發(fā)布時(shí)間：2019-11-24 05:49

【摘要】：信用卡作為一種相對(duì)便捷、安全的金融結(jié)算工具，在我國(guó)已被民眾所廣泛接受、使用。它的使用是建立在登記持卡人個(gè)人的身份信用之上的，因此信用卡業(yè)務(wù)具有與生俱來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)性。盡管信用卡在我國(guó)的使用日益廣泛，但是對(duì)信用卡的管理等方面的規(guī)范卻不盡完善，無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡的管理還是相關(guān)刑事立法的配套完善都有待進(jìn)一步加強(qiáng)。當(dāng)前，全國(guó)各地均發(fā)現(xiàn)有以合法注冊(cè)公司為掩護(hù)，利用POS機(jī)虛構(gòu)交易為信用卡持有人進(jìn)行套現(xiàn)、養(yǎng)卡來(lái)收取手續(xù)費(fèi)，這一情況竟有發(fā)展成為一個(gè)產(chǎn)業(yè)的趨勢(shì)。而現(xiàn)有的刑法規(guī)范對(duì)信用卡持卡人的概念和養(yǎng)卡行為的性質(zhì)并沒(méi)有進(jìn)行明確的界定，這一點(diǎn)導(dǎo)致司法實(shí)踐中對(duì)前述問(wèn)題認(rèn)識(shí)存在較大分歧，對(duì)相關(guān)行為夠罪與否，涉及此罪與彼罪的問(wèn)題爭(zhēng)議較大。這就造成各地司法認(rèn)定上的差異，不利于維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)金融秩序的穩(wěn)健發(fā)展，保護(hù)相關(guān)主體的合法權(quán)益。 本文將以王某某等人信用卡詐騙一案為例，針對(duì)該案中王某某、賈某的行為是否涉嫌犯罪、涉嫌何種犯罪分五部分展開(kāi)討論。第一部分，對(duì)王某某等人信用卡詐騙案進(jìn)行詳細(xì)介紹；第二部分，列明對(duì)該案的四種不同處理意見(jiàn)：第一種觀點(diǎn)：王某某和賈某構(gòu)成信用卡詐騙罪的共犯；第二種觀點(diǎn)：王某某和賈某構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的共犯；第三種觀點(diǎn)：王某某的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，賈某的行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪；第四種觀點(diǎn)：王某某只應(yīng)對(duì)其名下的2張信用卡透支金額負(fù)責(zé)，而賈某養(yǎng)卡行為屬于民間借貸，不構(gòu)成犯罪，，只應(yīng)認(rèn)定其套現(xiàn)行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。上述觀點(diǎn)對(duì)王某某、賈某行為的認(rèn)定上存在的爭(zhēng)議焦點(diǎn)如下：王某某與賈某是否構(gòu)成共同犯罪、信用卡持卡人的范圍、有償養(yǎng)卡的行為是否構(gòu)成犯罪等；第三部分，通過(guò)對(duì)前述四種觀點(diǎn)的分析、歸納，明確王某某與賈某不屬于共同犯罪，信用卡使用人也應(yīng)當(dāng)屬于信用卡的持卡人，養(yǎng)卡行為不是民間借貸、有償?shù)酿B(yǎng)卡行為是屬于進(jìn)行“非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”的行為、屬于非法經(jīng)營(yíng)罪中非法經(jīng)營(yíng)行為的一種犯罪行為；第四部分和第五部分，依據(jù)具體行為事實(shí)以及我國(guó)刑法對(duì)信用卡詐騙罪、非法經(jīng)營(yíng)罪的規(guī)定，對(duì)王某某、賈某的行為進(jìn)行分析、認(rèn)定，認(rèn)為王某某的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，賈某的行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。筆者希望以王某某等人信用卡詐騙一案為基礎(chǔ)，對(duì)信用卡類(lèi)犯罪進(jìn)行一些有益的探討。
【學(xué)位授予單位】：西南政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類(lèi)號(hào)】：D924.35;D920.5

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前1條

1 何榮功;;“養(yǎng)卡”行為的刑法定性初探[J];中國(guó)刑事法雜志;2011年08期

本文編號(hào)：2565300