發(fā)布時(shí)間：2016-08-01 07:46

1  緒論 

1.1   選題背景及意義 
2014 年 5 月習(xí)近平總書(shū)記在河南考察時(shí)提出了“新常態(tài)”  一詞，同年 11 月，他又對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)進(jìn)行了系統(tǒng)的闡述�！靶鲁B(tài)”是說(shuō)現(xiàn)階段中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入到了不同以往的發(fā)展時(shí)期：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放慢，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)變。新常態(tài)也將給中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)新機(jī)遇。在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下，金融改革的力度增大，金融業(yè)的生態(tài)環(huán)境發(fā)生變化，也就是說(shuō)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)引致金融業(yè)的發(fā)展也進(jìn)入到新常態(tài)階段。新常態(tài)帶給金融業(yè)發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也帶來(lái)了挑戰(zhàn)。河北銀行作為第三梯隊(duì)中的城市商業(yè)銀行也將面臨新常態(tài)帶來(lái)的挑戰(zhàn)。 從 2003 年到 2013 年，河北省城市商業(yè)銀行在良好的經(jīng)濟(jì)金融背景下，憑借著自身的經(jīng)營(yíng)特色，進(jìn)一步擴(kuò)大了資產(chǎn)總額，大幅提高了市場(chǎng)占有率，得到了快速發(fā)展，對(duì)河北經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)了巨大的力量。在河北省金融體系之中，城市商業(yè)銀行作為新生力量正在崛起，其中河北銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)都排在第一位。然而，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，經(jīng)濟(jì)增速放緩和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整都影響著河北經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展。河北銀行作為河北省城市商業(yè)銀行中的主力軍，也將面臨金融體制的不斷變革、互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)和金融脫媒的沖擊。商業(yè)銀行盈利水平的大小和能力的高低是其保持競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素之一，也是銀行安全性和流動(dòng)性的重要保障，因此商業(yè)銀行的首要目標(biāo)就是盈利，如何提高銀行的盈利水平一直是個(gè)長(zhǎng)久不衰的話(huà)題。河北銀行作為河北省城市商業(yè)銀行的典型代表與五大國(guó)有銀行和大型股份制商業(yè)銀行相比，不論是經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利水平還是風(fēng)險(xiǎn)管理等方面存在著巨大的差距。尤其是經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速下降、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)體制改革都對(duì)河北銀行的發(fā)展帶來(lái)巨大的影響，因此，無(wú)論是就理論意義還是就現(xiàn)實(shí)意義，河北銀行的盈利問(wèn)題都值得研究。  
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1.2   國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 
由于新常態(tài)是最近幾年出現(xiàn)的熱詞。因此，國(guó)內(nèi)對(duì)于新常態(tài)的研究成果較少，主要是從新常態(tài)的內(nèi)涵、特征、形成機(jī)制以及帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)等方面來(lái)進(jìn)行的研究。 齊建國(guó)、王紅、彭緒庶、劉生龍（2015）指出目前學(xué)術(shù)界對(duì)新常態(tài)的內(nèi)涵沒(méi)有進(jìn)行理性分析，大多數(shù)都是就現(xiàn)象論現(xiàn)象。因此，本文從學(xué)術(shù)角度對(duì)新常態(tài)的內(nèi)涵和形成機(jī)制進(jìn)行了研究，文中指出新常態(tài)一詞最早是由美國(guó)學(xué)者提出的，并對(duì)美國(guó)出現(xiàn)的新常態(tài)進(jìn)行了簡(jiǎn)單描述，得出各國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有不同的意義，雖然與我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)不同，但都會(huì)出現(xiàn)發(fā)展環(huán)境變化和發(fā)展?fàn)顟B(tài)調(diào)整的現(xiàn)象。張占斌、周躍輝（2015）從中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)提出的背景、特征、思維理念等方面對(duì)中國(guó)新常態(tài)的思想進(jìn)行分析，指出新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)特征為：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為中高速增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由高端向中高端轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力由要素、投資驅(qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)換、資源配置由市場(chǎng)起基礎(chǔ)作用變?yōu)槭袌?chǎng)起決定作用。陸岷峰、虞鵬飛（2015）以中國(guó)銀行業(yè)為例指出新常態(tài)對(duì)中國(guó)金融生態(tài)環(huán)境的影響，不論是從銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看，還是其發(fā)展方式和風(fēng)險(xiǎn)管理理念來(lái)研究，都會(huì)得出經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)新常態(tài)，金融發(fā)展必將出現(xiàn)新常態(tài)的結(jié)論。李揚(yáng)、張曉晶（2015）通過(guò)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)新舊常態(tài)的介紹，提出我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化帶來(lái)的新挑戰(zhàn)：國(guó)家產(chǎn)能過(guò)剩、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大、城鎮(zhèn)化面臨轉(zhuǎn)型。 
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2   相關(guān)理論 

2.1   經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與金融新常態(tài)
根據(jù)百度百科上的定義，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)就是經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新階段，出現(xiàn)新特點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度不同以往，更加注重經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)增長(zhǎng)；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)得到調(diào)整，不斷優(yōu)化升級(jí)，更加重視經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的平衡發(fā)展；經(jīng)濟(jì)發(fā)展不再依賴(lài)粗放式資源的大量消耗，而是向集約化轉(zhuǎn)型，更加重視經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。①“新”就是不同于舊，“常態(tài)”即自然的狀態(tài)，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)就是經(jīng)濟(jì)進(jìn)入到與之前的舊態(tài)不同的新的自然狀態(tài)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)意味著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了與之前三十年高速增長(zhǎng)期不同的新階段。   對(duì)于新常態(tài)的特征，我國(guó)的學(xué)者有不同的認(rèn)識(shí)和理解。綜合學(xué)者們的看法，新常態(tài)主要體現(xiàn)下面四個(gè)特征: 第一是中高速。經(jīng)濟(jì)增速放緩是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)最基本的特征，經(jīng)濟(jì)增速由過(guò)去的 10%左右下降到現(xiàn)在的 7%左右。由于我國(guó)勞動(dòng)年齡人口的減少和資本積累的降低，使得我國(guó)潛在增長(zhǎng)率下降，從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度也隨之下降，從圖 1 可以看出，在 2011 年以前我國(guó) GDP 的增長(zhǎng)速度平均在 10%左右，2008 年全球金融危機(jī)的影響導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)從 14.2%迅速下降到 9.6%，不過(guò)之后由于政府的救市措施，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)得到回升，自 2012年后我國(guó)基本進(jìn)入中高速增長(zhǎng)期。環(huán)顧其他國(guó)家，也經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)后滑落的現(xiàn)象，如日本作為發(fā)達(dá)國(guó)家，GDP 平均增速在 1950 到 1972 年間達(dá)到 9.7%，從 1973 到 1990年間則降為 4.26%；韓國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，GDP 平均增速在 1961 到 1996  年間達(dá)到 8.02%，從 1997 到 2012 年間則降為 4.07%。 
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2.2   商業(yè)銀行的盈利理論 
金融界的學(xué)者認(rèn)為利率是資金的價(jià)格，各國(guó)可以利用它來(lái)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在中央銀行的貨幣政策中占據(jù)重要位置，反映了一個(gè)國(guó)家資金配置的效率。利差意為利率之差，是利率的主要內(nèi)容，包括三個(gè)層次：分別為商業(yè)銀行存貸款之差、中央銀行和商業(yè)銀行的貸款之差、國(guó)內(nèi)與國(guó)外金融市場(chǎng)的利差。不同層次的利差出現(xiàn)在不同的市場(chǎng)中來(lái)反映該市場(chǎng)的發(fā)展程度和資金需求狀況。①在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，商業(yè)銀行的存貸利差最為重要，影響著宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。在國(guó)外較為發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)上，利率的高低是根據(jù)市場(chǎng)的供給和需求狀況來(lái)決定，而我國(guó)由于存在利率管制，基準(zhǔn)利率一般是由中央銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要來(lái)確定，不能正確反映市場(chǎng)的資金需求和商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力狀況，導(dǎo)致金融市場(chǎng)上利率反映資金價(jià)格的作用降低，從而導(dǎo)致信貸資源配置扭曲，但商業(yè)銀行在利率管制下獲得了高額利潤(rùn)，并把利差盈利模式作為銀行獲得收入的主要手段。隨著利率市場(chǎng)的不斷推進(jìn)，利差盈利模式正在面臨極大的挑戰(zhàn)，銀行盈利能力亟待提高。  

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3  新常態(tài)對(duì)河北銀行的影響 ........ 13  
3.1  河北銀行概況 .... 13  
3.2  新常態(tài)帶來(lái)的機(jī)遇 .......... 16  
3.2.1  新型城鎮(zhèn)化帶來(lái)發(fā)展空間 .......... 16  
3.2.2  金融改革帶來(lái)轉(zhuǎn)型機(jī)遇 ............ 16  
3.2.3  京津冀協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇 ........ 16  
3.3  新常態(tài)帶來(lái)的挑戰(zhàn) .......... 17  
4  新常態(tài)下河北銀行盈利的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題 ............ 21  
4.1  新常態(tài)下河北銀行盈利的現(xiàn)狀 .......... 21  
4.1.1  河北銀行的盈利模式 .... 21 
4.1.2  河北銀行的盈利增長(zhǎng)速度 .......... 21  
4.1.3  河北銀行的盈利能力 .... 22  
4.2  新常態(tài)下河北銀行存在的問(wèn)題 .......... 23  
5  國(guó)外中小商業(yè)銀行盈利的經(jīng)驗(yàn)借鑒 .......... 27  
5.1  西方發(fā)達(dá)國(guó)家中小商業(yè)銀行的類(lèi)型 ...... 27  
5.1.1  美國(guó)的社區(qū)銀行 ........ 27 
5.1.2  德國(guó)的地方性銀行 ...... 27  
5.2  西方發(fā)達(dá)國(guó)家中小商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)的啟示 ............ 27  

5   國(guó)外中小商業(yè)銀行盈利的經(jīng)驗(yàn)借鑒 

5.1   西方發(fā)達(dá)國(guó)家中小商業(yè)銀行的類(lèi)型 
美國(guó)的社區(qū)銀行是由特定地區(qū)范圍內(nèi)居民和企業(yè)出資組建并獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的中小金融機(jī)構(gòu)，采取以市場(chǎng)為導(dǎo)向的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，為經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭提供個(gè)性化金融服務(wù)、并保持長(zhǎng)期業(yè)務(wù)合作的關(guān)系。①美國(guó)的社區(qū)銀行有以下幾方面特點(diǎn)：第一，高度自治，由居民和企業(yè)自發(fā)成立，根據(jù)客戶(hù)的需求和特點(diǎn)，以及市場(chǎng)的供需狀況，來(lái)決定產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格，提高盈利收入；第二，組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，社區(qū)銀行的部門(mén)各司其職，協(xié)調(diào)發(fā)展，沒(méi)有復(fù)雜的組織架構(gòu)，銀行的決策權(quán)集中在管理者手中，有利于快速做出決策，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益；第三，資本多元化特征明顯。美國(guó)的社區(qū)銀行不是國(guó)有資本控股，而是民營(yíng)資本的投資，這就使其不受?chē)?guó)家和地方政府的干預(yù)，能夠健全法人治理結(jié)構(gòu)。德國(guó)的地方性銀行（即地方性金融機(jī)構(gòu)）主要包括地方性信貸銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社，在全國(guó)分布廣泛，機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，主要是通過(guò)為當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)和家庭服務(wù)，從而促進(jìn)該地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。不同于美國(guó)社區(qū)銀行獨(dú)立的發(fā)展模式，而是采用合作的形式。主要特點(diǎn)是：第一，堅(jiān)持合作制原則，各個(gè)地方性中小銀行成立一個(gè)代表其利益的合作集團(tuán)，由集團(tuán)統(tǒng)一提供先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品，降低各個(gè)地方銀行的業(yè)務(wù)成本；第二，具有獨(dú)立性，合作集團(tuán)不參與到地方銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展中，地方銀行作為獨(dú)立的法人，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，各個(gè)地方性銀行之間不交叉競(jìng)爭(zhēng)。  
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結(jié)   論 

首先本文通過(guò)介紹有關(guān)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和金融新常態(tài)的概念和特征，以及新常態(tài)下我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速回落、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)變的狀況，在這樣的環(huán)境背景下，河北銀行遇到了新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和京津冀協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，同時(shí)也面臨新常態(tài)帶來(lái)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。隨后文章研究了河北銀行盈利的現(xiàn)狀，分析新常態(tài)下銀行存在的問(wèn)題。最后，通過(guò)借鑒國(guó)外中小商業(yè)銀行盈利方面的經(jīng)驗(yàn)，，提出解決河北銀行盈利問(wèn)題的政策建議，符合本文的基本研究思路。 本文的主要研究結(jié)論是：  第一，金融業(yè)的發(fā)展與國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展密不可分，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的變化產(chǎn)生巨大的影響，尤其是我國(guó)現(xiàn)在處于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的環(huán)境下，中高速、調(diào)結(jié)構(gòu)、新動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本特點(diǎn)。金融業(yè)，尤其是對(duì)于周期性較高的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，適時(shí)調(diào)整發(fā)展的策略，才能保持持續(xù)的盈利能力。  第二，河北銀行作為城市商業(yè)銀行的一員，處于我國(guó)銀行業(yè)的第三階梯，在新常態(tài)的金融環(huán)境下，與那些經(jīng)營(yíng)水平較高的國(guó)有銀行和大型股份制商業(yè)銀行相比較，各方面都存在著不足，盈利水平較低，而盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)，盈利能力的增強(qiáng)，對(duì)河北銀行持續(xù)發(fā)展具有重大作用。因此，新常態(tài)下要重視銀行的盈利問(wèn)題。  第三，本文從河北銀行自身的角度出發(fā)，提出在新常態(tài)的外部環(huán)境影響下如何提高銀行的盈利水平：轉(zhuǎn)變盈利模式，加大力度開(kāi)展中間業(yè)務(wù)；建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力；明確自身市場(chǎng)定位，推行特色服務(wù)、實(shí)行差異化競(jìng)爭(zhēng)；提高金融創(chuàng)新能力，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力；完善公司治理結(jié)構(gòu)，深化體制改革。 
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參考文獻(xiàn)(略)

本文編號(hào)：80174