本文關(guān)鍵詞：十問(wèn)中國(guó)金融未來(lái)，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

前言

　　這是一本三人對(duì)話錄。 我和陳道富合著的《中國(guó)金融戰(zhàn)略：2020》出版后，北京 卓旨傳媒有限公司董事長(zhǎng)李南女士和她的節(jié)目編輯團(tuán)隊(duì)，在 2011年春節(jié)前后反復(fù)閱讀了該書，甚有興趣。認(rèn)為書中的大量 思想觀點(diǎn)，正可以解決市場(chǎng)和電視觀眾的困惑，值得大力宣傳。 但是考慮到全書48萬(wàn)字的篇幅，且專業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)，如何宣傳 又是個(gè)問(wèn)題。后來(lái)他們決定選擇以普通電視觀眾感興趣的，并非 一定是戰(zhàn)略理論所涉及的話題，以“十問(wèn)中國(guó)金融未來(lái)”的形 式，在電視上開(kāi)辟十期節(jié)目，由李南主持，通過(guò)三人對(duì)話問(wèn)答， 盡可能把全書的重要內(nèi)容、重要觀點(diǎn)，用通俗、直白的語(yǔ)言告訴 觀眾。并在第十問(wèn)中，兼顧回答了市場(chǎng)投資者在理財(cái)中遇到的一 系列問(wèn)題。 本書就是根據(jù)“十問(wèn)”電視節(jié)目整理而成。在整理中，盡 可能保持了原來(lái)對(duì)話中隨意、插科打諢的活潑風(fēng)格，使之具有更 加通俗、真實(shí)、給力的特點(diǎn)。當(dāng)然，如此一來(lái)在闡述某些思想觀 點(diǎn)時(shí)，難免掛一漏萬(wàn)。不如寫書時(shí)，可以修修改改，說(shuō)得全面 些，在此特作說(shuō)明。若讀者想全面了解我們?cè)谝恍﹩?wèn)題上的觀 點(diǎn)，還是建議閱讀原書。 本書雖然是三人對(duì)話錄，但首先還是要感謝李南女士，因?yàn)?是她建議以對(duì)話的形式來(lái)宣傳《中國(guó)金融戰(zhàn)略：2020》一書的 觀點(diǎn)。作為一名財(cái)經(jīng)主持人，她是非�？炭唷I(yè)的。為準(zhǔn)備這 十期節(jié)目，她反復(fù)閱讀了原書。我們發(fā)現(xiàn)她在原書中數(shù)處標(biāo)了記 號(hào)，畫了杠杠及其他符號(hào)。在電視對(duì)話過(guò)程中，她又時(shí)不時(shí)脫離 開(kāi)幕后編輯準(zhǔn)備的話題，問(wèn)一些在閱讀中碰到的較專業(yè)的問(wèn)題。 這也使得三人的對(duì)話形式更活潑，內(nèi)容更翔實(shí)�？梢钥闯觯钅� 女士作為一名財(cái)經(jīng)節(jié)目主持人，在專業(yè)上是很下功夫的。 另外，本書附錄編入了2011年8月1 3日中央電視臺(tái)新聞 頻道《面對(duì)面》欄目對(duì)夏斌的訪談《美債下的危與機(jī)》，以饗 讀者。 當(dāng)前，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)變化無(wú)常。關(guān)心形勢(shì)的變 化，已從決策圈、經(jīng)濟(jì)工作者和科研院所，走向了市場(chǎng)，走向了 民眾，這是好事。當(dāng)更多的民眾關(guān)心天下形勢(shì)變化時(shí)，從民眾財(cái) 富與國(guó)家經(jīng)濟(jì)興旺的關(guān)聯(lián)意義上說(shuō)，中國(guó)是更有希望的�！吨袊�(guó) 金融戰(zhàn)略：2020》一書，只是我們個(gè)人對(duì)未來(lái)的中國(guó)金融“要 什么”提出了一系列觀點(diǎn)。也許有的讀者并不完全贊同，但這 并不重要。重要的是，大家一起來(lái)思考。中國(guó)的未來(lái)亟需未雨 綢繆。 夏斌 2011年9月9日

內(nèi)容概要

　　本書是根據(jù)《十問(wèn)中國(guó)金融未來(lái)》訪談?wù)砭庉嫸傻模捎脤?duì)話體、問(wèn)答形式，保持了活潑、直接、通俗、到位的風(fēng)格，從經(jīng)濟(jì)學(xué)家和媒體人的不同視角，對(duì)中國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的熱點(diǎn)和未來(lái)發(fā)展進(jìn)行提問(wèn)、思考和探索，是一本面向廣大群眾，普及經(jīng)濟(jì)、金融知識(shí)的財(cái)經(jīng)讀物。全書共分為十個(gè)部分，對(duì)當(dāng)前大眾普遍關(guān)注的中國(guó)經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問(wèn)題，如巨額外匯儲(chǔ)備、利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化、人民幣升值、國(guó)家金融戰(zhàn)略下的個(gè)人投資等問(wèn)題進(jìn)行了深入探討。
　　本書附錄編入了夏斌2011年8月13日在中央電視臺(tái)《面對(duì)面》的訪談。在這一部分，夏斌就美國(guó)主權(quán)信用評(píng)級(jí)遭下調(diào)所引發(fā)的議論進(jìn)行了解讀和評(píng)述，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)行了展望，并給出了政策建議，有助于讀者認(rèn)清當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境。

作者簡(jiǎn)介

　　夏斌：國(guó)務(wù)院參事、中央銀行貨幣政策委員會(huì)委員、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)，享受國(guó)務(wù)院特殊津貼；中國(guó)國(guó)家哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃評(píng)審組專家，“中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家50人論壇”成員，中國(guó)金融學(xué)會(huì)常務(wù)理事，《銀行家》雜志編委會(huì)主任，上海、北京等多個(gè)省市政府特聘專家、顧問(wèn)，中國(guó)數(shù)所大學(xué)及國(guó)家行政學(xué)院兼職教授，中國(guó)并購(gòu)公會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。曾任中國(guó)人民銀行金融研究所副所長(zhǎng)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)交易部主任、深圳證券交易所總經(jīng)理、中國(guó)人民銀行政策研究室負(fù)責(zé)人、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司司長(zhǎng)。
　　陳道富：現(xiàn)任國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所綜合研究室副主任。
　　李南：北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，資深財(cái)經(jīng)傳媒人。著名專業(yè)財(cái)經(jīng)電視節(jié)目《財(cái)富中國(guó)》創(chuàng)始人之一、首席主播，國(guó)內(nèi)第一檔財(cái)經(jīng)脫口秀節(jié)目《財(cái)富非常道》（曾被評(píng)為2007中國(guó)電視年度財(cái)經(jīng)節(jié)目）的策劃人、制作人、主持人。榮膺2007中國(guó)百佳魅力女性、2007年度十大傳媒新銳人物。著有《我最想要的理財(cái)書》、《女人財(cái)富非常道》等暢銷書。

書籍目錄

第一問(wèn) 中國(guó)到底需要多少金融中心
　二、金融“拔苗助長(zhǎng)“擠出了實(shí)體經(jīng)濟(jì)?
　三、資產(chǎn)泡沫和通脹: 貨幣超發(fā)惹的禍?
第二問(wèn) 中國(guó)經(jīng)濟(jì)有沒(méi)有“中年危機(jī)
　一、“硬著陸”快來(lái)了嗎
　二、步入“中年困境”的中國(guó)經(jīng)濟(jì)
第三問(wèn) 巨額外匯儲(chǔ)備為何讓央行“頭疼”
　一、我們的外匯儲(chǔ)備太多了?
　四、中國(guó)需要3000 ~3500 噸黃金儲(chǔ)備?
第四問(wèn) 人民幣為什么對(duì)外升值對(duì)內(nèi)貶值
　一、貨幣超發(fā)讓人民幣對(duì)外升值, 對(duì)內(nèi)貶值?
　四、匯率升值, 抗通脹? 促轉(zhuǎn)型?
第五問(wèn) 金融業(yè)“盛宴”為何國(guó)資獨(dú)享
　四、抽一點(diǎn)國(guó)有資本救窮人, 搞民生
第六問(wèn) 正利率為什么這么難
　二、地下錢莊背后扭曲的利率
　五、負(fù)利率, 我們?cè)趺茨堋笆娣逼?br />　六、被“利益集團(tuán)”綁架的金融?
第七問(wèn) 人民幣“出�！�, 駛向何方
　三、終結(jié)美元之禍, 助力大國(guó)崛起?
　四、未來(lái)世界貨幣體系重新洗牌, 人民幣會(huì)是主牌嗎
第八問(wèn) 誰(shuí)來(lái)為人民幣“出海”保駕護(hù)航
　一、離岸金融市場(chǎng): 人民幣出海的第一個(gè)停靠碼頭?
第九問(wèn) 如何走好金融對(duì)外開(kāi)放的“平衡木”
　二、從破“8”到破“6.5”, 人民幣匯率浮動(dòng)的背后是什么
　三、關(guān)閉資本賬戶的大門, 就能關(guān)掉“索羅斯的沖擊”嗎
第十問(wèn) 國(guó)家金融戰(zhàn)略下的個(gè)人投資選擇是什
　三、資產(chǎn)泡沫, 等待破滅還是享受“泡泡浴”
　四、存款保險(xiǎn)? 保險(xiǎn)存款?
附錄 接受CCTV2 “面對(duì)面”欄目主持人訪談
　四、美元會(huì)崩潰嗎
　五、第三輪量化寬松貨幣政策會(huì)出現(xiàn)嗎
　十、中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度可能要下一個(gè)“臺(tái)階

章節(jié)摘錄

　　李南：我看到一個(gè)不完全的統(tǒng)計(jì)，說(shuō)中國(guó)目前有28個(gè)城市都提 出了要建世界性的、全國(guó)性的和地區(qū)性的金融中心。還有很多城市需要 建所謂的“金融服務(wù)后臺(tái)”，包括我們知道的大城市，甚至像鐵嶺這樣 的小城市。我可以理解地方政府需要一個(gè)因素來(lái)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，給經(jīng) 濟(jì)更多的活力，金融無(wú)疑是一個(gè)非常好的動(dòng)力。那么在這當(dāng)中，您看到 了什么？中國(guó)需不需要這么多金融中心？美國(guó)那么大的金融市場(chǎng)，我們 知道的也只不過(guò)是華爾街、芝加哥這樣的金融中心。中國(guó)各地爭(zhēng)建金融 中心現(xiàn)象，背后的邏輯到底是什么？我們?cè)趺礃尤タ创@樣一個(gè)事情？ 夏斌：你剛才說(shuō)的這個(gè)現(xiàn)象，這兩年確實(shí)在中國(guó)勢(shì)頭很猛。第 一，就我本人來(lái)說(shuō)，也經(jīng)常被邀請(qǐng)到某些地方，去研究那里的金融中心 問(wèn)題。比如說(shuō)，西南的重慶和成都，西北的蘭州和西安，都要成為區(qū)域 性金融中心。而除上海外，北京、深圳、廣州在金融中心問(wèn)題上的表 述，好像都有點(diǎn)大同小異。我想地方上的領(lǐng)導(dǎo)，不管是在經(jīng)濟(jì)專業(yè)圈 的，還是在金融圈的都知道，金融中心的發(fā)展是成熟經(jīng)濟(jì)的一個(gè)標(biāo)志。 中國(guó)要發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，就要發(fā)展金融中心，它的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)、對(duì) GDP的帶動(dòng)、對(duì)產(chǎn)業(yè)的調(diào)整、對(duì)就業(yè)的推動(dòng)，都是有好處的。所以我 認(rèn)為，地方政府這個(gè)心態(tài)、本意都是好的，應(yīng)該給予充分的肯定。因?yàn)?這個(gè)問(wèn)題，放在十幾年前、二十幾年前大家提都不會(huì)提。這說(shuō)明大家已 經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”這樣一個(gè)重要的問(wèn)題。 第二，我的老領(lǐng)導(dǎo)，中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)戴相龍同志在當(dāng)天津市市 長(zhǎng)的時(shí)候，國(guó)務(wù)院下了一個(gè)關(guān)于“天津?yàn)I海開(kāi)發(fā)區(qū)綜合試點(diǎn)改革”的 方案，讓金融“先行先試”。當(dāng)時(shí)戴市長(zhǎng)叫我去參加研討會(huì)并發(fā)言。我 在研討會(huì)上說(shuō)，盡管下了“先行先試”的文件，但是在我們進(jìn)入21世 紀(jì)之后，天津的“先行先試”，實(shí)際上不可能再像上個(gè)世紀(jì)80年代的 深圳和90年代的上海那樣搞金融創(chuàng)新、金融改革以及推廣各種各樣新 的金融工具了。為什么呢？因?yàn)榻?jīng)過(guò)三十年的改革開(kāi)放，整個(gè)中國(guó)金融 市場(chǎng)體系，金融市場(chǎng)的制度框架、機(jī)構(gòu)框架已經(jīng)基本形成。在這些框架 中，整個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制是統(tǒng)一的，全國(guó)的金融市場(chǎng)是統(tǒng)一的。也就是 說(shuō)，上海有的金融品種，或者蘭州有的金融品種，全國(guó)各地的投資者都 可以參與。從這個(gè)意義上說(shuō)，天滓在這樣的背景之下再搞“先行先試” 就很難了，因?yàn)椴幌襁^(guò)去的時(shí)候，市場(chǎng)是不統(tǒng)一的，信息是不靈通的。 我講這個(gè)事例想說(shuō)明什么問(wèn)題呢？現(xiàn)在全國(guó)各地都要搞金融中心，這個(gè) 積極性、出發(fā)點(diǎn)我們大家都能理解，也都能接受，但是我們一定要看到 這個(gè)大環(huán)境的變化。國(guó)家已經(jīng)確立了金融戰(zhàn)略，到2020年要把上海建 成國(guó)際金融中心，這個(gè)戰(zhàn)略確定了，所以很多金融資源，包括后來(lái)的金 融期貨交易所、黃金交易所、全國(guó)銀聯(lián)等等都設(shè)在了上海，連中國(guó)人民 銀行的第二總部都設(shè)在上海了。 李南：我在這本書《中國(guó)金融戰(zhàn)略：2020》里看到一句話，說(shuō) 不要想當(dāng)然地伙為金融一定能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這個(gè)“想當(dāng)然”怎么 理解？到底金融跟經(jīng)濟(jì)在你們的理解當(dāng)中，它們的關(guān)系是什么？ 陳道富：就是說(shuō)，如果金融發(fā)展適應(yīng)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的話，就能夠促進(jìn) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展；但是，如果金融發(fā)展不適應(yīng)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不論是超越還是滯 后，它都可能對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成一些阻礙。比如金融中心的發(fā)展，當(dāng)一個(gè) 國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度，它會(huì)自然形成一定的金融中心，那么這類 金融中心就會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一個(gè)很好的服務(wù)作用。但是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展還 沒(méi)到完全成熟的情況下，到處都建金融中心反而會(huì)有問(wèn)題。 夏斌：也就是說(shuō)，拔苗助長(zhǎng)是不行的。 李南：對(duì)，就是說(shuō)金融中心的背后是市場(chǎng)和交易，而不是一堆大 樓在那里，就是金融中心了，是吧？ 夏斌：是的，市場(chǎng)和交易的背后就是經(jīng)濟(jì)�！伴L(zhǎng)三角”是中國(guó)經(jīng) 濟(jì)最發(fā)達(dá)的一個(gè)區(qū)域，上海又因?yàn)橛袀鹘y(tǒng)的金融資源，再加上金融市場(chǎng) 和交易本身有個(gè)“積聚效應(yīng)”，所以選擇上海發(fā)展國(guó)際金融中心是合適 的。但我同時(shí)想告訴大家，也是我在深交所當(dāng)老總的時(shí)候就曾說(shuō)過(guò)的，， 從純技術(shù)上講，在無(wú)紙化交易下，即使在青海的沙漠里也不是不能搞交 易所，因?yàn)槲覀兘灰姿拇楹铣山欢际峭ㄟ^(guò)衛(wèi)星來(lái)實(shí)現(xiàn)的，它是個(gè)無(wú)形 的市場(chǎng)。關(guān)鍵還是交易的品種、交易的工具、交易的制度。比方說(shuō)，還 是用上海來(lái)舉例子，我們說(shuō)把上海辦成國(guó)際性金融中心，這是我們的長(zhǎng) 遠(yuǎn)目標(biāo)，但現(xiàn)在還辦不成，為什么？因?yàn)樗贫炔粔颉Ｊ裁粗贫�？人�?幣還不能自由兌換，交易的品種還局限于中國(guó)境內(nèi)的一些人民幣資產(chǎn)， 外匯還不能隨便兌換成人民幣來(lái)做交易，所以說(shuō)只要這個(gè)制度沒(méi)突破， 你想辦國(guó)際性金融中心也辦不成。 李南：這讓我想起了一個(gè)小故事，我的一個(gè)朋友說(shuō)他當(dāng)年去美國(guó) 的哈特福德市應(yīng)聘。那個(gè)地方是全美甚至歐洲的保險(xiǎn)業(yè)巨頭的總部，我 朋友到了之后發(fā)現(xiàn)盡管總部在那里，樓在那里，但是那地方像個(gè)“死 城”一樣，就是它沒(méi)有交易在那里，所以沒(méi)有人會(huì)說(shuō)哈特福德市是個(gè) 金融中心。后來(lái)他跟我說(shuō)，你看義烏那個(gè)地方，從一個(gè)小村子成為一個(gè) 那么活躍的市場(chǎng)，甚至開(kāi)始有金融大樓在那里蓋起來(lái)了。它是先有市場(chǎng) 交易，再有金融發(fā)展，而不是一個(gè)地方建一條街的高樓大廈，這個(gè)樓叫 “財(cái)富中心”，那個(gè)大廈叫“金融大廈”，就是一個(gè)金融中心了。P2-4

編輯推薦

　　國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)變化無(wú)常。形勢(shì)的發(fā)展和變化跟每一個(gè)老百姓都相關(guān)：人民幣國(guó)際化，不只是關(guān)系到中國(guó)的綜合實(shí)力的問(wèn)題，它還使我們每個(gè)人跟世界經(jīng)濟(jì)的關(guān)系更加密切；巨額的外匯儲(chǔ)備，不僅挑戰(zhàn)著央行的貨幣政策，還消耗和吞噬著我們的國(guó)民福利；存款機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)，不僅使金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)更健康，也使普通儲(chǔ)戶更安心、放心……更不用說(shuō)，在國(guó)家的金融戰(zhàn)略下，老百姓如何投資理財(cái)，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化，這更是跟我們每個(gè)人息息相關(guān)。因此可以說(shuō)，本書的十個(gè)問(wèn)題，既能在宏觀上上升到國(guó)家金融戰(zhàn)略的層面，又能在微觀上深入到普通老百姓生活的方方面面。通俗易懂、生動(dòng)有趣的特點(diǎn)能讓廣大讀者在一種輕松的氛圍中，自然而然地產(chǎn)生對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融熱點(diǎn)問(wèn)題，以至于中國(guó)未來(lái)金融發(fā)展戰(zhàn)略問(wèn)題的興趣和思考�！　　�十問(wèn)中國(guó)金融未來(lái)》精彩觀點(diǎn)略舉一二：　　正利率為什么這么難？利率市場(chǎng)化改革，要考慮方方面面的因素：首先是CPI，其次是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，最后要保證不出現(xiàn)金融泡沫。　　誰(shuí)來(lái)為人民幣“出海”保駕護(hù)航？建立人民幣離岸市場(chǎng)的核心思路：要讓人民幣先“走出去”，然后“玩起來(lái)”，最后還能有控制的“流進(jìn)來(lái)”�！　�(guó)家金融戰(zhàn)略下的個(gè)人投資選擇是什么？要想生活得更好，要盡早為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備；未來(lái)還可在全球范圍內(nèi)配置金融資產(chǎn)；委托機(jī)構(gòu)投資者是一個(gè)必然的趨勢(shì)；房地產(chǎn)投資要“以消費(fèi)品為主導(dǎo)”；要根據(jù)家庭財(cái)力和用途來(lái)考慮是否購(gòu)買黃金保值增值�！　≈袊�(guó)到底需要多少金融中心？我們的現(xiàn)狀是處于“金融弱國(guó)”階段，“金融過(guò)度”與“金融抑制”并存，金融體系的市場(chǎng)化是有條件的，不能盲目和過(guò)度。

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