本文關(guān)鍵詞：完善人民銀行對第三方支付有效監(jiān)管研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：2010年中國人銀行頒布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,標(biāo)志著第三方支付機(jī)構(gòu)正式被納入監(jiān)管范疇,走上了規(guī)范化發(fā)展的軌道。從1999年首信易作為第一家第三方支付機(jī)構(gòu)誕生,中國第三方支付機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了四個發(fā)展階段。截至2015年末,我國共有270家機(jī)構(gòu)獲得非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)許可證。經(jīng)過十余年的發(fā)展,第三方支付服務(wù)組織已經(jīng)成為我國社會支付服務(wù)體系的重要組成部分,特別在零售支付服務(wù)方面成為供給的中堅力量,有效滿足了長期以來,被銀行忽視的社會公眾小額非現(xiàn)金支付服務(wù)需求。第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分,它不僅為社會公眾提供支付服務(wù),同時還顯著改善了社會公眾的生活質(zhì)量,提高了社會資金的流動速度。在大力發(fā)展普惠金融的背景下,第三方支付行業(yè)的健康發(fā)展,讓更多的人享受到良好的金融服務(wù),成為普惠金融發(fā)展的中堅力量。在做好小額零售支付服務(wù)的同時,第三方支付機(jī)構(gòu)不斷謀求創(chuàng)新,支付服務(wù)發(fā)展獨(dú)具特色。但是隨著行業(yè)的發(fā)展,風(fēng)險也在不斷變化,從原有的單純的沉淀資金風(fēng)險、信息安全風(fēng)險衍生出系統(tǒng)性風(fēng)險、混業(yè)經(jīng)營風(fēng)險等。要實現(xiàn)支付行業(yè)的有序、健康發(fā)展,就必須對第三方支付行業(yè)進(jìn)行恰當(dāng)、有效的監(jiān)管,在保護(hù)創(chuàng)新活力的同時,將風(fēng)險控制在合理范圍之內(nèi)。《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的頒布標(biāo)志著第三方支付行業(yè)被正式納入政府監(jiān)管的范圍,人民銀行依法成為監(jiān)管的主體。2010年以來,中國人民銀行相繼出臺了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》等多部規(guī)范性文件,以《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》為主的監(jiān)管法規(guī)體系初步建立。監(jiān)管的內(nèi)容涵蓋了準(zhǔn)入、經(jīng)營、退出等全過程,監(jiān)管措施包括現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管。但是由于我國第三方支付行業(yè)發(fā)展迅速,納入監(jiān)管的時間較短,可供借鑒的監(jiān)管經(jīng)驗較少,監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不暢通、監(jiān)管人才缺乏等多方面的原因,導(dǎo)致我國對第三方支付的監(jiān)管還存在著一些不足。主要表現(xiàn)在：監(jiān)管立法層次較低、準(zhǔn)入門檻較高、監(jiān)管措施的科技化水平不高、備付金管理較為嚴(yán)格、難以應(yīng)對混業(yè)經(jīng)營的趨勢、對消費(fèi)者保護(hù)力度不足等方面。要搭建有效的監(jiān)管框架體系,應(yīng)該建立在充分研究中國國情的基礎(chǔ)上,借鑒第三方支付發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗。美國、歐盟等第三方支付發(fā)達(dá)國家,在監(jiān)管模式、監(jiān)管措施方面各有不同,但是都有著相似的監(jiān)管原則即在有效防控風(fēng)險的基礎(chǔ)上,保護(hù)支付行業(yè)的競爭與創(chuàng)新動力,保護(hù)支付服務(wù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。由于法系不同,美國主要采取的是功能性監(jiān)管,歐盟則為機(jī)構(gòu)監(jiān)管方式。歐盟在經(jīng)歷最初的嚴(yán)格準(zhǔn)入監(jiān)管之后,意識到較高的準(zhǔn)入門檻抑制了行業(yè)創(chuàng)新活力,于是迅速進(jìn)行調(diào)整。特別在監(jiān)管法律方面,歐美都形成了一套完成的法律框架體系。我國應(yīng)在充分借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,確立符合中國國情的監(jiān)管框架體系。完善立法,提高整個支付結(jié)算體系的立法層次；確立有效覆蓋風(fēng)險保護(hù)創(chuàng)新的監(jiān)管原則,引入豐富的動態(tài)監(jiān)管措施,建立有效的支付服務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制,培養(yǎng)多層次的監(jiān)管人才梯隊等方面完善對第三方支付的監(jiān)管。隨著支付行業(yè)混業(yè)經(jīng)營趨勢的日漸明朗,僅僅依靠人民銀行難以完成對第三方支付機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管,建立部門監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,采取功能監(jiān)管的監(jiān)管方式成為我國的必然選擇。
【關(guān)鍵詞】：第三方支付 金融監(jiān)管 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
【學(xué)位授予單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-9
• 第1章 緒論9-16
• 1.1 研究背景9-10
• 1.2 研究的目的和意義10-11
• 1.3 現(xiàn)有研究述評11-13
• 1.4 研究思路、內(nèi)容與研究方法13-16
• 第2章 我國第三方支付行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管概況16-27
• 2.1 我國第三方支付行業(yè)發(fā)展歷程16-18
• 2.2 我國第三方支付發(fā)展態(tài)勢18-19
• 2.3 我國第三方支付行業(yè)發(fā)展的特點19-23
• 2.4 我國第三方支付監(jiān)管現(xiàn)狀23-27
• 第3章 我國第三方支付監(jiān)管存在的主要問題27-33
• 3.1 監(jiān)管法律體系尚不完善27-28
• 3.2 分業(yè)監(jiān)管難以應(yīng)對混業(yè)經(jīng)營的趨勢28
• 3.3 支付服務(wù)消費(fèi)者權(quán)益未能得到有效保護(hù)28-29
• 3.4 人民銀行監(jiān)管措施不完善29-31
• 3.5 市場壟斷導(dǎo)致市場對單一主體的依賴31-33
• 第4章 對第三方支付監(jiān)管不足的成因分析33-38
• 4.1 法制建設(shè)與行業(yè)發(fā)展速度不匹配33-34
• 4.2 部門協(xié)調(diào)機(jī)制未能充分發(fā)揮作用34-35
• 4.3 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)能力不足35
• 4.4 監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管能力有待提高35-37
• 4.5 設(shè)置了較高的準(zhǔn)入門檻37-38
• 第5章 國外監(jiān)管經(jīng)驗借鑒與完善人民銀行對我國第三方支付監(jiān)管策略38-47
• 5.1 國外第三方支付監(jiān)管經(jīng)驗借鑒38-43
• 5.2 建立多層次的監(jiān)管法律體系43
• 5.3 建立有效運(yùn)轉(zhuǎn)的協(xié)同監(jiān)管模式43
• 5.4 建立有效的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制43-44
• 5.5 多角度提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力44-45
• 5.6 完善監(jiān)措施實現(xiàn)保護(hù)競爭與控制風(fēng)險的平衡45-47
• 結(jié)束語47-48
• 參考文獻(xiàn)48-50
• 致謝50

【相似文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

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8 王s，

本文編號：297076