【摘要】：P2P網(wǎng)絡借貸是英文peer to peer的縮寫,它起源于個人對個人的民間借貸,當下主要是指個人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺所進行的借貸交易,由網(wǎng)貸平臺作為中介機構審核借貸人的資信狀況,發(fā)布借貸信息,促成借貸交易。它即可以解決小額借貸者的融資困難問題,又為小型投資者提供了一個風險較低、收益較高的理財機會,網(wǎng)貸平臺從借貸交易中獲取一定利潤,可謂是一舉數(shù)得的新型理財平臺。也正是憑借準入門檻低、投資回報高的自身特點,加之相對寬松的監(jiān)管政策環(huán)境使得P2P網(wǎng)絡借貸以星火燎原之勢迅猛發(fā)展,從2007年的一家初創(chuàng),僅僅歷經(jīng)7年多時間就發(fā)展到了300多家,截止2014年底行業(yè)全年成交量達2020億元。P2P這一新興產(chǎn)業(yè)模式猶如一顆新星受到社會各界關注,但是光環(huán)的背后總是伴隨著陰影,具體表現(xiàn)就是其運營風險較高和監(jiān)管法律缺位。法律監(jiān)管的缺失雖然給網(wǎng)絡借貸行業(yè)的發(fā)展提供了相對自由的發(fā)展空間,避免了盲目規(guī)制所導致的畸形市場,但是,法律監(jiān)管的不足帶來的更多的是負面作用即導致了行業(yè)內魚龍混雜,網(wǎng)貸公司壽命不長,違規(guī)操作非法集資,利用平臺犯罪洗錢,壞賬率居高不下等問題。因此,盡早確定P2P公司的性質,出臺P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管法律,引導并規(guī)范網(wǎng)絡金融協(xié)會的自律,是我國P2P行業(yè)健康發(fā)展的根本保證。本文共有六部分組成：第一部分為前言,是對P2P網(wǎng)絡借貸監(jiān)管現(xiàn)狀的整體概括,通過前言介紹本文的行文邏輯,引導讀者按照發(fā)現(xiàn)問題、闡述原因、解決問題的思路進入文章閱讀。第二部分即本文的第一章,介紹P2P網(wǎng)絡借貸的產(chǎn)生與發(fā)展。首先是對P2P概念的界定,理清其具體內涵,區(qū)分出與傳統(tǒng)借貸的不同之處；其次是對P2P網(wǎng)貸行業(yè)起源及其發(fā)展現(xiàn)狀的簡介,指出我國的P2P行業(yè)發(fā)展迅速、大勢已成;再次是闡釋網(wǎng)絡借貸行業(yè)崛起之原因,原因解釋分為兩部分,第一,對網(wǎng)絡借貸經(jīng)營模式的詳細解刨。第二,詳述了P2P網(wǎng)貸平臺的價值之所在,闡釋了其迅猛發(fā)展之成因。本章最后,重墨指出了目前網(wǎng)絡借貸面臨的風險,并對風險的各種分類、風險出現(xiàn)的原因、風險存在的內在機理等問題進行了詳細介紹,即完善了本章的邏輯結構,也為下文的著筆做了鋪墊。第三部分,網(wǎng)絡借貸之監(jiān)管現(xiàn)狀。這一部分,指出了我國在網(wǎng)絡借貸行業(yè)監(jiān)管格局,并指出了其中存在的問題即監(jiān)管法律缺失、監(jiān)管主體不明。進一步論證了我國加強P2P行業(yè)監(jiān)管立法的現(xiàn)實緊迫性。第四部分,P2P監(jiān)管立法的域外考察。本章以美國、韓國、英國三個P2P行業(yè)較為發(fā)達國家的監(jiān)管立法為研究對象。主要監(jiān)管背景、監(jiān)管依據(jù)、監(jiān)管效果三個角度進行對比,指出其優(yōu)劣得失,其中美國受次貸危機影響對P2P行業(yè)監(jiān)管較嚴,立法細密,規(guī)范了P2P公司的經(jīng)營行為,但是嚴厲的監(jiān)管既抬高了P2P行業(yè)的運營成本又使其發(fā)展變得束手束腳。韓國監(jiān)管當局認為其對P2P行業(yè)的發(fā)展狀態(tài)不甚明了,秉持著“立法宜粗不宜細”的原則,僅做了有限的限制性規(guī)定。英國對P2P行業(yè)沒有明確的監(jiān)管法律,主要依靠行業(yè)協(xié)會的自我管理。最后簡述了上述三國監(jiān)管機制對我國的啟示。第五部分,我國P2P行業(yè)監(jiān)管機制的建構。我國的監(jiān)管機制應該在明確P2P行業(yè)性質的基礎上,從保護金融消費者的角度出發(fā),以明確監(jiān)管目的、確立監(jiān)管主體、明確監(jiān)管對象、設置準人標準、規(guī)范資金管理、加強風險控制、完善外部監(jiān)管、建立退出機制八大關鍵點為抓手,建設一個寬嚴相濟的系統(tǒng)的全方位的監(jiān)管體系。
【學位授予單位】：中國海洋大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：D996.2

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