金融危機(jī)后,銀行理財(cái)作為商業(yè)銀行與非銀金融機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管套利的工具,橫行金融市場(chǎng)多年,一方面,銀行理財(cái)?shù)尼绕鹗墙鹑趧?chuàng)新的必然結(jié)果,契合了居民和企業(yè)之間的投融資需求,拓寬了融資渠道,另一方面,銀行理財(cái)交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜、交易鏈條不透明的特征蘊(yùn)藏一系列潛在風(fēng)險(xiǎn),加上表外理財(cái)不計(jì)提資本,對(duì)以資本監(jiān)管為核心的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制造成了沖擊,對(duì)我國金融有效監(jiān)管形成阻礙。銀行理財(cái)以資金池模式運(yùn)作,金融風(fēng)險(xiǎn)積聚于銀行系統(tǒng)內(nèi),倒逼監(jiān)管層出臺(tái)新的監(jiān)管政策,形成了當(dāng)前以資管新規(guī)為綱領(lǐng),理財(cái)新規(guī)、理財(cái)子公司管理辦法等為主體的新型監(jiān)管規(guī)范體系,意在讓銀行理財(cái)回歸“受人之托,代客理財(cái)”的本源,遵循資管產(chǎn)品的監(jiān)管邏輯。當(dāng)前,在“嚴(yán)監(jiān)管、去杠桿、調(diào)結(jié)構(gòu)”的政策環(huán)境下,銀行理財(cái)監(jiān)管卓有成效,但存量理財(cái)產(chǎn)品遺留的監(jiān)管問題和轉(zhuǎn)型理財(cái)產(chǎn)品可能出現(xiàn)的新監(jiān)管要求仍不可忽視,一是銀行理財(cái)現(xiàn)有監(jiān)管模式的調(diào)整缺乏制度和相關(guān)機(jī)制的支撐;二是傳統(tǒng)監(jiān)管手段無法全面應(yīng)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品所滋生的風(fēng)險(xiǎn);三是銀行理財(cái)金融消費(fèi)者權(quán)益監(jiān)管不足,金融機(jī)構(gòu)與投資者利益長(zhǎng)期處于失衡狀態(tài)。為實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的有效監(jiān)管,監(jiān)管主體應(yīng)優(yōu)化功能監(jiān)管相關(guān)制度設(shè)計(jì),分層完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,... 

【文章來源】：湖南師范大學(xué)湖南省211工程院校

【文章頁數(shù)】：56 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
引言
    一、選題背景及意義
    二、文獻(xiàn)綜述
    三、主要研究方法
    四、創(chuàng)新及不足
第一章 我國銀行理財(cái)產(chǎn)品法律監(jiān)管概述
    第一節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品的界定
        一、銀行理財(cái)產(chǎn)品的概念
        二、銀行理財(cái)產(chǎn)品的法律性質(zhì)
    第二節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷程
        一、萌芽階段
        二、通道類理財(cái)盛行階段
        三、新型監(jiān)管套利階段
        四、全面規(guī)范階段
    第三節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管的必要性
        一、落實(shí)中央有關(guān)政策的要求
        二、應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的要求
        三、平衡金融創(chuàng)新與金融抑制的要求
        四、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的要求
第二章 銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管模式
    第一節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管模式的現(xiàn)狀
    第二節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管模式存在的問題
        一、機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式僵化
        二、功能監(jiān)管模式缺乏制度保障
    第三節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管模式的優(yōu)化建議
        一、分層完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制
        二、優(yōu)化功能監(jiān)管制度設(shè)計(jì)
第三章 銀行風(fēng)險(xiǎn)控制視角下的理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管
    第一節(jié) 銀行風(fēng)險(xiǎn)控制視角下理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管的現(xiàn)狀
    第二節(jié) 銀行風(fēng)險(xiǎn)控制視角下理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管存在的問題
        一、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式待改進(jìn)
        二、風(fēng)險(xiǎn)控制措施不完備
        三、銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位
    第三節(jié) 銀行風(fēng)險(xiǎn)控制視角下理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管的完善對(duì)策
        一、運(yùn)用監(jiān)管科技(Regtech)主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)
        二、完善風(fēng)險(xiǎn)控制措施
        三、加強(qiáng)銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制
第四章 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)視角下的理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管
    第一節(jié) 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)視角下理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管的現(xiàn)狀
    第二節(jié) 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)視角下理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管存在的問題
        一、信息披露制度存在缺陷
        二、投資者適當(dāng)性規(guī)范不足
        三、糾紛解決渠道不暢通
    第三節(jié) 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)視角下理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管的改進(jìn)措施
        一、健全信息披露制度
        二、完善投資者適當(dāng)性制度
        三、設(shè)立第三方糾紛解決機(jī)構(gòu)
結(jié)論
參考文獻(xiàn)
附錄
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]淺談銀行理財(cái)公司與金融消費(fèi)者保護(hù)[J]. 王威.  商訊. 2020(03)
[2]論法律語境下的金融科技與監(jiān)管科技——以融合與創(chuàng)新為中心展開[J]. 徐冬根.  東方法學(xué). 2019(06)
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碩士論文
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[2]中國金融監(jiān)管模式的現(xiàn)狀與發(fā)展問題研究[D]. 鄧思成.吉林大學(xué) 2019
[3]論我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中個(gè)人消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)[D]. 徐朋飛.江西財(cái)經(jīng)大學(xué) 2019
[4]論我國商業(yè)銀行通道類理財(cái)業(yè)務(wù)的法律監(jiān)管[D]. 宋霖.華僑大學(xué) 2018
[5]論我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的法律規(guī)制[D]. 李韋紅.江西財(cái)經(jīng)大學(xué) 2018



本文編號(hào)：3644314