發(fā)布時間：2017-05-31 02:10

  本文關(guān)鍵詞：中國小額信貸機構(gòu)的演化研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：2006年的諾貝爾和平獎授予了農(nóng)村小額信貸的先驅(qū)者孟加拉國格萊珉銀行的創(chuàng)辦人尤努斯之后,學(xué)術(shù)界開始越來越多的研究小額信貸機構(gòu),實踐證明,通過小額信貸機構(gòu)的商業(yè)化發(fā)展而使得其能夠在財務(wù)上保持可持續(xù)性,這時是通過小額信貸保證幫助貧困人群脫困的重要前提,但是商業(yè)化的發(fā)展程度也在考驗著小額信貸機構(gòu)的目標(biāo)專注度,過度的商業(yè)化會導(dǎo)致小額信貸機構(gòu)的目標(biāo)偏移,也會導(dǎo)致貧困群體的利益受損,商業(yè)化程度不夠又不能保證小額信貸機構(gòu)能夠順利開展下去,小額信貸機構(gòu)在全球的發(fā)展也確實對于貧困人群的脫貧和經(jīng)濟發(fā)展起到非常重要的作用,但是其在發(fā)展的過程中也面臨著交易成本過高、風(fēng)險控制難、信息不對稱等問題。我國的小額信貸機構(gòu)也在近年迅速發(fā)展起來,小額信貸機構(gòu)也在快速商業(yè)化的背景下,開始出現(xiàn)了目標(biāo)的分離,從最初單一的消除貧困為目標(biāo)到促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,再到現(xiàn)在將小額信貸定位為正規(guī)金融體系的重要補充手段,小額信貸機構(gòu)的也在通過不斷創(chuàng)新來迎接經(jīng)濟環(huán)境的選擇。小額信貸機構(gòu)在我國的發(fā)展已經(jīng)有上千年的歷史,但是這些經(jīng)濟有機體在漫長的演化過程中,很多內(nèi)在的“基因”很少變化或者說變化很慢,比如通過抵押、質(zhì)押和擔(dān)保的方式來控制風(fēng)險,對借款人進行信用約束,這些方式自小額信貸機構(gòu)的誕生之日就開始實行到現(xiàn)在,仍然是主流的風(fēng)險控制手段。而建立在此基礎(chǔ)之上的,在農(nóng)村地區(qū)或者貧困人群展開小額信貸,也就缺乏邏輯起點,這也在極大的程度上限制了小額信貸機構(gòu)的發(fā)展,為此,本文通過對中國小額信貸機構(gòu)的演化路徑的分析,利用演化經(jīng)濟學(xué)的分析框架下將小額信貸機構(gòu)的發(fā)展置于歷史的背景下,尋找其發(fā)展的歷史路徑,分析其產(chǎn)生路徑依賴的原因,進而找出其演化的方向。這種分析范式將有限理性和滿意假說作為分析的前提,以歷史的方法分析經(jīng)濟演化的內(nèi)在機制,能更貼近實際,也能為小額信貸機構(gòu)更好地服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展提供可能的方向。從演化經(jīng)濟學(xué)這種新興的視角來分析一個微觀經(jīng)濟問題,這是一次探索,文章將小額信貸機構(gòu)放在一個系統(tǒng)的演化結(jié)構(gòu)中分析,結(jié)合現(xiàn)代生物學(xué)、復(fù)雜系統(tǒng)理論,來考察小額信貸。本文的研究重點將小額信貸機構(gòu)的研究置于一個開放的經(jīng)濟環(huán)境中,認(rèn)為任何的經(jīng)濟行為和經(jīng)濟現(xiàn)象都不是孤立的,而是在與環(huán)境的交互中不斷進化的,這不同于從微觀角度分析得出小額信貸機構(gòu)在一個特定的環(huán)境下特定的某種均衡。本文是在演化經(jīng)濟學(xué)框架下分析小額信貸機構(gòu)的,首先分析了小額信貸機構(gòu)的在長達千年的發(fā)展進程中內(nèi)在“慣例”得以延續(xù)和保存的機制,分析了產(chǎn)生路徑鎖定的原因,也給出了路徑替代所需的條件,這種長期的路徑依賴在小額信貸機構(gòu)內(nèi)部形成了一定的系統(tǒng)穩(wěn)態(tài),這種穩(wěn)定狀態(tài)限制了創(chuàng)新的開展,小額信貸機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)、全球化等新背景下與外界交流更多、幅度更大,更容易形成系統(tǒng)內(nèi)在的不穩(wěn)定,也就會形成新的層次上的有序態(tài),而這其中的內(nèi)在動因就是創(chuàng)新的開展。其次,本文認(rèn)為小額信貸機構(gòu)的發(fā)展從來就不是孤立的,而是在與其他機構(gòu)的互動中發(fā)展起來的,通過構(gòu)建不同類型不同市場地位的小額信貸機構(gòu)之間的共生模型,進一步證明了創(chuàng)新取得較強的競爭系數(shù)是小額信貸機構(gòu)能夠在經(jīng)濟進化中得以生存的重要條件。這種小額信貸機構(gòu)之間互動的共生關(guān)系有會對小額信貸產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生影響,從而產(chǎn)生小額信貸機構(gòu)與產(chǎn)業(yè)之間的相互促進的共同演化關(guān)系,共同演化在不同時期有著不同的特點,呈現(xiàn)出非線性的動態(tài)性。文章還分析了小額信貸機構(gòu)在不同的信用約束下的農(nóng)村地區(qū)和城市的地區(qū)的參與者的動態(tài)行為,認(rèn)為在農(nóng)村地區(qū)有精英群體的領(lǐng)導(dǎo)作用會對小額信貸的順利開展有著重要作用,而在城市地區(qū),設(shè)計合理的激勵措施使信貸員積極貸后跟蹤對小額信貸機構(gòu)貸款的收回是至關(guān)重要的。小額信貸機構(gòu)作為消除貧困的重要手段雖然日漸被弱化,但這一政府的公共目標(biāo)仍然需要金融政策的支撐,這時的正向激勵和反向激勵會有著不同的效應(yīng)。最后,結(jié)合本文的結(jié)論和小額信貸在國內(nèi)外以及歷史的路徑依賴等條件下,從小額信貸機構(gòu)路徑替代途徑上、自組織產(chǎn)生條件上、多樣性條件等角度分析了中國小額信貸機構(gòu)目前創(chuàng)新不足,演化緩慢的原因,提出了建立小額信貸信息登記平臺、完善信用管理體系、建立統(tǒng)一的小額信貸評級體系等適合我國實際的解決對策,并以案例的形式給出了在當(dāng)前世界互聯(lián)和政府提出互聯(lián)網(wǎng)+的條件下,小額信貸機構(gòu)應(yīng)該適應(yīng)發(fā)展的可能方向。
【關(guān)鍵詞】：小額信貸機構(gòu) 演化博弈 自組織 共同演化
【學(xué)位授予單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第1章 導(dǎo)論10-21
• 1.1 選題背景10-12
• 1.1.1 現(xiàn)實背景10-11
• 1.1.2 理論背景11-12
• 1.2. 研究目的和研究意義12-13
• 1.2.1 研究目的12-13
• 1.3 研究思路和研究路徑13-16
• 1.3.1 研究思路13-16
• 1.3.2 研究路徑16
• 1.4. 研究方法16-17
• 1.5 研究意義17-18
• 1.6 能的創(chuàng)新點18-21
• 第2章 小額信貸機構(gòu)與演化經(jīng)濟學(xué)21-39
• 2.1 演化經(jīng)濟學(xué)理論21-28
• 2.1.1 早期的演化經(jīng)濟學(xué)思想21-23
• 2.1.2 現(xiàn)代演化經(jīng)濟學(xué)的理論23-28
• 2.2 小額信貸機構(gòu)理論28-37
• 2.2.1 概念的界定28-29
• 2.2.2 小額信貸機構(gòu)的特征29-30
• 2.2.3 文獻綜述30-37
• 2.3 研究述評(本章小結(jié))37-39
• 第3章 小額信貸機構(gòu)的演化39-56
• 3.1 回溯中國早期的小額信貸機構(gòu)39-45
• 3.1.1 民國以前的小額信貸機構(gòu)39-41
• 3.1.2 建國以前的小額信貸機構(gòu)41-45
• 3.1.3 小結(jié)45
• 3.2 近年的中國小額信貸機構(gòu)45-50
• 3.2.1 福利性小額信貸機構(gòu)45-46
• 3.2.2 逐利性小額信貸機構(gòu)46-47
• 3.2.3 混合目標(biāo)的小額信貸機構(gòu)47-50
• 3.3 國際小額信貸機構(gòu)發(fā)展50-54
• 3.3.1 國際小額信貸機構(gòu)共同的經(jīng)驗50-52
• 3.3.2 各國小額信貸機構(gòu)的一些特點52-54
• 3.4 本章小結(jié)54-56
• 第4章 中國小額信貸機構(gòu)演化動因分析56-73
• 4.1 中國小額信貸機構(gòu)的路徑依賴56-60
• 4.1.1 中國小額信貸機構(gòu)的自增強(收益遞增)57-58
• 4.1.2 中國小額信貸機構(gòu)的自增強機制58-59
• 4.1.3 中國小額信貸機構(gòu)演化的偶然因素59
• 4.1.4 中國小額信貸機構(gòu)的演化鎖定59-60
• 4.1.5 中國小額信貸機構(gòu)的路徑替代60
• 4.2 中國小額信貸機構(gòu)的多樣性分析60-63
• 4.2.1 稟賦的多樣性61-62
• 4.2.2 借貸模式的多樣化62
• 4.2.3 機構(gòu)組織的多樣化62-63
• 4.3 中國小額信貸機構(gòu)的自組織63-66
• 4.3.1 系統(tǒng)自組織演化的條件63-64
• 4.3.2 小額信貸機構(gòu)的自組織演化64-66
• 4.4 中國小額信貸機構(gòu)的演化的基礎(chǔ)動力——創(chuàng)新66-72
• 4.4.1 現(xiàn)代小額信貸機構(gòu)的創(chuàng)新66-70
• 4.4.2 基于Logistic曲線的小額信貸技術(shù)擴散70-72
• 4.5 本章小結(jié)72-73
• 第5章 中國小額信貸機構(gòu)的共生關(guān)系與小額信貸產(chǎn)業(yè)的共同演化73-89
• 5.1 中國小額信貸機構(gòu)共生關(guān)系與穩(wěn)定性73-78
• 5.1.1 相關(guān)概念闡釋73-74
• 5.1.2 中國小額信貸機構(gòu)共生模型與穩(wěn)定性分析74-78
• 5.1.3 中國小額信貸機構(gòu)之間的互動關(guān)系78
• 5.2 中國小額信貸機構(gòu)與小額信貸產(chǎn)業(yè)的共同演化78-87
• 5.2.1 中國小額信貸機構(gòu)與小額信貸產(chǎn)業(yè)共同演化的特征79-80
• 5.2.2 中國小額信貸機構(gòu)與小額信貸產(chǎn)業(yè)共同演化的影響因素80-81
• 5.2.3 中國小額信貸機構(gòu)與小額信貸產(chǎn)業(yè)的共同演化81-87
• 5.3 本章小結(jié)87-89
• 第6章 中國小額信貸機構(gòu)的演化博弈分析89-111
• 6.1 演化博弈與基本假設(shè)89-90
• 6.2 中國農(nóng)村和城市區(qū)域小額信貸機構(gòu)演化博弈分析90-104
• 6.2.1 研究的必要性90-91
• 6.2.2 城市小額信貸機構(gòu)現(xiàn)狀91
• 6.2.3 基于不同信用約束的農(nóng)村以及城市小額信貸演化博弈91-104
• 6.3 中國小額信貸機構(gòu)經(jīng)營目標(biāo)設(shè)定與政府目標(biāo)設(shè)定的演化博弈分析104-109
• 6.3.1 研究的必要性104
• 6.3.2 小額信貸機構(gòu)政府目標(biāo)與經(jīng)營目標(biāo)偏移現(xiàn)狀104-105
• 6.3.3 小額信貸機構(gòu)經(jīng)營目標(biāo)與政府目標(biāo)的演化博弈分析105-109
• 6.4 本章小結(jié)109-111
• 第7章 中國小額信貸機構(gòu)存在的問題與可持續(xù)發(fā)展研究111-135
• 7.1 中國小額信貸機構(gòu)演化中存在的問題111-121
• 7.1.1 中國小額信貸機構(gòu)共生發(fā)展存在障礙111-115
• 7.1.2 中國小額信貸機構(gòu)演化動力不足115-121
• 7.2 小額信貸機構(gòu)演化發(fā)展方向——一個案例121-128
• 7.2.1 阿里小貸的演化歷程121-123
• 7.2.2 阿里小貸的信貸技術(shù)演化123-125
• 7.2.3 聯(lián)網(wǎng)下的小額信貸創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展125-128
• 7.3 政策建議128-133
• 7.3.1 區(qū)別小額信貸機構(gòu)的性質(zhì),設(shè)立政策性小額信貸銀行128-129
• 7.3.2 給予小額信貸機構(gòu)更多的政策空間129-130
• 7.3.3 完善小額信貸信用體系130-132
• 7.3.4 建立小額信貸信用評級體系132
• 7.3.5 建立政府主導(dǎo)的小額信貸信息登記發(fā)布平臺132-133
• 7.4 本章小結(jié)133-135
• 第8章 結(jié)論及展望135-139
• 8.1 研究結(jié)論135-137
• 8.2 研究不足與展望137-139
• 參考文獻139-149
• 附錄：小額信貸機構(gòu)信用評級標(biāo)準(zhǔn)指引149-153
• 致謝15

【相似文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 陳濤,彭志慧;小額信貸機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)研究[J];科技創(chuàng)業(yè)月刊;2005年03期

2 楊濤;;小額信貸機構(gòu):深陷泥潭[J];西部論叢;2006年10期

3 劉東文;蘇配柚;;非營利性小額信貸機構(gòu)出路何在?[J];銀行家;2006年12期

4 中國人民銀行霍林郭勒市支行課題組;李浚東;夏雨;;對發(fā)展農(nóng)村小額信貸機構(gòu)的思考[J];內(nèi)蒙古金融研究;2008年08期

5 楊雪;王瑋;繆軍;;評級促進小額信貸機構(gòu)商業(yè)化[J];銀行家;2008年02期

6 戴小文;周毅;;農(nóng)村小額信貸機構(gòu)運行障礙研究與政策建議[J];北方經(jīng)濟;2008年21期

7 杜云福;;國際小額信貸機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)與運作的比較及啟示[J];海南金融;2008年11期

8 晏雅卉;史曉芳;;小額信貸機構(gòu)與中小企業(yè)間的信任研究[J];現(xiàn)代商業(yè);2009年27期

9 周夏;;微型金融在中國——論小額信貸機構(gòu)在我國的發(fā)展[J];現(xiàn)代商業(yè);2009年24期

10 劉雅娟;;淺議我國農(nóng)村小額信貸機構(gòu)的法律定位[J];法制與社會;2011年05期

中國重要會議論文全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 余純國;顧佳暉;;浙江溫州信貸危機經(jīng)驗下建立新型小額信貸機構(gòu)的研究[A];第七屆（2012）中國管理學(xué)年會金融管理分會場論文集（選編）[C];2012年

中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 中國小額信貸聯(lián)盟秘書長 白澄宇;小額信貸機構(gòu)應(yīng)有特殊經(jīng)營理念[N];中華合作時報;2012年

2 中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員、中國小額信貸聯(lián)盟理事長，本報專家組成員 杜曉山　編譯;小額信貸機構(gòu)服務(wù)小企業(yè)的作用[N];金融時報;2012年

3 見習(xí)記者 李s，

本文編號：408413