論文摘要 信用是無形的財富，是國家信用結(jié)構(gòu)體系的基本構(gòu)成部分，能夠證明以及檢驗人們信用狀況的重要根據(jù)。當(dāng)前我國個人的信用法律制度體系的構(gòu)建仍處于探索階段，在運作期仍存在某些基本問題制約著其滿足經(jīng)濟(jì)和社會建設(shè)發(fā)展的是時代需要。本文主要通過著眼于民商法為研究切入點，探究個人信用體系的基本現(xiàn)實價值和表現(xiàn)，討論民商法與健全個人信用體系進(jìn)行現(xiàn)實性融合中存在的主要障礙，以期為推進(jìn)個人信用體系的完善和使其和民商法實現(xiàn)最佳的融合提供有效的借鑒意義。

　　論文關(guān)鍵詞 民商法 個人信用體系 相互融合 

　　一、民商法內(nèi)信用原則內(nèi)容存在的主要問題

　　處在當(dāng)前的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境內(nèi)，個人的信用程度在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中扮演著重要作用，并且每個參加市場活動的參與者會相應(yīng)形成獨特的個人信用基本關(guān)系。正是處在這樣具備關(guān)聯(lián)性的特定網(wǎng)絡(luò)中，假如某個階段發(fā)生連接斷裂的現(xiàn)象，那么對整體關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的整體性和連續(xù)性將會造成重大打擊，并且會受累至周邊關(guān)系格局。著眼于民商法進(jìn)行探究，不管是屬于政府性質(zhì)的信用，還是企業(yè)性質(zhì)的信用，亦或是個人信用類型，必須相應(yīng)地規(guī)劃出明確科學(xué)的目標(biāo)，這樣才會推進(jìn)民商法信用體系的有效構(gòu)建。處在當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)體制改革的環(huán)境中，以政府信用的基本政策主導(dǎo)改革領(lǐng)域，進(jìn)而構(gòu)建起適應(yīng)當(dāng)前時代發(fā)展的信用體系以屬大勢所趨，特別是針對個人的信用體系也處于積極完善的狀態(tài)中。

　　二、個人信用體系存在的主要問題

　�。ㄒ唬╆P(guān)于信用原則民商法內(nèi)的內(nèi)容形成問題分析
　　首先，信用原則的基本外延以及信用原則的基本內(nèi)涵未得到專門準(zhǔn)確的定義。關(guān)于信用原則基本外延以及內(nèi)涵在法律學(xué)界主要存在著不同的四個觀點：第一是“雙重功能說”，秉持該觀點的研究學(xué)者指出，誠實信用原則主要具備的兩大功能是為道德以及法律進(jìn)行有效調(diào)節(jié);第二是“條款說”，他們指出民商法內(nèi)關(guān)于信用原則的內(nèi)容應(yīng)該秉承統(tǒng)一性和有序性，以確保為民事活動的順利開展提供必要的原則性指導(dǎo)。第三是“語義說”，按照上述觀點的學(xué)者思想得到，誠實信用原則指的是在交換過程中必須要嚴(yán)格遵守的基本前提之一，同時也是參與不同類型民事活動時候，應(yīng)該嚴(yán)重遵守的規(guī)定性原則，不可發(fā)生欺詐行為;第四是“立法者意志說”，該言論的代表持著這樣一種觀點，民商法必須站在立法的高度層面，協(xié)調(diào)好國家、企業(yè)以及個人這三者的利益關(guān)系，以為確保經(jīng)濟(jì)達(dá)到穩(wěn)步發(fā)展奠定法律基礎(chǔ)。
　　其次，信用原則趨向落后。雖然誠實信用這項基本原則在民法立法層面顯示出法律立法的基本價值和方向，并且能夠構(gòu)建起相應(yīng)的法律體系，然而序位內(nèi)容，這些信用原則顯得趨于落后。著眼于民商法內(nèi)關(guān)于信用的幾項基本原則中，城市信用原則的序號是列于公平原則以及原則后面，這樣的排序現(xiàn)狀同民法內(nèi)關(guān)于“帝王條款”以及“最高行為標(biāo)準(zhǔn)”的內(nèi)容所指出的地位要求不相符合。
　　最后，關(guān)于信用原則的強制性保護(hù)措施較為缺乏。這主要體現(xiàn)在未能形成專門的法律法規(guī)對信用原則進(jìn)行政策性保護(hù)。很多的民商法內(nèi)關(guān)于信用原則具有這樣的內(nèi)容，只是將其作為指導(dǎo)性原則加以倡導(dǎo)，未能構(gòu)建相應(yīng)的法律制度以確立成專門的法律角色。
　　（二）個人信用體系中存在的幾點問題分析
　　首先，缺乏較為成熟客觀文化以及社會環(huán)境。中國作為世界重要的經(jīng)濟(jì)實體國家，關(guān)于個人的信用體系構(gòu)建已形成基本規(guī)模。然而受傳統(tǒng)客觀環(huán)境的影響，大多數(shù)的人們均保留著節(jié)儉持家、消費保守等這樣的觀念和行為，這樣的結(jié)局是難以形成較為成熟的信用消費的觀念。
　　其次，關(guān)于個人信用未能構(gòu)建起整體性的評價準(zhǔn)則。很多關(guān)于個人信用的評價指標(biāo)和信用系統(tǒng)軟件的研發(fā)，信用數(shù)據(jù)的構(gòu)建等層面未能形成統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化的評價準(zhǔn)則。我國要求構(gòu)建以全面的關(guān)于個人信用評價的體系和流程以確保其得到穩(wěn)定的發(fā)展。
　　最后，立法層面的缺乏。即使關(guān)于個人信用制度全面應(yīng)用的經(jīng)濟(jì)環(huán)境已大致形成，但從立法層面看，很多關(guān)于個人隱私的內(nèi)容尚未得到法律的保護(hù)。
　�。ㄈ┰谌诤厦裆谭ǜ鷤�人信用原則的過程中現(xiàn)存的幾點障礙
　　首先，就目前而言，我國的民商法跟相應(yīng)的個人信用體系運行的時間還是相對較短的，還處在一個初級階段，在實際工作中，并且沒有完成大量的、有效的經(jīng)驗的積累。因此在實際運行的時候，政府頒布的相關(guān)的法律以及法規(guī)規(guī)定還不夠清晰，并沒有針對具體的問題進(jìn)行具體分析，導(dǎo)致問題得不到有效的解決，這樣一來就對民商法跟個人信用兩個體系的融合產(chǎn)生一定程度的阻礙。
　　不僅如此，民商法體系跟個人信用體系實際運行的時候，因為民商法的概念以及民商法的意義跟個人信用原則存在著很多的不一致，最典型的是，上述兩者的運行標(biāo)準(zhǔn)以及要求是不一致的，上述兩者之間同樣也存在著相應(yīng)的共性。辨證主義得到，事物是對立統(tǒng)一的，也就是說兩者存在明顯的不同點。實際運行的過程中，上述存在的差異就會非常的明顯，上述差異的存在會對民商法與個人信用原則兩者之間的融合產(chǎn)生直接的影響。也就是說，民商法跟個人信用體系兩者實質(zhì)上屬于兩個不一樣的范疇，所以，民商法跟個人信用體系兩者的監(jiān)管工作分屬于不同的部門。因此，在實際工作中，就會產(chǎn)生重復(fù)或者漏洞現(xiàn)象。在此基礎(chǔ)上，由于各個部門之間的溝通以及交流較為貧乏，導(dǎo)致在同一問題出現(xiàn)的時候得到不同的對待。如此一來就會造成民商法以及個人信用體系兩者融合產(chǎn)生一定的難度，阻礙兩者的有效融合。

　　三、民商法與個人信用原則融合中存在的障礙

　�。ㄒ唬┬枰粩嗤晟苽�人信用制度
　　個人是市場交易行為的主要執(zhí)行者，個人也是市場交易活動主要的參與主體，發(fā)揮著非常重要的現(xiàn)實意義，個人信用體系的構(gòu)建以及后期的發(fā)展均存在明顯的完整度，該完整度會直接影響到社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展以及可持續(xù)發(fā)展。在個人信用體系構(gòu)建的過程中最主要的工作是保護(hù)個人的隱私，如果在實際工作中，相關(guān)法律保護(hù)個人信息的體系存在缺陷就會導(dǎo)致個人的隱私非常容易泄露出去，甚至被不法分子使用，這樣一來就會影響到當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)安全，嚴(yán)重的還會直接威脅到當(dāng)事人的人身安全，所以，分析相關(guān)經(jīng)驗得到，相關(guān)的法律裁決以及法律的保護(hù)也可以在這個方面起到很好的保護(hù)作用。
　　如果存在侵害個人信息的行為以及時間，相關(guān)的法律就會根據(jù)實際需要頒布相關(guān)的懲處規(guī)定以及處罰措施。所以，個人信用體系本身具有非常顯著的完整性，同時從根本上影響著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此，在民商法制定以及實施的時候，我們需要科學(xué)的、有效的、細(xì)致的對個人權(quán)利問題分析以及考慮。目前來說，我國現(xiàn)在只單純在名譽權(quán)的維護(hù)方面取得了一定的成就，但是在其他的方面并沒有按照實際需要構(gòu)建一個對個人隱私具有強有效保護(hù)力度的法律制度，所以，會直接影響到以及阻礙到信用跟個人信息體系。
　　在實際工作中，如果頻頻出現(xiàn)信息侵害現(xiàn)象的時候，就可以按照相關(guān)的法律實現(xiàn)有效解決的目的，在此基礎(chǔ)上有效的懲罰違法人員。同樣，在個人信息的溝通方法以及溝通時間方面，當(dāng)事人具備一定的權(quán)力來實現(xiàn)自己的選擇。想要有效的處理個人信息以及保護(hù)個人信息，就需要最大程度的使用法律武器。在擁有的權(quán)力方面，相關(guān)法律需要按照實際需要有效的提升收集個人信息的安全性、目的以及方法等多個方面的考核以及評價。
　�。ǘ┎粩鄰娀穆毮�
　　在開展構(gòu)建民商法以及不斷完善個人信息體系融合過程中，政府發(fā)揮著不可或缺的重要作用，最明顯的就是對建設(shè)民商法和健全個人信息體系融合進(jìn)行科學(xué)有效的指導(dǎo)。因此，在現(xiàn)實生活中我們需要根據(jù)實際情況構(gòu)建一個健全的法律體系。政府需要按照實際的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，積極探索，根據(jù)相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)努力構(gòu)建一系列科學(xué)的、有效的信用評價標(biāo)準(zhǔn)，基于上述的信用評價標(biāo)準(zhǔn)為市場主體參與市場各種經(jīng)濟(jì)活動提供相應(yīng)的保障。
　　在實際工作中，政府工作人員需要根據(jù)實際需要，不懈努力，不斷地強化自身的守法觀念以及守法意識。在進(jìn)行民商法體系維護(hù)的過程中以及個人信息體系維護(hù)的過程中，守法觀念的強化可以有效的提升政府工作人員的專業(yè)質(zhì)量以及服務(wù)水準(zhǔn)。在衡量社會所有事物的過程中，道德指標(biāo)并不是唯一的一個指標(biāo)，還需要使用科學(xué)有效的法律方法為和諧、穩(wěn)定社會環(huán)境的創(chuàng)造提供實現(xiàn)條件。不僅如此，政府部門還要按照實際情況采取相關(guān)的措施，對守信行為進(jìn)行褒獎以及鼓勵，同時對那些違反規(guī)定的行為進(jìn)行告戒和懲罰，政府需要保證法律的透明性以及合理性，這是保證市場處在一個穩(wěn)定運行狀態(tài)的基本前提條件，不僅如此還可以促使民商法跟個人信息體系融合目的盡快實現(xiàn)。政府在實際工作中，需要嚴(yán)格分析民商法的主要特征，與此同時需要在根本上分析個人信息體系等特征，在實際工作中需要主動的、積極的開展學(xué)習(xí)活動。不僅如此還要有效的借鑒國內(nèi)外的成功經(jīng)驗，在此基礎(chǔ)上改進(jìn)，最后滿足我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及社會主義的發(fā)展。上述兩種體系實施的時候，需要嚴(yán)格按照體系之間存在的差異，與此同時還存在相應(yīng)的共性，我們需要準(zhǔn)確的確定融合切入重點的位置。

　　四、民商法與個人信用體系融合的建議

　　人類經(jīng)過長期的發(fā)展過程，不斷積累下“信用”這個文明結(jié)晶。信用同時也在現(xiàn)代社會不斷發(fā)展過程中發(fā)揮著非常重要的現(xiàn)實意義。同時也在經(jīng)濟(jì)建設(shè)過程的不斷深入中發(fā)揮著非常重要的現(xiàn)實意義。在進(jìn)行商品交換的時候，交換的根本內(nèi)容是信用，同時信用也是最基本的前提，不僅如此，信用還是交換過程中，活動交換雙方均需要遵守的基本原則以及基本前提條件。不僅如此，信用也是交換雙方兩者均需要遵守的基本原則。不僅如此還是社會發(fā)展以及人類生存的必要條件之一。只有在實際工作中，，隨著法律環(huán)境的不斷健全以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷轉(zhuǎn)換，按照實際情況的需要構(gòu)建以及完善信任機制，這樣才可以促使社會經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)長期的、健康的、快速的可持續(xù)發(fā)展。

本文編號：65376