發(fā)布時(shí)間：2016-03-18 10:39

第一章  緒論 

第一節(jié) 研究背景及意義 
全球金融業(yè)在過(guò)去幾十年間一直呈現(xiàn)“發(fā)展、繁榮、危機(jī)”的周期性發(fā)展規(guī)律，從混業(yè)經(jīng)營(yíng)（初級(jí)的綜合經(jīng)營(yíng)）到分業(yè)經(jīng)營(yíng)，再?gòu)姆謽I(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展到到現(xiàn)代的綜合經(jīng)營(yíng)，雖經(jīng)歷了多次變革，但從金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，綜合經(jīng)營(yíng)依然是未來(lái)金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。從國(guó)際上金融機(jī)構(gòu)開展綜合經(jīng)營(yíng)的成功經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，主流的綜合經(jīng)營(yíng)模式是組建金融控股公司，而推動(dòng)綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展的主要力量則是銀行和保險(xiǎn)集團(tuán)。 
我國(guó)金融業(yè)雖然起步較晚，但也同樣經(jīng)歷了“發(fā)展、繁榮、危機(jī)”的周期性發(fā)展過(guò)程。在度過(guò)了幾十年的初級(jí)發(fā)展之后，國(guó)內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)趨向于規(guī)范和穩(wěn)定。自“十一五”規(guī)劃提出“穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)”以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)的組織結(jié)構(gòu)漸漸發(fā)生變化，不同形式的金融控股公司也相繼組建成立，大型的跨行業(yè)集團(tuán)也日益增多，交叉性金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)金融公司在綜合經(jīng)營(yíng)道路上穩(wěn)步前行。
近年來(lái)，得益于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)以及國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的繁榮，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)得到了快速健康的發(fā)展，行業(yè)的總保費(fèi)收入、總資產(chǎn)規(guī)模等業(yè)務(wù)指標(biāo)都屢創(chuàng)新高，大型保險(xiǎn)公司繼續(xù)鞏固自己的市場(chǎng)地位，中小型保險(xiǎn)公司積極謀求可持續(xù)的發(fā)展。隨著金融綜合經(jīng)營(yíng)改革的深入開展，國(guó)內(nèi)的銀行和大型保險(xiǎn)集團(tuán)也不斷發(fā)展壯大，利用其雄厚的資本實(shí)力、天然的渠道和資源，積極開展綜合經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以求降低經(jīng)營(yíng)成本，豐富業(yè)務(wù)和渠道，拓展利潤(rùn)來(lái)源，達(dá)到范圍經(jīng)濟(jì)效果。中小保險(xiǎn)公司對(duì)于激活我國(guó)的保險(xiǎn)需求、促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展至關(guān)重要，但由于其自身規(guī)模、資源、品牌等因素的限制，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中一直處于劣勢(shì)地位，發(fā)展環(huán)境持續(xù)受到擠壓，面臨巨大的生存、發(fā)展難題。 

隨著國(guó)家越來(lái)越重視中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的地位，近年來(lái)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度越來(lái)越大，中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展環(huán)境也得到一定的改善。中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)該抓住監(jiān)管部門扶持、法律法規(guī)完善和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境改善的機(jī)會(huì)，明確發(fā)展戰(zhàn)略，改變經(jīng)營(yíng)理念，選擇合適的合作伙伴和合作方式，發(fā)揮自身決策靈活響應(yīng)快、股東實(shí)力強(qiáng)、創(chuàng)新積極性高的優(yōu)勢(shì)，推出差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶服務(wù)質(zhì)量與滿意度，參與到綜合經(jīng)營(yíng)的浪潮中，謀得生存和發(fā)展。

雖然保險(xiǎn)起源很早，但也就是近些年才開始真正發(fā)展和成熟起來(lái)的，尤其是近幾年才開始出現(xiàn)綜合化經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。在我國(guó)，保險(xiǎn)起步較晚，雖然發(fā)展迅速，但仍然處于比較初級(jí)的發(fā)展階段。截至 2014 年，已經(jīng)有 70 家壽險(xiǎn)公司、64 家財(cái)險(xiǎn)公司、5 家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在我國(guó)市場(chǎng)上開展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。此外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模龐大，發(fā)展也十分迅速，在國(guó)內(nèi)開展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司總共有 64 家，其中中資公司 43 家，外資公司 21 家，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)這三家屬于大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，其他的都為中小型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；行業(yè)保費(fèi)收入增速加快，財(cái)險(xiǎn)公司的全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為 7544.40億元，同比增長(zhǎng) 16.41%，中小財(cái)險(xiǎn)公司的原保費(fèi)收入之和占行業(yè)總保費(fèi)收入的 35.3%。從整體上來(lái)看，大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依然是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力量，他們依托背后各自的金融控股集團(tuán)所推行的金融綜合經(jīng)營(yíng)化策略更進(jìn)一步提升了在行業(yè)內(nèi)的市場(chǎng)地位，整個(gè)行業(yè)處于一種寡頭壟斷形態(tài)，中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司雖然有所發(fā)展，但是卻在金融綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)下難以找到合適的地位以及發(fā)展策略，加上自身的劣勢(shì)等因素的限制，生存發(fā)展更加困難。依照十八大報(bào)告所提出的“提高大中型企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，支持小微型企業(yè)特別是科技型小微型企業(yè)發(fā)展”[1]戰(zhàn)略，培養(yǎng)和發(fā)展中小型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是未來(lái)的趨勢(shì)，因此本文希望通過(guò)研究中小型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在金融綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略來(lái)給各中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提供一些建議，具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。 

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第二節(jié) 文獻(xiàn)綜述 

趙錫軍(2007)、李心愉(2008)通過(guò)對(duì)世界金融業(yè)發(fā)展和金融綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展歷程的回顧，分析和比較國(guó)際金融綜合經(jīng)營(yíng)不同的發(fā)展模式，并結(jié)合我國(guó)金融業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)的歷史和現(xiàn)狀，指出金融控股公司這一綜合經(jīng)營(yíng)模式應(yīng)是未來(lái)我國(guó)金融業(yè)以及保險(xiǎn)行業(yè)開展綜合經(jīng)營(yíng)的最佳選擇，并就監(jiān)管部門和保險(xiǎn)公司如何作為提出相應(yīng)的建議。 
Michael Porter(1980)提出的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論是一種系統(tǒng)性的研究企業(yè)選擇發(fā)展戰(zhàn)略和獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的方法，對(duì)戰(zhàn)略管理理論的貢獻(xiàn)巨大。Porter 認(rèn)為，企業(yè)想在行業(yè)中發(fā)展，要根據(jù)自身情況和行業(yè)環(huán)境等因素，選擇成本領(lǐng)先、差異化和集中這三種不同的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。 
Bamberger 和 Wrona(1994)以及 Miller(1998)等認(rèn)為，中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存在營(yíng)銷、質(zhì)量、服務(wù)、創(chuàng)新和技術(shù)能力這五種競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而這幾種優(yōu)勢(shì)也能夠使得中小企業(yè)可以選擇差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，而環(huán)境的不確定性又影響到不同差異化策略的選擇。 
汪立志(2000)分析了我國(guó)中小保險(xiǎn)公司發(fā)展過(guò)程中存在的經(jīng)營(yíng)管理不效率、專業(yè)化程度不高、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不優(yōu)等諸多問(wèn)題，指出中小保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)與行業(yè)內(nèi)企業(yè)的合作，優(yōu)化資本資產(chǎn)，提高業(yè)務(wù)寬度等建議措施。
楊爽(2012)基于產(chǎn)業(yè)組織理論，運(yùn)用波特競(jìng)爭(zhēng)理論，通過(guò)“五力”模型分析了我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)中，中小財(cái)險(xiǎn)公司的生存現(xiàn)狀及存在的發(fā)展問(wèn)題，并提出了中小財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)該選擇差異化的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，開展專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，豐富營(yíng)銷渠道。

通過(guò)對(duì)“綜合經(jīng)營(yíng)”、“中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司”、“發(fā)展策略”這三個(gè)關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索，發(fā)現(xiàn)目前國(guó)內(nèi)外并沒(méi)有系統(tǒng)性的研究，大多數(shù)研究都只局限于一個(gè)或兩個(gè)部分，一些研究和觀點(diǎn)值得參考和借鑒。趙錫軍(2007)、李心愉(2008)主要研究了我國(guó)金融業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)，但是只局限在綜合經(jīng)營(yíng)模式的選擇上面，本文的研究是在已經(jīng)確定了我國(guó)金融業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)模式的基礎(chǔ)上進(jìn)行的。汪立志(2000)、楊爽(2012)、祝向軍，劉霄輝和唐瑜(2008)這幾位學(xué)者的研究主要體現(xiàn)在我國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展策略方面，有的雖然提到了金融綜合經(jīng)營(yíng)這個(gè)大趨勢(shì)，但是并沒(méi)有進(jìn)行深入的探討，本文緊密結(jié)合綜合經(jīng)營(yíng)的特征和保險(xiǎn)業(yè)以及中小財(cái)產(chǎn)公司在綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的優(yōu)劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅，為中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下的發(fā)展提出了策略和建議。 

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第二章  金融綜合經(jīng)營(yíng)模式及發(fā)展進(jìn)程 

第一節(jié) 國(guó)際金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展進(jìn)程 
 狹義上的金融綜合經(jīng)營(yíng)其實(shí)應(yīng)該叫做混業(yè)經(jīng)營(yíng)，指銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)入彼此的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域并進(jìn)行業(yè)務(wù)上的交叉、混合經(jīng)營(yíng)；廣義上是指銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)組建金融控股集團(tuán)或公司來(lái)進(jìn)入各自的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，達(dá)到業(yè)務(wù)多元化，實(shí)現(xiàn)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)、綜合經(jīng)營(yíng)。金融綜合經(jīng)營(yíng)能夠通過(guò)把各種業(yè)務(wù)需求的資源進(jìn)行有機(jī)的整合，互補(bǔ)互助，從而達(dá)到節(jié)約交易成本，分散金融風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)等效果；同時(shí)也能夠更大程度上的有效利用系統(tǒng)資源，促進(jìn)金融創(chuàng)新，滿足多樣化的金融需求，為金融業(yè)的穩(wěn)定與繁榮提供廣闊的發(fā)展空間。 

世界金融業(yè)經(jīng)歷了混業(yè)——分業(yè)——綜合的否定之否定的螺旋式的發(fā)展[1]。最初的金融業(yè)務(wù)形式比較簡(jiǎn)單，只是一些單一、臨時(shí)性的金融業(yè)務(wù)，此時(shí)的金融機(jī)構(gòu)一般是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的形式，也可以看作是比較簡(jiǎn)單的初級(jí)綜合經(jīng)營(yíng)形式。直到 20 世紀(jì) 30 年代，美國(guó)華爾街股災(zāi)的爆發(fā)為這種長(zhǎng)久以來(lái)的金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)（或綜合經(jīng)營(yíng)）形式畫上了句點(diǎn)。這場(chǎng)股災(zāi)引發(fā)了美國(guó)的經(jīng)濟(jì)大蕭條，導(dǎo)致了美國(guó)以及其他資本主義國(guó)家的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，改變了美國(guó)以及全球的金融格局。在這場(chǎng)大災(zāi)難中，美國(guó)政府和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將責(zé)任歸咎于銀行業(yè)和證券業(yè)的混合經(jīng)營(yíng)（或綜合經(jīng)營(yíng)），并因此而頒發(fā)了《格拉斯—斯蒂格爾法》，以此來(lái)規(guī)范商業(yè)銀行同證券公司、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，限制他們之間發(fā)生業(yè)務(wù)交叉和混合，并要求所有金融機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。之后，眾多國(guó)家和地區(qū)也都緊跟美國(guó)的步伐，效仿其政策。1970 年以后，金融創(chuàng)新越來(lái)越多，金融自由化和綜合化經(jīng)營(yíng)化趨勢(shì)在全球各地?cái)U(kuò)散，金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的效果受到了很大的影響，并在一定程度上動(dòng)搖了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策地位。20 世紀(jì) 80 年代中期后，英國(guó)和日本等國(guó)家和地區(qū)紛紛進(jìn)行了金融大變革，并隨后走上了金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的道路。之后，金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)也越來(lái)越明顯，其他國(guó)家和地區(qū)，尤其是美國(guó)國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)烈的要求金融業(yè)實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)，其中美國(guó)花旗集團(tuán)的金融綜合經(jīng)營(yíng)更是起到了示范性的作用，走在了全球金融行業(yè)的最前沿。1999 年，美國(guó)頒布了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，允許金融業(yè)進(jìn)行綜合經(jīng)營(yíng)，作為全球金融中心的美國(guó)也自此走上綜合經(jīng)營(yíng)的道路，給其他國(guó)家和地區(qū)開展金融綜合經(jīng)營(yíng)提供了很高的參考價(jià)值。 

……

第二節(jié) 我國(guó)金融綜合金融發(fā)展進(jìn)程 
自 1983 年我國(guó)的金融系統(tǒng)建立起來(lái)，國(guó)內(nèi)金融業(yè)同樣也經(jīng)歷了從混業(yè)經(jīng)營(yíng)到分業(yè)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程，現(xiàn)在已經(jīng)邁過(guò)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合經(jīng)營(yíng)的分叉點(diǎn)，逐步走向綜合經(jīng)營(yíng)。我國(guó)金融業(yè)發(fā)展至今，主要經(jīng)歷了三個(gè)階段： 
第一階段:1984-1992 年，是混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段。在這段時(shí)期內(nèi)，，我國(guó)的金融體系剛建立融市場(chǎng)在一片混亂無(wú)序中發(fā)展前進(jìn)。各行各業(yè)都實(shí)行全方面、多樣化的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也開始將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到全行業(yè)內(nèi)，開展了初步的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，但是經(jīng)濟(jì)效率卻十分低下。同時(shí)，由于當(dāng)時(shí)金融機(jī)構(gòu)的自律能力和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全，加上監(jiān)管制度的不完善，金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)造成了金融業(yè)一度混亂的局面，甚至引發(fā)了社會(huì)動(dòng)亂，嚴(yán)重地?cái)_亂了我國(guó)的金融和社會(huì)秩序，很大程度上阻礙了當(dāng)時(shí)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 
第二階段:1993-1998 年，是分業(yè)經(jīng)營(yíng)階段。經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的不足以及監(jiān)管體制的不健全導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)金融業(yè)混亂，針對(duì)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的一系列問(wèn)題，國(guó)務(wù)院于 1993 年底發(fā)布了《關(guān)于金融體制改革的決定》，規(guī)定:“對(duì)保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和銀行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)”。1995 年，《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《保險(xiǎn)法》這三部法案的頒布和實(shí)施，從法律法規(guī)層面進(jìn)一步支持我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理模式。1998 年底《證券法》出臺(tái)，標(biāo)志著我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的局面徹底形成。 
第三階段:1999 年至今，是穩(wěn)步推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)改革的發(fā)展階段。金融市場(chǎng)一體化和金融業(yè)自由化潮流傳遍全球，我國(guó)金融業(yè)也深受金融創(chuàng)新和金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的影響，特別是加入 WTO 后，我國(guó)學(xué)術(shù)界也開展了對(duì)金融綜合經(jīng)營(yíng)的探討，一些有實(shí)力的金融股控公司也應(yīng)運(yùn)而生并發(fā)展壯大，一批有著綜合經(jīng)營(yíng)背景的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，對(duì)我國(guó)當(dāng)下的分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局產(chǎn)生了不小的沖擊。2005 年 10 月 27 日，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第十八次會(huì)議審議通過(guò)的《中華人民共和國(guó)證券法(修訂)》為我國(guó)金融業(yè)實(shí)施綜合經(jīng)營(yíng)的改革，預(yù)留了一定的法律空間[1]。“十一五”規(guī)劃明確提出了要穩(wěn)步開展金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)工作，促進(jìn)金融控股公司的規(guī)范發(fā)展。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也密切關(guān)注銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的綜合化進(jìn)程，為金融控股公司和交叉性金融產(chǎn)品營(yíng)造健康的發(fā)展環(huán)境。隨著上海自由貿(mào)易區(qū)的建成，以及金融市場(chǎng)一體化的不斷加深，我國(guó)穩(wěn)步進(jìn)行著金融體制改革，在金融綜合經(jīng)營(yíng)的道路上慢慢前行。

 

我國(guó)金融業(yè)是在吸收借鑒國(guó)外金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)下穩(wěn)步發(fā)展的，金融業(yè)開展綜合經(jīng)營(yíng)也當(dāng)然是充分考察過(guò)之后進(jìn)行的，因此金融控股公司或集團(tuán)是政策允許的，也自然成了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展綜合經(jīng)營(yíng)的首要選擇。雖然金融危機(jī)造成的嚴(yán)重后果還未消除，加上我國(guó)本來(lái)就受其影響較小，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛布局綜合經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，推行集團(tuán)化發(fā)展。

……

第三章  綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下我國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀 ..................... 13 
第一節(jié)  我國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的界定 ........................................... 13 
第二節(jié)  綜合經(jīng)營(yíng)化趨勢(shì)下我國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 ......................... 14 
一  中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 .................................................... 15 
二  中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的綜合經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 ........................................... 19 
三  綜合分析 ..................................................................... 21 
第四章  中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的 SWOT 分析 ................................. 23 
第一節(jié)  優(yōu)勢(shì)分析 ................................................................... 23 
一  公司規(guī)模小，但股東實(shí)力雄厚 ............................................. 23 
二  公司管理體制簡(jiǎn)單，決策及響應(yīng)快速靈活 .............................. 23 
第三章  綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下我國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀 .......................... 13 
第一節(jié)  我國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的界定 ............................................ 13 
第二節(jié)  綜合經(jīng)營(yíng)化趨勢(shì)下我國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 ............................ 14 
一  中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 ...................................................... 15 
二  中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的綜合經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 ................................... 19 
三  綜合分析 ..................................................................... 21 
第四章  中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的 SWOT 分析 ................................. 23 
第一節(jié)  優(yōu)勢(shì)分析 ............................................................. 23 
一  公司規(guī)模小，但股東實(shí)力雄厚 ............................................. 23 
二  公司管理體制簡(jiǎn)單，決策及響應(yīng)快速靈活 ...................................... 23 
第五章  金融綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下我國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展策略 ........................ 31 
第一節(jié)  產(chǎn)品差異化 ....................................................... 31 
第二節(jié)  服務(wù)綜合化 ............................................................. 32 
第三節(jié)  營(yíng)銷深入化 .............................................................. 32 

第四節(jié)  管理精細(xì)化 ................................................................ 33 

……

第五章  金融綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下我國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展策略

第一節(jié)  產(chǎn)品差異化
中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司雖然規(guī)模小，但是并不缺乏局部的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，要客觀清醒地認(rèn)識(shí)自身?xiàng)l件及所處的市場(chǎng)位置，充分發(fā)揮中小公司“船小好掉頭”的優(yōu)勢(shì)，圍繞保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合經(jīng)營(yíng)，根據(jù)消費(fèi)者提出的新需求，結(jié)合自己的戰(zhàn)略定位、技術(shù)專長(zhǎng)、渠道優(yōu)勢(shì)等加大創(chuàng)新力度，集中優(yōu)勢(shì)資源在某一領(lǐng)域、某一險(xiǎn)種、某一客戶群體進(jìn)行重點(diǎn)突破，在特定的領(lǐng)域打造自身“制高點(diǎn)”，做細(xì)分市場(chǎng)的強(qiáng)者。 

集中有效資源，開發(fā)特色領(lǐng)域。在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)上，雖然大公司的市場(chǎng)份額高，保險(xiǎn)品種覆蓋面廣，但是仍然也有無(wú)法顧及的方面，而且市場(chǎng)上的綜合性金融產(chǎn)品也很稀缺。中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司往往在某些險(xiǎn)種或技術(shù)領(lǐng)域里占有一定的優(yōu)勢(shì)，合資的中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還具有外方提供的產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，在綜合性金融保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)或營(yíng)銷中占有一定的優(yōu)勢(shì)。因此，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，利用股東和同屬機(jī)構(gòu)間的資源，細(xì)分市場(chǎng)和客戶需求，開辟新的市場(chǎng)對(duì)于中小財(cái)險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，雖然艱難但卻是十分必要和行之有效的方式。中小財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司完全可以在大公司不愿涉足或無(wú)法顧及的產(chǎn)品和領(lǐng)域上發(fā)揮自己靈活的優(yōu)勢(shì)，依托股東的特殊優(yōu)勢(shì)，集中優(yōu)勢(shì)資源，打造特色產(chǎn)品，滿足不同客戶的保險(xiǎn)需求，以差異化的產(chǎn)品打造優(yōu)勢(shì)品牌。比如，可以針對(duì)部分銀行高端客戶專門設(shè)計(jì)產(chǎn)品甚至量身定做保險(xiǎn)計(jì)劃，滿足高端客戶群體的特殊保險(xiǎn)需求，例如中銀保險(xiǎn)結(jié)合中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，充分發(fā)揮股東優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展小額信貸保證保險(xiǎn)，近幾年來(lái)已經(jīng)累計(jì)幫助河南小微企業(yè)獲得超過(guò)百億元的融資；也可以結(jié)合所在地市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和區(qū)域特點(diǎn)，有條件地向下延伸服務(wù)鏈條，提供有區(qū)域差異性的綜合金融服務(wù)。 

……

結(jié)論

本文以金融綜合經(jīng)營(yíng)為背景，以我國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為研究對(duì)象，回顧了國(guó)際及國(guó)內(nèi)金融綜合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展歷程，運(yùn)用 SWOT 分析方法剖析了我國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在發(fā)展中存在的問(wèn)題，并給出綜合評(píng)價(jià)，最后運(yùn)用戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)理論尋求適合他們的發(fā)展策略，并給出了以下的相應(yīng)建議：在金融綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)下，中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要想謀得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，必須吸引優(yōu)質(zhì)投資，成為金融控股公司或集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略的一部分，服務(wù)于整體的戰(zhàn)略發(fā)展，同時(shí)要抓住監(jiān)管部門扶持、法律法規(guī)完善和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境改善的機(jī)會(huì)，采取差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)行專業(yè)化的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，選擇合適的合作伙伴和合作方式，結(jié)合自身決策靈活響應(yīng)快、股東實(shí)力強(qiáng)、創(chuàng)新積極性高的優(yōu)勢(shì)，推出差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶服務(wù)質(zhì)量與滿意度，融入到綜合經(jīng)營(yíng)的浪潮中，謀得生存和發(fā)展。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融的快速增長(zhǎng)，保險(xiǎn)需求逐漸旺盛，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的的市場(chǎng)也越來(lái)越大。毫無(wú)疑問(wèn)，中小財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)激活和滿足我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求，加速財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展十分重要，也在金融綜合經(jīng)營(yíng)改革進(jìn)程中扮演重要角色，而中小財(cái)險(xiǎn)公司的健康穩(wěn)健發(fā)展，既需要監(jiān)管部門扶持，也需要公司自身努力，必須多方聯(lián)手，多管齊下。就保險(xiǎn)監(jiān)管而言，應(yīng)充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的決定性作用，加大簡(jiǎn)政放權(quán)力度，積極出臺(tái)扶持政策，支持中小財(cái)險(xiǎn)公司間進(jìn)行戰(zhàn)略并購(gòu)或重組，以及其他企業(yè)入股或收購(gòu)中小財(cái)險(xiǎn)公司，放寬對(duì)保險(xiǎn)、銀行、證券之間交叉業(yè)務(wù)、渠道等的管制，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展?fàn)I造更加良好的環(huán)境，加快行業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)步伐。就公司而言，應(yīng)堅(jiān)持差異化發(fā)展站略，進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和精細(xì)化管理，積極創(chuàng)新，努力在人才、資源、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)等方面培養(yǎng)獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在專業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平提升的前提下，積極開展綜合經(jīng)營(yíng)，吸引優(yōu)質(zhì)投資，合理利用股東及其下屬子公司的資源，加強(qiáng)與其他公司間的協(xié)作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、抱團(tuán)取暖，并在綜合經(jīng)營(yíng)的浪潮中奮勇前行。 

參考文獻(xiàn)（略）

本文編號(hào)：35008