本文關(guān)鍵詞：我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)的法律防范措施探析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是近幾年來(lái)新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，從2007年第一家網(wǎng)貸平臺(tái)“拍拍貸”上線至今，已得到飛速發(fā)展，無(wú)論是從平臺(tái)數(shù)量還是交易金額都大幅度上漲。但隨著網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，也出現(xiàn)了一定的問題，網(wǎng)絡(luò)詐騙、平臺(tái)跑路等問題頻頻出現(xiàn)。 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款交易是將線下的個(gè)人借貸交易轉(zhuǎn)移到線上進(jìn)行的一種交易模式。線上交易必然通過(guò)某種媒介，也即網(wǎng)貸平臺(tái)。本文認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)為僅提供信息等服務(wù)的居間服務(wù)機(jī)構(gòu)，其本身不應(yīng)當(dāng)成為借貸交易的當(dāng)事方。從目前實(shí)踐中的交易結(jié)構(gòu)上看，網(wǎng)貸交易最基本參與方為借款人、投資人也即出借人、網(wǎng)貸平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)貸款的交易流程為平臺(tái)提供居間服務(wù)，投資人將其資金出借給借款人以完成交易。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款作為新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，與其他融資業(yè)務(wù)存在某些相似之處，如P2B網(wǎng)貸與眾籌等。隨著網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，也出現(xiàn)了一些特殊產(chǎn)品，如“彩虹計(jì)劃”、“火球計(jì)劃”等。 關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)問題，由于P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是線上進(jìn)行的借貸交易且通常情況下為一個(gè)借款人對(duì)應(yīng)多個(gè)投資人也即出借人，則P2P網(wǎng)絡(luò)貸款天然涉及非法集資問題，，也成為行業(yè)內(nèi)部普遍關(guān)注的問題。本文認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)貸款符合非法集資的構(gòu)成要件。雖然網(wǎng)絡(luò)貸款涉嫌非法集資問題，但目前并未被叫停，本文認(rèn)為，在不久的將來(lái)，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定時(shí)，網(wǎng)貸可能會(huì)從非法集資問題中豁免。 關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款的交易風(fēng)險(xiǎn)問題，首先，網(wǎng)貸交易有三方基本參與者，為借款人、平臺(tái)及投資人也即出借人，部分交易結(jié)構(gòu)中加入了第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及托管機(jī)構(gòu)等，各主體各自享有不同的權(quán)利并承擔(dān)不同的義務(wù)。在交易過(guò)程中也存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)，如借款人違約、資金賬戶風(fēng)險(xiǎn)等。為防范風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)內(nèi)部應(yīng)采取一定的措施，如完善信用評(píng)估體系、配合使用抵押等擔(dān)保方式、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等等。 在監(jiān)管方面，我國(guó)目前尚未形成有效的監(jiān)管體系。日前雖已確立網(wǎng)貸行業(yè)的主管機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)會(huì)普惠金融工作部，但具體監(jiān)管規(guī)定尚未出臺(tái)。除銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管也即政府監(jiān)管外，還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)P2P行業(yè)自律、平臺(tái)內(nèi)部監(jiān)管與社會(huì)監(jiān)督等，以使得網(wǎng)貸行業(yè)健康有序的發(fā)展。 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款作為一個(gè)新興行業(yè)，雖然目前大環(huán)境下存在著一定的問題，存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，但隨著監(jiān)管規(guī)則出臺(tái)，行業(yè)自身發(fā)展成熟，必將發(fā)展成一個(gè)健康有序的互聯(lián)網(wǎng)金融成員。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)貸款 合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) 交易風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)防范 行業(yè)監(jiān)管
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：D922.28
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 引言10-12
• 一、 我國(guó) P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展概況12-28
• （一） P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款的定義與特征12-13
• （二） P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款的起源與發(fā)展13-15
• （三） P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與交易流程15-24
• （四） P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款與類似融資方式的比較24-28
• 二、 P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)及其防范28-33
• （一） 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義和表現(xiàn)28-29
• （二） 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源29-31
• （三） 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范31-33
• 三、 P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款的交易風(fēng)險(xiǎn)及其防范33-40
• （一） 交易風(fēng)險(xiǎn)的定義和類型33-35
• （二） 交易風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源35-37
• （三） 交易風(fēng)險(xiǎn)的法律防范37-40
• 四、 P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款之法律監(jiān)管40-46
• （一） 監(jiān)管的必要性40
• （二） 監(jiān)管目標(biāo)40-41
• （三） 監(jiān)管體制及內(nèi)容41-46
• 結(jié)語(yǔ)46-47
• 參考文獻(xiàn)47-49
• 作者簡(jiǎn)介及科研成果49-50
• 致謝50

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