【摘要】：當(dāng)前,“套路貸”案件多發(fā),其法律適用問題為司法實踐提出了新的挑戰(zhàn)。厘清“套路貸”的概念是研究“套路貸”犯罪的第一步�！疤茁焚J”犯罪實際上是一種以民事借貸關(guān)系為名,行為人通過虛高借款本金、轉(zhuǎn)單平賬等方式,采取誘騙、暴力、虛假訴訟等手段實施的,以非法侵占他人財產(chǎn)為目的的犯罪類型。“套路貸”與高利貸有著極大的相似之處,原因在于“套路貸”是在高利貸的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展演化而來的。但是與高利貸相比,“套路貸”在行為目的、行為方式、行為后果上都存在根本性的差異�！疤茁焚J”在行為目的上是為了侵吞他人合法財產(chǎn)而不是獲得高額利息,在行為方式上是一方意志對另一方的支配與凌駕而非自愿,在行為后果上更是具有極大的刑事違法性。因此,“套路貸”行為已經(jīng)遠遠超出了高利貸的范疇,是一種違法犯罪行為,應(yīng)當(dāng)對此類犯罪行為進行刑法規(guī)制。在犯罪的同類客體上,“套路貸”犯罪侵犯的是公民的合法權(quán)益和社會秩序,包括公民的生命權(quán)、健康權(quán)、人身自由權(quán),財產(chǎn)所有權(quán)以及社會公共秩序、正常司法秩序等�！疤茁焚J”在犯罪客觀方面上表現(xiàn)為通過剝奪、損害、限制、破壞等暴力手段或者誣告、誘騙等和平手段非法侵占他人合法所有的財產(chǎn)的行為。從目前來看,“套路貸”犯罪只能由一般自然人主體構(gòu)成,單位不能構(gòu)成本罪。在犯罪主觀方面上,本罪表現(xiàn)為直接故意�！疤茁焚J”案件類型復(fù)雜、種類繁多,對其進行分類研究將更好地把握對“套路貸”犯罪的定性。相較與目前學(xué)者從地域?qū)哟紊蠈Α疤茁焚J”案件進行分類的方式,以犯罪客體為標(biāo)準(zhǔn)將“套路貸”劃分為侵犯公民財產(chǎn)權(quán)的“套路貸”犯罪、侵犯公民人身權(quán)的“套路貸”犯罪以及破壞司法秩序的“套路貸”犯罪三大類別更有助于對“套路貸”犯罪的定罪量刑。“套路貸”犯罪的分類中,侵犯公民財產(chǎn)權(quán)的“套路貸”犯罪是其一般表現(xiàn)形式,而侵犯公民人身權(quán)、破壞司法秩序的“套路貸”犯罪則是其特殊模式。在司法實踐中,對侵犯公民財產(chǎn)權(quán)的“套路貸”犯罪一般以詐騙罪定罪處罰。從犯罪構(gòu)成要件分析,“套路貸”犯罪符合詐騙罪的犯罪構(gòu)成要件。值得注意的是,債權(quán)是本罪的詐騙對象,應(yīng)以被害人實際遭受損失作為犯罪既遂的標(biāo)準(zhǔn)。因此,如果行為人僅騙取的虛高的借款合同,被害人尚未實際交付財物的應(yīng)認定為詐騙罪未遂形態(tài)。但是,在理論界,就本類型的“套路貸”犯罪而言,還有涉嫌非法經(jīng)營罪、合同詐騙罪兩種不同觀點。綜合來看,本類型的“套路貸”犯罪侵犯的客體不同于非法經(jīng)營罪所要求的客體,“套路貸”中的借款發(fā)揮的不是金融資本的作用,而是吸引被害人上鉤的魚餌。因此,“套路貸”不構(gòu)成非法經(jīng)營罪。本類型“套路貸”犯罪中所涉及的合同是民事借款合同,不具有市場經(jīng)營活動的公共性,不符合合同詐騙罪對合同的限定,因此不構(gòu)成合同詐騙罪。就其他特殊類型的“套路貸”犯罪而言,其罪數(shù)形態(tài)值得探究。以侵犯公民人身權(quán)的“套路貸”犯罪為例,騙取債權(quán)的詐騙行為與后續(xù)侵犯公民人身權(quán)的行為之間不存在牽連關(guān)系,應(yīng)以侵犯人身權(quán)的所構(gòu)成的犯罪與詐騙罪數(shù)罪并罰。在侵犯公民人身權(quán)的“套路貸”犯罪中,侵犯公民人身權(quán)的行為包括暴力、威脅、恐嚇、剝奪等,在為本類“套路貸”犯罪定性時應(yīng)當(dāng)結(jié)合具體案情具體分析,依據(jù)相關(guān)的刑法規(guī)定綜合判斷。在破壞司法秩序的“套路貸”犯罪中,其行為主要表現(xiàn)在行為人利用“套路”過程中收集的證據(jù),提起虛假民事訴訟,司法實踐中一般以虛假訴訟罪定罪處罰。但上述行為同樣符合詐騙罪的構(gòu)成要件,兩罪之間是想象競合的關(guān)系,應(yīng)當(dāng)從一重罪,以詐騙罪定罪處罰�！疤茁焚J”犯罪的法律適用問題中,除卻“套路貸”的行為本身涉嫌犯罪,其巨額借款資金來源可能涉嫌非法吸收公眾存款等罪名,其團伙犯罪形式也可能涉嫌黑社會性質(zhì)組織罪等罪名。具體是否構(gòu)成這些犯罪,應(yīng)當(dāng)結(jié)合案件的具體情況進行綜合評判,不枉不縱,實現(xiàn)“套路貸”案件的全面防治,以達到真正規(guī)制“套路貸”犯罪的目的。
【學(xué)位授予單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：D924.3

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