本文關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)合同無效制度研究

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【摘要】：很多理論研究經(jīng)常把“無效的保險(xiǎn)合同”與“保險(xiǎn)合同無效”兩個(gè)概念混淆使用，其實(shí)，二者雖有關(guān)聯(lián)，但卻不可同日而語。前者是指一種合同類型，會(huì)導(dǎo)致合同直接無效；后者是合同的一種效力狀態(tài)，其無效具有終局性，可撤銷、效力未定等保險(xiǎn)合同形態(tài)也有可能誘發(fā)保險(xiǎn)合同無效。可見，無效的保險(xiǎn)合同會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效，前者是后者的原因，后者是前者的結(jié)果，但二者不是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系。既然無效的保險(xiǎn)合同、可撤銷的保險(xiǎn)合同、效力未定的保險(xiǎn)合同都有可能誘發(fā)保險(xiǎn)合同無效，我們不妨將這三種形態(tài)稱之為保險(xiǎn)合同無效的誘發(fā)形態(tài)，這頗具理論和實(shí)踐意義。從誘發(fā)形態(tài)的角度展開研究，可以更好地理清保險(xiǎn)合同無效體系，理解導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的各種原因。 法律以列舉的方式對(duì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的原因進(jìn)行了規(guī)定。在這其中，有些是由合同法規(guī)定的，保險(xiǎn)法只是進(jìn)行了細(xì)化和補(bǔ)充，可以稱其為一般原因；有些是針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的特點(diǎn)，由保險(xiǎn)法做出的僅適用于保險(xiǎn)合同的特殊規(guī)定，可以稱其為特殊原因。保險(xiǎn)合同無效所導(dǎo)致的是締約過失責(zé)任而非違約責(zé)任，具體包括返還財(cái)產(chǎn)、損失賠償、追繳財(cái)產(chǎn)等責(zé)任承擔(dān)形式。而責(zé)任的承擔(dān)遵循過錯(cuò)原則，因此應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人的主觀過錯(cuò)情形判斷不同情況下如何分擔(dān)責(zé)任。 保險(xiǎn)合同無效制度是否健全，關(guān)系到當(dāng)事人簽訂保險(xiǎn)合同的目的能否得以實(shí)現(xiàn)，也關(guān)系到保險(xiǎn)司法裁判能否更為公正和規(guī)范。然而，，我國(guó)現(xiàn)今的保險(xiǎn)合同無效制度存在諸多不完善之處。其一，保險(xiǎn)法未對(duì)可撤銷合同、效力未定合同進(jìn)行規(guī)定，沒有充分發(fā)揮這兩種合同形態(tài)的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。其二，保險(xiǎn)法未對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)中當(dāng)事人善意與惡意的情形進(jìn)行區(qū)分對(duì)待，這可能會(huì)變相成為對(duì)惡意重復(fù)保險(xiǎn)行為的鼓勵(lì)。其三，保險(xiǎn)法規(guī)定無保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同無效，但對(duì)人身保險(xiǎn)利益適用主體、適用時(shí)間的規(guī)定不合理，也沒有在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中引入受益人制度，這不利于抑制道德風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)的實(shí)際作用。 因此，可以從如下幾點(diǎn)進(jìn)一步完善我國(guó)的保險(xiǎn)合同無效制度。首先，可以規(guī)定投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人不得撤銷合同，以免架空保險(xiǎn)法的不可抗辯條款；同時(shí)將一些直接無效的保險(xiǎn)合同修改為可撤銷或者效力未定的保險(xiǎn)合同，從而使當(dāng)事人更好地維護(hù)自身權(quán)利。其次，可以對(duì)善意與惡意重復(fù)保險(xiǎn)合同 進(jìn)行區(qū)分，增加對(duì)惡意重復(fù)保險(xiǎn)的追責(zé)力度，使保險(xiǎn)真正實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。第三，可以將人身保險(xiǎn)利益的適用主體限定于受益人，適用時(shí)間延伸至危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)；同時(shí)規(guī)定當(dāng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同存在獨(dú)立的受益人時(shí)，保險(xiǎn)利益的適用主體為該受益人。只有不斷改正保險(xiǎn)合同法的不足之處，才能進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的繁榮與發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：中國(guó)海洋大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：D922.284

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1293204