本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

導(dǎo)讀：2015年３月福師離線(xiàn)作業(yè):商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理，1、商業(yè)銀行：是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)，3、大額可轉(zhuǎn)讓存單：由商業(yè)銀行發(fā)行的具有固定面額、固定期限、可以流通轉(zhuǎn)讓的大額存，5、補(bǔ)償余額：是銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借用額一定百分比（一，從銀行的角度講，它是銀行與借款人之間簽定的在未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)由銀行以承購(gòu)連續(xù)性短期票據(jù)的形式向借，1、

2015年３月福師離線(xiàn)作業(yè): 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理

一、名詞解釋 (共10題，每題3分)

1、商業(yè)銀行：是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。

2、同業(yè)拆借：是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)交易量大，能敏感地反應(yīng)資金供求關(guān)系和貨幣政策意圖，影響貨幣市場(chǎng)利率的，因此，它是貨幣市場(chǎng)體系的重要組成部分。

3、大額可轉(zhuǎn)讓存單：由商業(yè)銀行發(fā)行的具有固定面額、固定期限、可以流通轉(zhuǎn)讓的大額存款憑證

4、貸款政策：

5、補(bǔ)償余額：是銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借用額一定百分比（一般為10%-20%）的最低存款余額。從銀行的角度講，補(bǔ)償性余額可降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償遭受的貸款損失。對(duì)于借款企業(yè)來(lái)講，補(bǔ)償性余額則提高了借款的實(shí)際利率。

6、利率敏感資金：指在一定時(shí)限內(nèi)到期的或需要根據(jù)最新市場(chǎng)利率重新確定利率的資產(chǎn)。

7、票據(jù)發(fā)行便利：是一種融資方法，借款人通過(guò)循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，達(dá)到中期融資的效果。它是銀行與借款人之間簽定的在未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)由銀行以承購(gòu)連續(xù)性短期票據(jù)的形式向借款人提供信貸資金的協(xié)議。

8、回購(gòu)協(xié)議：指的是在出售證券的同時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按 原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種抵押貸款，其抵押品是證券。

9、貸款承諾：貸款人要求借款人對(duì)合同簽訂之后可能發(fā)生的事項(xiàng)，作出要做什么不做什么的保證的條款。

10、遠(yuǎn)期利率協(xié)議：是買(mǎi)賣(mài)雙方同意在未來(lái)一定時(shí)間(清算日)，以商定的名義本金和期限為基礎(chǔ)，由一方將協(xié)定利率與參照利率之間差額的貼現(xiàn)額度付給另一方的協(xié)議。

二、簡(jiǎn)答題 (共10題，每題5分)

1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用。

答：(1)是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件，是銀行開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和前提。

前提性作用；基礎(chǔ)性作用（支付中介的基礎(chǔ)，信用中介的基礎(chǔ)）；決定性作用（決定著資產(chǎn)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)）。據(jù)<<巴塞爾協(xié)議>>國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債提供了銀行92%的資金來(lái)源。

(2)是保持流動(dòng)性的手段。

(3)把閑散資金轉(zhuǎn)化為資本。

(4)構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量(現(xiàn)金+存款)

(5)是銀行同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道。

2、商業(yè)銀行貸款定價(jià)的原則及其影響因素。

答：對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的不良貸款，銀行應(yīng)采取有效措施，盡可能控制風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大，減少風(fēng)險(xiǎn)損失，并對(duì)已經(jīng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失作出妥善處理。

1）督促企業(yè)整改，，積胡催收到期貸款。銀行一旦發(fā)現(xiàn)貸款出現(xiàn)在產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的信號(hào)，就應(yīng)立即查明原因。

2）簽定貸款處理協(xié)議，借貸雙方共同努力，確保貸款安全。（1）貸款展期。（2）借新還舊。（3）追加新貸款。（4）追加貸款擔(dān)保 （5）對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)作出限制性規(guī)定。（6）銀行參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理。

3）落實(shí)貸款債權(quán)債務(wù)，防止企業(yè)逃、廢銀行債務(wù)。

4）依靠法律武器，收回貸款本息。當(dāng)借款人不能按期償還貸款，或經(jīng)過(guò)銀行努力催收后仍不能收回貸款本息的，銀行就應(yīng)當(dāng)依靠法律師武器追償貸款。

5）呆賬沖銷(xiāo)。經(jīng)過(guò)充分的努力，最終仍然無(wú)法收回的貸款，應(yīng)列入呆賬，由以后計(jì)提的貸款呆賬準(zhǔn)備金沖銷(xiāo)

3、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金需要量的影響因素和調(diào)節(jié)渠道。

答：影響因素：（1）存款波動(dòng)；（2）貸款的發(fā)放與回收；（3）其他因素：向央行借款、同業(yè)往來(lái)、法定存款準(zhǔn)備金、信貸資金調(diào)撥、財(cái)政性存款。 調(diào)節(jié)途徑：（1）同業(yè)拆借；（2）短期債券回購(gòu)及商業(yè)票據(jù)交易；（3）通過(guò)中央銀行融資；（4）商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度；（5）出售其他資產(chǎn)。

4、簡(jiǎn)述商業(yè)銀的功能和地位

答：商業(yè)銀行是以吸收公眾存款（特別是活期存款）、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等為基本業(yè)務(wù)的綜合性銀行。商業(yè)銀行不是國(guó)家行政機(jī)關(guān)，而是以盈利為目的的金融企業(yè)。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，商業(yè)銀行是組成銀行業(yè)的主干，占據(jù)著主體的地位

銀行為客戶(hù)和客戶(hù)之間因商品交易、服務(wù)收費(fèi)、資金借貸等所產(chǎn)生的錢(qián)款收付進(jìn)行清算了結(jié)的服務(wù)，就是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。我國(guó)銀行在轉(zhuǎn)賬結(jié)算中，主要使用支票、本票、匯票、銀行卡等作為結(jié)算工具。通過(guò)轉(zhuǎn)賬結(jié)算進(jìn)行支付，具有以下優(yōu)點(diǎn)：客戶(hù)可以節(jié)省大量現(xiàn)金清點(diǎn)、保管、押運(yùn)等勞動(dòng)，安全性也大為提高；國(guó)家可以節(jié)省大量印制貨幣的開(kāi)支；銀行可以通過(guò)提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)。

銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的作用十分重大。銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供金融服務(wù)，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)順利進(jìn)行的紐帶。

5、簡(jiǎn)述資產(chǎn)管理思想三種理論的核心觀(guān)點(diǎn)。

答：資產(chǎn)管理理論的核心是商業(yè)銀行將經(jīng)營(yíng)管理的重點(diǎn)放在資產(chǎn)方面，通過(guò)對(duì)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理分配來(lái)協(xié)調(diào)、維持資產(chǎn)流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。資產(chǎn)管理理論先后經(jīng)歷了商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論及預(yù)期收入理論等幾個(gè)階段。

（一）商業(yè)貸款理論

商業(yè)貸款理論對(duì)推動(dòng)商業(yè)銀行尤其是早期商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)有十分重要的意義。該理論強(qiáng)調(diào)銀行貸款與真實(shí)商品交易為基礎(chǔ)，且期限也短，從而極大地降低了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但是，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，該理論缺點(diǎn)也很明顯：

（二）資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論產(chǎn)生于二十年代末，它是一種關(guān)于如何保持銀行流動(dòng)性的理論。該理論主要觀(guān)點(diǎn)是：商業(yè)銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于其資產(chǎn)能否在金融市場(chǎng)上不受損失地及時(shí)變現(xiàn)，即銀行的資金應(yīng)當(dāng)用于購(gòu)買(mǎi)可以立即出售的資產(chǎn)，這類(lèi)資產(chǎn)一般要具備如下條件：1、期限短；2、信譽(yù)好；3、流通性強(qiáng)。因此，政府發(fā)行的短期國(guó)債便是商業(yè)銀行投資的首選對(duì)象。

資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論為商業(yè)銀行應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性提供了一種新的而積極的方法。該理論使商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)由單純的現(xiàn)金、短期貸款向證券投資方向發(fā)展。但是，我們看到該理論也有不足之處，即商業(yè)銀行所持有的短期證券能否及時(shí)變現(xiàn)取決于金融市場(chǎng)狀況及中央銀行貨幣政策，如果變現(xiàn)不了，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)便不可避免。

（三）預(yù)期收入理論

該理論主要觀(guān)點(diǎn)是：只要借款人有可靠的預(yù)期收入，貸款償還就有保障，即商業(yè)銀行發(fā)放貸款的條件是借款人能否取得預(yù)期收入，如果能，貸款期限長(zhǎng)一些也沒(méi)有關(guān)系，如果不能，即使短期貸款也不能發(fā)放，銀行可以根據(jù)借款人未來(lái)收益實(shí)現(xiàn)來(lái)安排貸款期限、方式、金額。根據(jù)這一理論，商業(yè)銀行不僅可以投資短期證券、短期貸款，還可以投資于分期償還中長(zhǎng)期設(shè)備貸款及不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。 該理論使商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)范圍發(fā)生了實(shí)質(zhì)性變化，只要貸款項(xiàng)目能獲得預(yù)期收入，商業(yè)銀行都可以涉足，這就大大促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也提高了商業(yè)銀行在金融業(yè)中的地位。當(dāng)然，該理論也存在不足，即“預(yù)期收入”難以測(cè)定，特別是針對(duì)較長(zhǎng)期限貸款其預(yù)期收入能否實(shí)現(xiàn)受很多因素影響，商業(yè)銀行自身難以控制，這必將增加銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

6、簡(jiǎn)述表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因。

答：（1）適應(yīng)利率下調(diào)，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

（2）化解不良貸款，減少金融風(fēng)險(xiǎn)

（3）降低運(yùn)營(yíng)成本，提高資產(chǎn)報(bào)酬率

（4）利用表外融資技術(shù)，增加資金來(lái)源

（5）通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

7、簡(jiǎn)述創(chuàng)立商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮哪些條件？

答：1有符合商業(yè)銀行法和中華人民共和國(guó)公司法的規(guī)定的章程

2有符合商業(yè)銀行法的注冊(cè)資本最低限額

3有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員

4有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度

5有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)備

還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件

8、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)的含義、意義及每一類(lèi)貸款的特征。

答：貸款五級(jí)分類(lèi)制度是根據(jù)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度將商業(yè)貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)。貸款五級(jí)分類(lèi)制是銀行主要依據(jù)借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度，其中后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。此前的貸款四級(jí)分類(lèi)制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、損失四類(lèi)。

9、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行存款創(chuàng)新的原則。

答：（一）規(guī)范性原則。創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范，也就是說(shuō)要依據(jù)銀行存款所固定的功能進(jìn)行設(shè)計(jì)，對(duì)不同的利率形式、計(jì)息方式、服務(wù)特點(diǎn)、期限差異、流通轉(zhuǎn)讓程度、提取方式等進(jìn)行選擇、排列和組合，以創(chuàng)造出無(wú)限豐富的存款品種。 （二）效益型原則。存款工具創(chuàng)新必須堅(jiān)持效益性原則，即多種存款品種的平均成本以不超過(guò)原有存款平均成本為原則。銀行存款創(chuàng)新以獲取一定的利潤(rùn)為目標(biāo)，若因成本過(guò)高而導(dǎo)致銀行收益下降甚至虧本，顯然與銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相悖。 （三）連續(xù)性原則。銀行存款工具創(chuàng)新是一個(gè)不斷開(kāi)發(fā)的進(jìn)程，因此必須堅(jiān)持不斷開(kāi)發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新的原則。 （四）社會(huì)性原則。存款工具創(chuàng)新還必須堅(jiān)持社會(huì)性原則。

標(biāo)簽： 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理

  本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。