金融危機后,銀行理財作為商業(yè)銀行與非銀金融機構(gòu)開展監(jiān)管套利的工具,橫行金融市場多年,一方面,銀行理財?shù)尼绕鹗墙鹑趧?chuàng)新的必然結(jié)果,契合了居民和企業(yè)之間的投融資需求,拓寬了融資渠道,另一方面,銀行理財交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜、交易鏈條不透明的特征蘊藏一系列潛在風(fēng)險,加上表外理財不計提資本,對以資本監(jiān)管為核心的銀行業(yè)監(jiān)管機制造成了沖擊,對我國金融有效監(jiān)管形成阻礙。銀行理財以資金池模式運作,金融風(fēng)險積聚于銀行系統(tǒng)內(nèi),倒逼監(jiān)管層出臺新的監(jiān)管政策,形成了當(dāng)前以資管新規(guī)為綱領(lǐng),理財新規(guī)、理財子公司管理辦法等為主體的新型監(jiān)管規(guī)范體系,意在讓銀行理財回歸“受人之托,代客理財”的本源,遵循資管產(chǎn)品的監(jiān)管邏輯。當(dāng)前,在“嚴(yán)監(jiān)管、去杠桿、調(diào)結(jié)構(gòu)”的政策環(huán)境下,銀行理財監(jiān)管卓有成效,但存量理財產(chǎn)品遺留的監(jiān)管問題和轉(zhuǎn)型理財產(chǎn)品可能出現(xiàn)的新監(jiān)管要求仍不可忽視,一是銀行理財現(xiàn)有監(jiān)管模式的調(diào)整缺乏制度和相關(guān)機制的支撐;二是傳統(tǒng)監(jiān)管手段無法全面應(yīng)對銀行理財產(chǎn)品所滋生的風(fēng)險;三是銀行理財金融消費者權(quán)益監(jiān)管不足,金融機構(gòu)與投資者利益長期處于失衡狀態(tài)。為實現(xiàn)銀行理財產(chǎn)品的有效監(jiān)管,監(jiān)管主體應(yīng)優(yōu)化功能監(jiān)管相關(guān)制度設(shè)計,分層完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,... 

【文章來源】：湖南師范大學(xué)湖南省211工程院校

【文章頁數(shù)】：56 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
引言
    一、選題背景及意義
    二、文獻綜述
    三、主要研究方法
    四、創(chuàng)新及不足
第一章 我國銀行理財產(chǎn)品法律監(jiān)管概述
    第一節(jié) 銀行理財產(chǎn)品的界定
        一、銀行理財產(chǎn)品的概念
        二、銀行理財產(chǎn)品的法律性質(zhì)
    第二節(jié) 銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展歷程
        一、萌芽階段
        二、通道類理財盛行階段
        三、新型監(jiān)管套利階段
        四、全面規(guī)范階段
    第三節(jié) 銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管的必要性
        一、落實中央有關(guān)政策的要求
        二、應(yīng)對金融風(fēng)險的要求
        三、平衡金融創(chuàng)新與金融抑制的要求
        四、保護金融消費者權(quán)益的要求
第二章 銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管模式
    第一節(jié) 銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管模式的現(xiàn)狀
    第二節(jié) 銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管模式存在的問題
        一、機構(gòu)監(jiān)管模式僵化
        二、功能監(jiān)管模式缺乏制度保障
    第三節(jié) 銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管模式的優(yōu)化建議
        一、分層完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機制
        二、優(yōu)化功能監(jiān)管制度設(shè)計
第三章 銀行風(fēng)險控制視角下的理財產(chǎn)品監(jiān)管
    第一節(jié) 銀行風(fēng)險控制視角下理財產(chǎn)品監(jiān)管的現(xiàn)狀
    第二節(jié) 銀行風(fēng)險控制視角下理財產(chǎn)品監(jiān)管存在的問題
        一、風(fēng)險監(jiān)管方式待改進
        二、風(fēng)險控制措施不完備
        三、銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位
    第三節(jié) 銀行風(fēng)險控制視角下理財產(chǎn)品監(jiān)管的完善對策
        一、運用監(jiān)管科技(Regtech)主動防控風(fēng)險
        二、完善風(fēng)險控制措施
        三、加強銀行理財風(fēng)險內(nèi)部控制
第四章 金融消費者權(quán)益保護視角下的理財產(chǎn)品監(jiān)管
    第一節(jié) 金融消費者權(quán)益保護視角下理財產(chǎn)品監(jiān)管的現(xiàn)狀
    第二節(jié) 金融消費者權(quán)益保護視角下理財產(chǎn)品監(jiān)管存在的問題
        一、信息披露制度存在缺陷
        二、投資者適當(dāng)性規(guī)范不足
        三、糾紛解決渠道不暢通
    第三節(jié) 金融消費者權(quán)益保護視角下理財產(chǎn)品監(jiān)管的改進措施
        一、健全信息披露制度
        二、完善投資者適當(dāng)性制度
        三、設(shè)立第三方糾紛解決機構(gòu)
結(jié)論
參考文獻
附錄
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
[1]淺談銀行理財公司與金融消費者保護[J]. 王威.  商訊. 2020(03)
[2]論法律語境下的金融科技與監(jiān)管科技——以融合與創(chuàng)新為中心展開[J]. 徐冬根.  東方法學(xué). 2019(06)
[3]銀行理財產(chǎn)品信息披露與投資者信任關(guān)系研究[J]. 陳小蘊.  科技經(jīng)濟導(dǎo)刊. 2019(30)
[4]論商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資者的差異化保護[J]. 陳寶妮.  華北金融. 2019(10)
[5]金融控股公司并表監(jiān)管和財務(wù)風(fēng)險探索[J]. 王奔.  合作經(jīng)濟與科技. 2019(16)
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[7]智能投顧中投資者適當(dāng)性制度研究[J]. 楊東,武雨佳.  國家檢察官學(xué)院學(xué)報. 2019(02)
[8]監(jiān)管科技理論與實踐發(fā)展研究[J]. 傅強.  金融監(jiān)管研究. 2018(11)
[9]監(jiān)管科技（Suptech）:內(nèi)涵、運用與發(fā)展趨勢研究[J]. 何海鋒,銀丹妮,劉元興.  金融監(jiān)管研究. 2018(10)
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碩士論文
[1]資管計劃穿透式監(jiān)管法律問題研究[D]. 任怡多.遼寧大學(xué) 2019
[2]中國金融監(jiān)管模式的現(xiàn)狀與發(fā)展問題研究[D]. 鄧思成.吉林大學(xué) 2019
[3]論我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品中個人消費者權(quán)益的保護[D]. 徐朋飛.江西財經(jīng)大學(xué) 2019
[4]論我國商業(yè)銀行通道類理財業(yè)務(wù)的法律監(jiān)管[D]. 宋霖.華僑大學(xué) 2018
[5]論我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的法律規(guī)制[D]. 李韋紅.江西財經(jīng)大學(xué) 2018



本文編號：3644314