【摘要】：隨著銀行業(yè)的發(fā)展,管理的重點已經(jīng)從“利潤導向型①”轉(zhuǎn)變?yōu)椤帮L險收益型②”,加強商業(yè)銀行風險管理的緊迫性不言而喻,商業(yè)銀行風險管理體系的建立,很大程度上依賴于檔案發(fā)揮的效用,這是因為風險的產(chǎn)生往往與“信息的不確定”以及“信息的不對稱”有關(guān)。 商業(yè)銀行檔案是商業(yè)銀行各部門在行使職能中產(chǎn)生的歷史記錄,及時有效的披露、善用檔案信息,能夠切實解決銀行中的擠兌風險,以及日常管理中由于信息缺失、滯后而造成的經(jīng)營風險,即使是在風險頻發(fā)的銀行信貸業(yè)務(wù)中,檔案效用也功不可沒,通過建立完善的信貸檔案制度,定期收集客戶資料,動態(tài)監(jiān)控客戶資金活動情況以及資金的使用情況,改善“信息不對稱”問題,可以有效降低信貸風險帶來的隱患。 本文旨在將檔案工作的影響力帶入銀行的風險管理活動中,為管理者帶來一個新的視角,具體從商業(yè)銀行各類不良貸款報告、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)以及內(nèi)控控制入手,闡述檔案工作如何在風險管理的各環(huán)節(jié)發(fā)揮效用,從而降低各類風險帶來的不利影響。 此外,良好的內(nèi)控是銀行開展風險管理活動的基石,而檔案工作則是內(nèi)控開展的基礎(chǔ)保障。因此筆者還將從組織結(jié)構(gòu)控制、人員控制、科技風險防控、職權(quán)控制以及資產(chǎn)控制五個方面,探討檔案如何在內(nèi)控環(huán)節(jié)發(fā)揮關(guān)鍵點作用,降低銀行操作風險及欺詐風險。
【學位授予單位】：湖北大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：G273.5;F832.33

【參考文獻】

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本文編號：2709500