【摘要】：2007年,我國第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“拍拍貸”正式上線�！芭呐馁J”上線后,我國大陸境內(nèi)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也紛紛開始上線,呈爆發(fā)式增長。但與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸迅速發(fā)展不相稱的是,目前規(guī)制P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律規(guī)范奇缺,只有一部2016年8月24日銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合頒布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》。而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在經(jīng)歷了 10年的發(fā)展后,暴露的問題越來越多,甚至在2013年發(fā)生了“倒閉潮”,出現(xiàn)了巨大的經(jīng)濟(jì)和法律風(fēng)險(xiǎn),引起了全社會的廣泛關(guān)注。因此,對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸加以法律上的管控,迫在眉睫。本文在介紹P2P網(wǎng)絡(luò)借貸基本理論的基礎(chǔ)上,從分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的借款人、出借人和借貸平臺三個(gè)不同主體的法律風(fēng)險(xiǎn)入手,提出有針對性的管控法律風(fēng)險(xiǎn)的措施,以期對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展有所幫助。學(xué)位論文主要分為三個(gè)部分:第一部分主要介紹P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的基本理論和運(yùn)作模式。首先,界定了 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、借款人、出借人的概念,分析了 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的特點(diǎn)、性質(zhì),厘清了 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸所涉及的法律關(guān)系;其次,介紹了單純中介型、復(fù)合中介型、純公益型三種P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運(yùn)作模式。單純中介型是以美國的Prosper和我國的拍拍貸為例,復(fù)合中介型是以英國的Zopa為例,純公益型則是以美國的Kiva為例。第二部分分析了 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、借款人和出借人三個(gè)主體各自的法律風(fēng)險(xiǎn)。平臺自身由于行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的缺失,致使其存在非法集資、資金托管和流動性等法律風(fēng)險(xiǎn);借款人方面存在信息失真、資金用途監(jiān)管缺失和借款人信息泄露等法律風(fēng)險(xiǎn);出借人方面存在出借資金來源和救濟(jì)途徑有限等法律風(fēng)險(xiǎn)。第三部分針對平臺自身、借款人和出借人的法律風(fēng)險(xiǎn),提出了有針對性的法律管控建議。對平臺自身而言,建議從明確監(jiān)管原則入手,構(gòu)建準(zhǔn)入和退出機(jī)制,防范非法集資,建立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度;對借款人而言,建議完善信用體系,建立貸后資金用途跟蹤機(jī)制和防止借貸雙方信息泄露制度;對出借人而言,建議加強(qiáng)借貸交易監(jiān)控,采用抵押擔(dān)保和保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)擔(dān)保相結(jié)合的擔(dān)保措施并加重違約者的違約成本。
[Abstract]:In 2007, China's first P2P network lending platform "PPDAI" officially launched. After PPDAI went online, P2P network lending platforms in mainland China began to go online one after another, with explosive growth. However, what is not commensurate with the rapid development of P2P network lending is that the current legal regulations governing P2P network lending platforms are extremely lacking. There is only one Ministry of Banking Regulatory Commission, Ministry of Industry and Information Technology, and Ministry of Public Security on August 24, 2016. The interim measures for the Administration of Business activities of Network Lending Information intermediaries promulgated jointly by the State Internet Information Office. After 10 years of development, P2P network lending platform has been exposed more and more problems, even in 2013 "bankruptcy tide", appeared huge economic and legal risks, caused wide attention of the whole society. Therefore, the P2P network lending to the legal control, imminent. On the basis of introducing the basic theory of P2P network lending, this paper analyzes the legal risks of three different subjects of P2P network lending, I. E. borrowers, lenders and loan platforms, and puts forward some measures to control the legal risks. With a view to P2P network lending industry healthy and stable development to help. The thesis is divided into three parts: the first part mainly introduces the basic theory and operation mode of P2P network lending platform. First of all, it defines the concept of P2P network lending platform, borrowers, lenders, analyzes the characteristics and nature of P2P network lending platform, clarifies the legal relationship involved in P2P network lending; secondly, introduces the pure intermediary type. Compound intermediary type, pure public welfare three kinds of P2P network lending platform operation mode. The simple intermediary type takes the Prosper of the United States and PPDAI of our country as an example, the compound intermediary type takes the Zopa of the United Kingdom as an example, and the pure public welfare type takes the Kiva of the United States as an example. The second part analyzes the legal risks of P2P network lending platform, borrowers and lenders. Due to the lack of industry access standards, the platform itself has legal risks such as illegal fund-raising, fund custody and liquidity, information distortion in borrowers, lack of supervision over the use of funds and disclosure of information by borrowers. There are legal risks for lenders, such as limited sources of funds and remedies. In the third part, the legal risk of the platform itself, borrowers and lenders is proposed. For the platform itself, it is suggested to start with clear regulatory principles, to build access and exit mechanisms, to prevent illegal fund-raising, to establish a risk margin system, and to perfect the credit system for borrowers. To establish a tracking mechanism for the use of funds after loans and to prevent the disclosure of information between the two parties; for lenders, it is recommended that the monitoring of lending transactions be strengthened. The mortgage guarantee and the insurance company credit insurance guarantee are used to guarantee and increase the defaulting cost.
【學(xué)位授予單位】：揚(yáng)州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：D922.28

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本文編號：2233310