【摘要】 立足于電子票據(jù)仍然是票據(jù)的基本認(rèn)識，以票據(jù)流通作為分析視角，主要結(jié)合我國《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，遵循電子票據(jù)對傳統(tǒng)票據(jù)規(guī)則的遵守、變通、排斥和新要求四個邏輯順序，介紹分析我國目前電子商業(yè)匯票的主要規(guī)則，提出電子票據(jù)法律制度完善和構(gòu)建的建議。第一章：電子票據(jù)基本概念與法律規(guī)范的基本狀況。從認(rèn)識電子票據(jù)概念入手，分析探討電子票據(jù)與傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)、電子貨幣和電子支付的區(qū)別，梳理權(quán)利證券化發(fā)展路徑，最終從理論上明確：這種變化是權(quán)利的載體發(fā)生了變化，而非權(quán)利本身發(fā)生實質(zhì)性變化，電子票據(jù)的本質(zhì)仍然是權(quán)利證券化的表現(xiàn)；其次用圖表的形式清晰地描繪我國目前運(yùn)行的電子商業(yè)匯票基本運(yùn)行流程和結(jié)構(gòu)；最后介紹了各國及地區(qū)電子票據(jù)法律規(guī)范的基本狀況。第二章：電子票據(jù)對傳統(tǒng)票據(jù)規(guī)則的遵守。電子票據(jù)雖然表現(xiàn)形式發(fā)生了變化，仍然遵守傳統(tǒng)票據(jù)法的基本規(guī)則。首先分析電子票據(jù)的書面形式認(rèn)定及審查。按照相關(guān)法律的規(guī)定，適用功能等同原則，書面形式表現(xiàn)可以擴(kuò)展到電子數(shù)據(jù)，電子票據(jù)的形式仍然符合票據(jù)形式性和文義性要求。其次，明確電子票據(jù)當(dāng)事人的認(rèn)定及權(quán)利劃分。電子票據(jù)相對于紙質(zhì)票據(jù)，當(dāng)事人人數(shù)增加，但是其權(quán)利義務(wù)變化不大。最后關(guān)于電子票據(jù)簽名規(guī)則。電子簽名雖然不屬于紙質(zhì)票據(jù)的基本簽章方式，但是根據(jù)電子簽名法的相關(guān)規(guī)則，認(rèn)定其為票據(jù)法上的簽章沒有法律障礙。第三章：電子票據(jù)對傳統(tǒng)票據(jù)規(guī)則的變通。首先介紹了出票和承兌規(guī)則的變通，最主要的表現(xiàn)就是出票行為是可逆的以及承兌行為變成出票完成的前置程序，承兌行為對出票行為的影響增大；其次，付款提示及審查規(guī)則的變通。我國的電子商業(yè)匯票規(guī)則中，不僅提示付款期限延長到1年，提示付款的效力也發(fā)生變化。形式審查的一部分內(nèi)容消失，另一部分時間提前，且審查人變?yōu)槠睋?jù)交換系統(tǒng)。善意付款的范圍擴(kuò)大，惡意的認(rèn)定中不再包含重大過失的內(nèi)容。最后，公示規(guī)則與票據(jù)權(quán)利取得規(guī)則的變通。電子商業(yè)匯票的票據(jù)行為在多數(shù)情況下是不涉及獨立性問題，對于合法性而言，《票據(jù)法》沒有涉及，而電子商業(yè)匯票則有所要求。票據(jù)交換系統(tǒng)登錄與電子信息傳送共同構(gòu)成了電子票據(jù)的交付方式，這一變化的意義在于使電子票據(jù)權(quán)利的取得時間更加精確化。第四章：電子票據(jù)對傳統(tǒng)票據(jù)規(guī)則的排斥。首先，票據(jù)權(quán)利行使的方式與處所規(guī)定不再適用。電子票據(jù)完全在網(wǎng)絡(luò)之中運(yùn)行，傳統(tǒng)票據(jù)法中對票據(jù)權(quán)利行使處所，即實際出示票據(jù)以彰顯票據(jù)權(quán)利之處所的規(guī)定沒有適用的余地。其次，票據(jù)權(quán)利被侵害和喪失救濟(jì)方式不再適用。由于票據(jù)交換系統(tǒng)成為“票據(jù)池”，使電子票據(jù)不存在絕對喪失的情況，僅僅存在相對喪失，使傳統(tǒng)的公示催告、掛失止付不能發(fā)揮真正的救濟(jì)作用。而通過控制電子簽章的途徑來解決問題已經(jīng)不在傳統(tǒng)的救濟(jì)方式之列，不能夠被稱為真正意義上的“票據(jù)救濟(jì)”。最后，票據(jù)上不存在偽造變造問題。電子票據(jù)的票面要素已經(jīng)提前預(yù)置，無權(quán)限之人不能夠?qū)ζ泵嬉剡M(jìn)行任何更改，不存在票據(jù)變造的情況。另外，電子簽章不能夠像傳統(tǒng)簽名或者蓋章那樣進(jìn)行實物的模仿和偽造，安全性極高，因此可以認(rèn)為電子票據(jù)中也不存在票據(jù)偽造的情形。第五章：電子票據(jù)對傳統(tǒng)票據(jù)規(guī)則提出的新要求。這部分屬于電子票據(jù)自身獨有的規(guī)則。首先，信息查詢與登記功能的啟用與開發(fā)，不但使必要記載事項更加明晰和強(qiáng)制，也在制度上完善了我國商業(yè)信用的發(fā)揮，彌補(bǔ)了票據(jù)無因性制度的負(fù)面影響。其次，是電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)的地位與法律責(zé)任。在電子票據(jù)中，由于認(rèn)證機(jī)構(gòu)的過錯造成不真實簽名，其要承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任，并且根據(jù)現(xiàn)有對認(rèn)證機(jī)構(gòu)的立法，其承擔(dān)責(zé)任的原則是過錯推定歸責(zé)原則。關(guān)于賠償范圍，建議引入最高限額的限制。最后是電子設(shè)備故障的責(zé)任承擔(dān)。電子設(shè)備故障的責(zé)任在傳統(tǒng)票據(jù)法中并不存在，但是法律上這種責(zé)任是不能夠被忽視的。主要探討了電子設(shè)備故障責(zé)任中的歸責(zé)原則以及我國目前預(yù)防處理網(wǎng)絡(luò)危機(jī)的應(yīng)急預(yù)案。第六章：我國電子票據(jù)法律制度構(gòu)建與完善。首先，關(guān)于電子票據(jù)法律制度規(guī)范模式選擇與立法原則，立足于功能的視角，由于短時期內(nèi)，電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)還將共存一段時間，所以本文認(rèn)為應(yīng)分兩步走：第一，整合《票據(jù)法》、《電子簽名法》和《票據(jù)管理實施辦法》的原則規(guī)定和基本精神，完善《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法》等在內(nèi)的一系列配套制度，明確電子票據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)、規(guī)范系統(tǒng)的準(zhǔn)入、退出、運(yùn)營、監(jiān)管和危機(jī)處置。第二，在整合已有法律的基礎(chǔ)上，在時機(jī)成熟的時候，出臺我國電子票據(jù)法。 

引    言 

票據(jù)是最早產(chǎn)生、最典型的有價證券，被譽(yù)為“有價證券之父”。由于票據(jù)具有無可比擬的匯兌、信用、支付、結(jié)算、融資等經(jīng)濟(jì)職能，因此在加強(qiáng)商業(yè)信用、促進(jìn)商品流通、加速資金周轉(zhuǎn)方面發(fā)揮巨大作用。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家，票據(jù)的使用是相當(dāng)廣泛的，甚至可以說，票據(jù)市場的發(fā)達(dá)程度，在一定意義上可以表明一個國家市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的程度。1歷史進(jìn)入到20世紀(jì)末，票據(jù)的使用在現(xiàn)代歐洲及美洲有衰落的趨勢。美國票據(jù)使用量急劇下降，電子資金劃撥等電子支付方式占據(jù)了相當(dāng)大的票據(jù)使用市場，美國還專門新增《美國統(tǒng)一商法典》4A 編規(guī)范電子資金劃撥。2然而，隨著電子商務(wù)時代的到來，，票據(jù)以一種嶄新的姿態(tài)出現(xiàn)，成為了電子金流的一部分。“金流”簡而言之便是付款機(jī)制，包括各種電子商務(wù)交易的付款方式。3 以網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用為核心的數(shù)字化時代的到來，使市場交易中支付結(jié)算工具和結(jié)算方式發(fā)生了深刻的變革。通過電子支付清算系統(tǒng)對資金進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和劃撥，成為銀行支付結(jié)算發(fā)展的方向。如果說書面票據(jù)的出現(xiàn)代替現(xiàn)金支付是市場交易中支付工具與支付方式的第一次革命的話，那么以無形化的電子數(shù)據(jù)形式代替書面票據(jù)支付則是支付結(jié)算領(lǐng)域的第二次革命。4這種不同于傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)、以電子介質(zhì)為載體反映的數(shù)據(jù)電文信息，被人們形象地稱為“電子票據(jù)”。電子票據(jù)被認(rèn)為是代表未來金融發(fā)展方向的最佳支付工具之一。
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第一章   電子票據(jù)的基本概念與法律規(guī)范的基本狀況

第一節(jié)  電子票據(jù)的概念、本質(zhì)與特征 
電子票據(jù)簽發(fā)的身份確認(rèn)，這個申請人身份的確認(rèn)過程也是一次對票據(jù)融資申請人信用好壞的審查過程，所以電子票據(jù)發(fā)展的前提是具備良好的商業(yè)信用環(huán)境。發(fā)展電子票據(jù)的融資功能不僅可以分解銀行信貸的壓力，形成多元化的信用機(jī)制，改變紙質(zhì)票據(jù)風(fēng)險性高的融資體制，更可以滿足我國急劇膨脹的金融業(yè)對電子票據(jù)流通快、成本低、流動性強(qiáng)的強(qiáng)大欲望。 至于紙質(zhì)票據(jù)的匯兌功能、貨幣替代功能、結(jié)算功能，不是電子票據(jù)的特有經(jīng)濟(jì)功能，在此不加贅述。總之，在現(xiàn)代電子票據(jù)制度中，電子票據(jù)繼承了紙質(zhì)票據(jù)的匯兌功能、貨幣替代功能、結(jié)算功能，發(fā)展了紙質(zhì)票據(jù)的支付功能、信用功能與融資等功能。2并且由于電子票據(jù)的安全性強(qiáng)、成本低、效率高及便捷性等諸多優(yōu)勢，充分發(fā)揮電子票據(jù)的支付、信用、融資功能，建立以電子票據(jù)為核心的電子商務(wù)支付制度，是非常有必要的。

第二節(jié)  我國電子票據(jù)的結(jié)構(gòu)與運(yùn)行
構(gòu)成電子票據(jù)的票面要素包括待填寫的票據(jù)字段、線框和表框、固定的文字說明、固定的圖片、選擇框、附件欄等方面。這些要素的集合相當(dāng)于預(yù)先印制的票據(jù)，票面要素之中除了可以授權(quán)票據(jù)關(guān)系人選擇或者添加的內(nèi)容之外，其他的項目是不能夠被隨意更改的。首先，銀行成為絕對參與者。雖然實體票據(jù)中的商業(yè)信用大多數(shù)為銀行信用所取代，但是在電子票據(jù)的參與主體中，銀行的絕對參與將銀行的信用發(fā)揮到了極致。其次，還有一個重要機(jī)構(gòu)——票據(jù)交換所，負(fù)責(zé)電子票據(jù)的信息登錄、傳送、公示和保存，以備相關(guān)當(dāng)事人查詢。這也是電子票據(jù)不同于傳統(tǒng)票據(jù)的一個主要特點。我國目前還沒有真正意義上的票據(jù)交換所，電子票據(jù)的運(yùn)行依賴于中國人民銀行開辦的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。2010 年中國人民銀行的《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法》規(guī)定，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計算機(jī)技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為等相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺。

第三章 電子票據(jù)對傳統(tǒng)票據(jù)規(guī)則的變通 ............................... 73
第一節(jié)  出票與承兌行為的變通...................................... 74

第四章  電子票據(jù)對傳統(tǒng)票據(jù)行為規(guī)則的排斥 ........................... 98

第一節(jié)  票據(jù)權(quán)利行使的方式與處所規(guī)定不再適用...................... 98

一、電子票據(jù)仍需提示.............................. 98

二、提示方式和處所發(fā)生改變.......................... 99

第二節(jié)  票據(jù)權(quán)利被侵害和喪失的救濟(jì)方式不再適用................... 100

第五章  電子票據(jù)對傳統(tǒng)票據(jù)規(guī)則提出的新要求 ........................ 107

第一節(jié)  信息查詢與登記功能的啟用與開發(fā)........................... 107

第六章 我國電子票據(jù)法律制度的構(gòu)建 

第一節(jié) 電子票據(jù)法律制度規(guī)范模式選擇與立法原則
筆者建議可以增加“如果電子數(shù)據(jù)載體的電子信息交換所需的信息能夠在任何時候被找到、備閱的，則就滿足了書面形式的要求”這樣的條款，以此來解決有關(guān)書面形式的問題。增加“在傳遞、顯示以及存儲電子數(shù)據(jù)載體所需的信息的過程中，如果沒有發(fā)生數(shù)據(jù)信息的遺漏、更改，就可以視為是原件”這樣的條款，以此來解決有關(guān)原件的問題�！镀睋�(jù)法》可以借鑒聯(lián)合國、美國立法的先進(jìn)經(jīng)驗，確認(rèn)電子簽名的合法性，解除《票據(jù)法》對票據(jù)簽名形式的嚴(yán)格限制，規(guī)定電子簽名信息只要經(jīng)過了必要的核對和證實，具備法律上的可信度，便可為法律所確認(rèn)并可履行，即與傳統(tǒng)簽字具有同等法律效力。即增加“凡電子票據(jù)的數(shù)據(jù)信息，只要經(jīng)過核證，具有足夠的可信度，在法律認(rèn)可程度上提高了確定性，并且能夠?qū)嶋H履行，就可視為是達(dá)到了紙質(zhì)票據(jù)要求的簽章”這樣的條款，以此可以解決簽章的形式問題。 

第二節(jié) 我國電子票據(jù)法律制度的基本構(gòu)成與完善建議
電子票據(jù)是一種新型的電子化票據(jù)，其借鑒傳統(tǒng)票據(jù)關(guān)于支付、流通、結(jié)算和融資等功能，利用數(shù)字網(wǎng)絡(luò)將錢款從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶，利用電子數(shù)據(jù)代替紙張進(jìn)行資金的傳輸和儲存。電子票據(jù)依托于網(wǎng)上銀行的在線交易模式，以電子數(shù)據(jù)的方式來完成各票據(jù)主體間資金的流轉(zhuǎn)和自動處理，是無紙化票據(jù)。鑒于電子票據(jù)的特殊性，在《票據(jù)法》中很難詳盡地對其進(jìn)行規(guī)范，應(yīng)在修改增加現(xiàn)行票據(jù)法相關(guān)規(guī)定基礎(chǔ)上，制定相關(guān)的配套規(guī)范性文件對電子票據(jù)法律進(jìn)行細(xì)化。
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結(jié)    語 

票據(jù)的電子化過程中最重要的是票據(jù)簽名方式電子化，出現(xiàn)了電子認(rèn)證的相關(guān)問題。而基于電子簽名的安全性，電子票據(jù)的付款審查、救濟(jì)和偽造變造的相關(guān)法律規(guī)定和理論研究都發(fā)生了重大變化。同時由于電子化的網(wǎng)絡(luò)傳輸，使得關(guān)于票據(jù)權(quán)利行使處所的規(guī)定不再適用于電子票據(jù)，也導(dǎo)致了電子設(shè)備故障責(zé)任這一新的問題。票據(jù)交易所角色的重新定位，加強(qiáng)了電子票據(jù)的安全性和確定性。總之，同傳統(tǒng)票據(jù)相比，電子票據(jù)更加方便、快捷與安全。 雖然電子票據(jù)有種種傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)無可比擬的優(yōu)勢，卻仍然在諸多方面受到限制，比如電子終端的普及，網(wǎng)絡(luò)安全問題，電子票據(jù)權(quán)利人對電子票據(jù)的接受度等。如何在全球經(jīng)濟(jì)一體化的時代背景下，按照市場需求對電子票據(jù)進(jìn)行法律規(guī)制，符合票據(jù)立法的國際思潮，特別是在我國目前電子票據(jù)的流通還只是在專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中進(jìn)行流通，導(dǎo)致紙質(zhì)票據(jù)的流通性大于電子票據(jù)的流通。
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本文編號：11675