隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng),人民健康意識(shí)持續(xù)增強(qiáng),我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)迎來(lái)了極大發(fā)展機(jī)遇,保費(fèi)收入逐年上升。然而,我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付額及賠付率也呈不斷上升趨勢(shì),且增長(zhǎng)速率超過(guò)保費(fèi)收入增長(zhǎng)速率,這將極大限制我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展,人民福利也必受影響。大量學(xué)者的研究表明,逆向選擇行為是導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)賠付額不斷快速增長(zhǎng)的主要因素。保險(xiǎn)市場(chǎng)的逆向選擇行為是指身體健康風(fēng)險(xiǎn)高的人群購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)的比例更高,而身體健康風(fēng)險(xiǎn)低的人群購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)的比例較低。健康風(fēng)險(xiǎn)較高會(huì)導(dǎo)致患病率提升,進(jìn)而使得賠付額不斷上升。保險(xiǎn)公司想要持續(xù)運(yùn)營(yíng)就會(huì)提升保費(fèi),而較高的保費(fèi)會(huì)將低風(fēng)險(xiǎn)的人群排除在參保范圍以外,最后保險(xiǎn)市場(chǎng)剩下更多的高風(fēng)險(xiǎn)參保人群,如此循環(huán)下去,保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展將面臨巨大的挑戰(zhàn)。本文選取中國(guó)健康和營(yíng)養(yǎng)調(diào)查2000年、2004年、2006年、2009年及2011年的數(shù)據(jù),采用固定效應(yīng)Probit模型研究我國(guó)城市和農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的逆向選擇行為,并考察了逆向選擇行為在不同收入、不同年齡及不同性別下的異質(zhì)性。研究結(jié)果表明:醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)確實(shí)存在逆向選擇行為,且商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)逆向選擇程度高于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng),農(nóng)村居民逆向選擇程度高于城市居民。另外,異質(zhì)性分析結(jié)果表明:中低收入人群購(gòu)買(mǎi)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)意愿更強(qiáng),高收入群體購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)意愿更強(qiáng);各年齡階段居民在社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)都存在逆向選擇行為,但隨著年齡上升,逆向選擇程度逐步遞減。35～50歲的居民購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)可能性更高;社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)中女性逆向選擇程度高于男性,即女性投機(jī)意識(shí)更為明顯,而在商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)中城市男性居民逆向選擇行為更為顯著。
【學(xué)位單位】：南京農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2017
【中圖分類】：F842.684;R197.1
【部分圖文】：

圖１－１技術(shù)線路圖??１．７數(shù)據(jù)來(lái)源??本文數(shù)據(jù)來(lái)源中國(guó)健康和營(yíng)養(yǎng)調(diào)查（ＣＨＮＳ）ｏＣＨＮＳ數(shù)據(jù)覆蓋我？?９個(gè)對(duì)份９個(gè)年??度的數(shù)據(jù)。考慮到新型合作醫(yī)療保險(xiǎn)在農(nóng)村開(kāi)始試點(diǎn)實(shí)施的時(shí)間提２００３年，并１１商??業(yè)健康保險(xiǎn)在２０００年之前的覆蓋率非常低，所以本文選用２０００年及以后的數(shù)據(jù)，丨丨１??５??

圖３－?１我國(guó)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)及增長(zhǎng)率??數(shù)據(jù)來(lái)源：本圖由作者根據(jù)中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)局官網(wǎng)歷年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)計(jì)算所得??２００４年是我國(guó)開(kāi)始試行新農(nóng)合第一年，２００４年參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)和城??１５??

數(shù)據(jù)來(lái)源：作者根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局官網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)得到??２００７年城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)開(kāi)始試點(diǎn)，初始保費(fèi)收入為４３億，而此時(shí)的新農(nóng)??合經(jīng)過(guò)４年快速發(fā)展，收入高達(dá)４２７．９８億，城鎮(zhèn)職工居民醫(yī)療保險(xiǎn)收入更多。２０］５??年年末，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)收入高達(dá)９０８３．５億，新農(nóng)合保費(fèi)收入為３２８６．６億，??城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)收入為２１０９．４億，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)收入最多，而城??鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)收入最低。??從保費(fèi)收入增長(zhǎng)率來(lái)看，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)收入總體增長(zhǎng)穩(wěn)定，從２００５??
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