,中國人民銀行作為第三方支付機構的主要監(jiān)管者也面臨著諸多挑戰(zhàn)。本文立足于監(jiān)管者角度,以第三方支付機構的網絡支付業(yè)務為主要研究對象,并基于第三方支付機構從事網絡支付業(yè)務三種模式的闡述,主要包括:網關支付模式、虛擬賬戶模式和快捷支付模式,發(fā)現(xiàn)我國第三方網絡支付過程中可能存在的風險,結合支付經濟學理論和金融風險控制理論,站在監(jiān)管者的角度,研究第三方網絡支付業(yè)務的主要風險,包括金融風險、合規(guī)風險、信用風險和技術風險等4類風險,分析風險形成原因,包括法規(guī)建設滯后、監(jiān)管力度不足、信用體系缺失、內部控制薄弱等4類因素。在此基礎上,通過專家法等方法,梳理出風險評估指標,包括:綜合管理、備付金管理、財務管理、業(yè)務運營和科技信息等5類風險評估指標,并在此基礎上,進一步細分35個二級和126個三級風險評估指標要素,研究構建我國第三方網絡支付業(yè)務的風險評估指標體系,通過采用百分制計分法,以風險重要程度為依據,設定相應分值與權重,評定5個風險等級,即:A、A-、B、B-和C,并對該指標體系的具體運用加以說明。突出分類監(jiān)管的思想,提出實施有效監(jiān)管對策,包括:建立風險評估指標體系、實施風險為本的分類監(jiān)管、完善支付機構配套監(jiān)管法規(guī)制度、堅持有效監(jiān)管與鼓勵發(fā)展相結合、實現(xiàn)相關部門間監(jiān)管協(xié)作、加強支付機構內部制度建設和引入外部機構參與評估等7項風險監(jiān)管對策,力求推進我國第三方網絡支付風險監(jiān)管的針對性、有效性,為我國第三方支付機構的發(fā)展做出一定貢獻。但是由于第三方網絡支付業(yè)務是一門新興行業(yè),發(fā)展較快,國內外學者對風險評估與監(jiān)管的研究還沒有形成系統(tǒng)化。風險評估指標體系構成與權重賦值有待實踐進一步證明。從事網絡支付業(yè)務的第三方支付機構數(shù)據屬于內部數(shù)據,沒有對外公布,監(jiān)管者也沒有規(guī)定可以對外公布。因此建立風險評估指標體系的科學性,還需要在以后的研究和實踐中進一步論證。
【關鍵詞】：第三方支付機構 網絡支付 風險評估與監(jiān)管
【學位授予單位】：華北水利水電大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F724.6;F832.2
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 1 緒論10-16
• 1.1 研究背景10-11
• 1.2 研究目的和研究意義11
• 1.2.1 研究目的11
• 1.2.2 研究意義11
• 1.3 國內外研究現(xiàn)狀11-13
• 1.3.1 國內研究現(xiàn)狀11-12
• 1.3.2 國外研究現(xiàn)狀12-13
• 1.4 研究內容與研究方法13-16
• 1.4.1 研究內容13
• 1.4.2 研究方法13-16
• 2 相關概念與基礎理論16-20
• 2.1 相關概念16-17
• 2.1.1 支付16
• 2.1.2 支付機構16
• 2.1.3 網絡支付16-17
• 2.1.4 第三方網絡支付17
• 2.2 基礎理論17-20
• 2.2.1 支付經濟學理論17-18
• 2.2.2 金融風險控制理論18-20
• 3 第三方網絡支付主要模式及風險成因20-28
• 3.1 主要模式20-22
• 3.1.1 網關支付模式20
• 3.1.2 虛擬賬戶模式20-21
• 3.1.3 快捷支付模式21-22
• 3.2 主要風險22-24
• 3.2.1 金融風險22-23
• 3.2.2 合規(guī)風險23-24
• 3.2.3 信用風險24
• 3.2.4 技術風險24
• 3.3 成因分析24-28
• 3.3.1 法規(guī)建設滯后24-25
• 3.3.2 監(jiān)管力度不足25
• 3.3.3 信用體系缺失25
• 3.3.4 內部控制薄弱25-28
• 4 第三方網絡支付風險評估指標體系設計28-50
• 4.1 基本原則28
• 4.1.1 定量和定性相結合28
• 4.1.2 可操作性28
• 4.1.3 可比性28
• 4.2 主要方法28-29
• 4.2.1 過程分析法28-29
• 4.2.2 專家意見法29
• 4.2.3 國際經驗借鑒法29
• 4.2.4 監(jiān)管實踐法29
• 4.3 主要內容29-32
• 4.3.1 指標要素構成29-30
• 4.3.2 指標要素計算30-31
• 4.3.3 指標要素權重31
• 4.3.4 風險評估等級31-32
• 4.4 具體賦值32-50
• 4.4.1 綜合管理指標32-36
• 4.4.2 備付金管理指標36-39
• 4.4.3 財務管理指標39-41
• 4.4.4 業(yè)務運營指標41-45
• 4.4.5 科技信息指標45-50
• 5 第三方網絡支付風險監(jiān)管對策50-56
• 5.1 建立風險評估指標體系50
• 5.2 實施風險為本的分類監(jiān)管50-51
• 5.3 完善支付機構配套風險監(jiān)管法規(guī)制度51
• 5.4 堅持風險監(jiān)管與鼓勵發(fā)展相結合51-52
• 5.5 實現(xiàn)相關部門間風險監(jiān)管協(xié)作52
• 5.6 加強支付機構內部風險控制建設52-53
• 5.7 引入外部機構參與風險評估53-56
• 6 結論與展望56-58
• 6.1 研究結論56
• 6.2 研究創(chuàng)新56
• 6.3 研究展望56-58
• 致謝58-60
• 參考文獻60-62

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本文編號：1059931