本文關(guān)鍵詞：英國金融監(jiān)管法律變革研究

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【摘要】：金融市場對經(jīng)濟有著巨大的推動力,為社會創(chuàng)造的巨大財富可謂是有目共睹。但是其在運行中也不可避免的對經(jīng)濟產(chǎn)生一些負面影響,尤其是2007年的美國次貸危機給全球經(jīng)濟造成了不可估量的損失。危機產(chǎn)生的原因部分來源于近十年金融市場發(fā)展出的新特點。這些特點使得金融體系內(nèi)的各個部分聯(lián)系的比以往更加的緊密,由此導(dǎo)致了系統(tǒng)性風(fēng)險的出現(xiàn),并導(dǎo)致危機輕易的蔓延。因此,考慮到金融體系對經(jīng)濟的積極影響以及其已經(jīng)或可能帶來的嚴重問題,設(shè)計出一個能有效運行的監(jiān)管制度以確保一個健康的金融體系的存在,就成為了全球經(jīng)濟穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展的一個重要前提。而英國則在這一系列的變革中走在了最前沿。分析英國具體的金融監(jiān)管改革措施,并對我國的金融監(jiān)管體制提出建議是本文的目的之所在。 本文主要采用如下研究方法,首先,實證分析方法即個案的分析著手,通過對個案的分析論證各種監(jiān)管措施在實踐中存在的問題以及產(chǎn)生的積極影響。其次,語義分析方法。通過查找資料分析詞語的含義,比如“金融穩(wěn)定”一詞,若不了解其內(nèi)涵就無法正確的采取維護金融穩(wěn)定的措施。第三,比較的方法。不僅包括對改革前后具體制度的比較,也包括對監(jiān)管理念以及實踐的比較。最后采用了歷史考察的方法。具體用于考察英國金融監(jiān)管的歷史以及改革的緣由,有助于更準確的了解改革措施的正當(dāng)性與合理性。 本文的邏輯結(jié)構(gòu)主要分為五個部分。 第一部分,介紹1997年改革后的英國金融監(jiān)管體系。這次改革最主要的成就是建立了金融服務(wù)局,徹底改變了英國金融監(jiān)管的格局,即由分業(yè)監(jiān)管變?yōu)榛鞓I(yè)監(jiān)管。金融服務(wù)局成為英國金融業(yè)唯一的監(jiān)管者。但是這一過程并不是一蹴而就的,而是經(jīng)歷了數(shù)年的逐漸整合而完成的。同時,混業(yè)監(jiān)管體系的最終形成也是由英國的金融監(jiān)管歷史所促成的。 改革后的金融服務(wù)局由《金融服務(wù)與市場法》授予權(quán)力,是一個獨立于政府的機構(gòu)。主要采取風(fēng)險為本的監(jiān)管方法,并有一個龐大的法律體系作為支撐。但是,以金融服務(wù)局為核心的監(jiān)管體系并未沒有缺憾。相反,這一制度在實踐中可能會遭遇難以落實的困難。 第二部分,分析了2007年以來改革的重點一新《銀行法》。由于在此次金融危機中,銀行業(yè)是受到重創(chuàng)的行業(yè),而其又是金融體系中最重要的環(huán)節(jié),對經(jīng)濟有著深遠的影響,因此《銀行法》的設(shè)計和頒布成為了改革的重中之重。其最主要的改變表現(xiàn)在三個方面,即在危機出現(xiàn)前預(yù)防銀行破產(chǎn)、出現(xiàn)危機時有效解決破產(chǎn)的金融機構(gòu)以及改進危機后實施補償?shù)目蚣堋?首先是加強金融穩(wěn)定來預(yù)防銀行破產(chǎn)。主要表現(xiàn)在設(shè)立金融穩(wěn)定委員會、加強英格蘭銀行維護金融穩(wěn)定的職能、保證金融市場中的流動性以及建立一個監(jiān)督銀行同業(yè)支付系統(tǒng)的新監(jiān)管體制。其次,在法律中規(guī)定了一個永久性的、均衡的特別解決機制,來處理破產(chǎn)的銀行以及房屋建筑協(xié)會。最后,存款人作為銀行最主要的利益相關(guān)人,其利益在金融服務(wù)補償計劃中得到了強化保護。 第三部分,主要圍繞金融市場改革中的其他措施進行討論。具體包括加強金融服務(wù)局的職能,對其指導(dǎo)原則和具體的監(jiān)管方針進行了改變,強化對審慎監(jiān)管的關(guān)注。其次,重點監(jiān)控有系統(tǒng)重要性的公司,以預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險的出現(xiàn)。最后重點管理系統(tǒng)風(fēng)險,以維護金融穩(wěn)定。 但是這三方面的改革還不足以保證一個健康的金融監(jiān)管體系的出現(xiàn),消費者作為金融市場中重要的參與者也應(yīng)該在監(jiān)管體系中承擔(dān)自己的職責(zé)。因此,如何宣傳監(jiān)管體系和金融服務(wù)產(chǎn)品,擴大消費者的參與也是金融監(jiān)管改革中重要的一環(huán)。 第四部分主要是圍繞英國金融各界對改革的反響展開討論。銀行業(yè)、保險業(yè)以及其他的利益相關(guān)團體對同一措施往往有著不同的見解和考量。主要體現(xiàn)在對金融穩(wěn)定、金融服務(wù)補償計劃以及審慎監(jiān)管上。其不同的態(tài)度主要體現(xiàn)了其背后不同的利益因素。 最后一部分主要是通過以上對英國金融監(jiān)管體系改革的分析,提出對我國金融監(jiān)管體系發(fā)展的一些建議。不論采取哪種監(jiān)管體系和模式,最重要的還是要有一個明確的監(jiān)管理念作為指導(dǎo),有一個完善的制度體系作為支撐,最后在具體的執(zhí)行上一定要明確各部門的分工與協(xié)作,使具體的措施能夠最終得到落實。
【關(guān)鍵詞】：金融監(jiān)管 金融服務(wù)局 2009年《銀行法》
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號】：D956.1;DD912.28
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 引言10-12
• 一、1997年英國金融監(jiān)管法律改革12-16
• (一) 英國金融監(jiān)管法律改革的緣由12-13
• (二) 英國金融監(jiān)管法律改革的具體措施13-15
• (三) 對英國金融監(jiān)管法律改革的評價15-16
• 二、深化1997年改革的新舉措之頒布2009年《銀行法》16-24
• (一) 2009年《銀行法》出臺背景16-17
• (二) 2009年《銀行法》的新規(guī)定17-24
• 三、深化1997年改革的其他主要新舉措24-33
• (一) 強化監(jiān)管機構(gòu)和審慎監(jiān)管方法24-28
• (二) 關(guān)注有系統(tǒng)重要性的公司以減少潛在的危機28-30
• (三) 管理系統(tǒng)風(fēng)險維護金融穩(wěn)定30-33
• 四、英國金融界對改革主要措施的反響33-37
• (一) 積極支持加強金融穩(wěn)定33-34
• (二) 歡迎金融服務(wù)補償計劃34-35
• (三) 質(zhì)疑加強宏觀審慎監(jiān)管35-37
• 五、英國金融監(jiān)管法律改革對我國的啟示37-40
• (一) 明確監(jiān)管理念和價值導(dǎo)向37
• (二) 重視制度建設(shè)和完善法律體系37-38
• (三) 明確各監(jiān)管部門的分工與職責(zé)38-40
• 結(jié)語40-41
• 注釋41-47
• 參考文獻47-51
• 作者簡介51-52
• 后記52

【引證文獻】

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前2條

1 徐承志;英國商業(yè)銀行危機處置制度研究與借鑒[D];中國政法大學(xué);2013年

2 秦飛;現(xiàn)行英國銀行監(jiān)管法律制度研究[D];山西大學(xué);2013年

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本文編號：512692