【摘要】：銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和信托公司信托計(jì)劃的結(jié)合,是商業(yè)銀行利用信托公司尋找項(xiàng)目能力,信托公司利用商業(yè)銀行客源能力的產(chǎn)品,有利于銀行將其存量資金進(jìn)行更好的運(yùn)用,也有利于信托公司在金融業(yè)的艱難環(huán)境中更好的生存。對金融創(chuàng)新而言是一種開拓之舉。實(shí)際上是銀行理財(cái)計(jì)劃投資信托計(jì)劃的一種模式,結(jié)合了理財(cái)計(jì)劃以及信托計(jì)劃,并非單一的法律行為。法律關(guān)系主體雖然只是涉及商業(yè)銀行、信托公司和客戶(投資者)三方當(dāng)事人,但是由于對于理財(cái)計(jì)劃和信托計(jì)劃的法律關(guān)系認(rèn)定不同,加之目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的法律監(jiān)管制度,商業(yè)銀行和信托公司雖然同屬于銀保監(jiān)會的監(jiān)管之下,卻屬于不同的法律監(jiān)管體系,具體監(jiān)管制度設(shè)計(jì)上有許多不同,導(dǎo)致在法律實(shí)務(wù)中聚訟不斷。本文通過具體案例引出對于銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)法律關(guān)系的分析,通過對監(jiān)管法規(guī)混亂、政出多門,權(quán)責(zé)不清,監(jiān)管內(nèi)容不合理等問題分析,提出如下主張,第一是重新審視目前的監(jiān)管制度,變機(jī)構(gòu)監(jiān)管為功能監(jiān)管、行為監(jiān)管,制定《信托業(yè)條例》,將所有資管業(yè)務(wù)統(tǒng)一在相同的監(jiān)管規(guī)則之下,以此防范由于制度不統(tǒng)一帶來的監(jiān)管套利問題。第二是明確界定當(dāng)事人的權(quán)利和責(zé)任承擔(dān)問題。本文經(jīng)過分析認(rèn)為銀行理財(cái)計(jì)劃從性質(zhì)上看是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的一種,應(yīng)當(dāng)按照相同性質(zhì)的行為制定相同規(guī)則的原則,落實(shí)金融產(chǎn)品按照同一監(jiān)管制度監(jiān)管的方案。第三是要完善銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容,主要包括合格投資者認(rèn)定、信息披露以及受益人大會等制度。只有如此,才能分清監(jiān)管邊界,劃清權(quán)責(zé),避免監(jiān)管套利、監(jiān)管空白的出現(xiàn)。本文實(shí)踐與理論并重。就實(shí)踐方面來看,本文緊密結(jié)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)則的頒布和實(shí)行,對監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒布的一系列規(guī)則作出了完善建議。就理論方面而言,從信托理論入手,借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),以銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的效力為基礎(chǔ),較為全面的對大資管的監(jiān)管問題進(jìn)行了分析。
【學(xué)位授予單位】：天津師范大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：D922.281

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本文編號：2624277