本文關(guān)鍵詞：農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：作為支撐農(nóng)村實體經(jīng)濟的重要組成部分,農(nóng)村金融為農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展提供金融動員和金融資源配置嗎,是促進農(nóng)村經(jīng)濟繁榮興旺的重要保證。然而,作為一個農(nóng)業(yè)大國、人口大國,中國是一個區(qū)際、省際、甚至省內(nèi)發(fā)展都極不平衡的大國,在農(nóng)村金融不斷發(fā)展完善的同時,我國農(nóng)村正規(guī)金融制度安排仍滯后于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,既不能滿足農(nóng)村金融自身可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實需要,也無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。因此,在大部分農(nóng)村地區(qū),非正規(guī)金融已經(jīng)發(fā)揮著重要作用,成為農(nóng)村金融體系不可忽視的一部分,對促進農(nóng)村經(jīng)濟增長和農(nóng)民收入增加發(fā)揮著重要的作用。本文在當(dāng)前中央高度重視農(nóng)村發(fā)展、致力于解決“三農(nóng)”問題的現(xiàn)實背景下,深入探索農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展現(xiàn)狀、運行機理及其發(fā)展效應(yīng),對我國農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展進行系統(tǒng)全面地剖析,并有針對性地對我國農(nóng)村非正規(guī)金融未來發(fā)展之路提出政策建議,旨在為完善我國農(nóng)村金融服務(wù)體系和強化農(nóng)村金融服務(wù)功能提供理論和實證支持。 論文按照“理論歸納——統(tǒng)計分析與實證檢驗——邏輯闡述”的技術(shù)路線展開。首先,系統(tǒng)梳理了農(nóng)村非正規(guī)金融起源、發(fā)展與基本內(nèi)涵、以及對農(nóng)村經(jīng)濟增長和對農(nóng)民收入增加的影響等相關(guān)文獻,確定了本文研究思路。在對農(nóng)村非正規(guī)金融的內(nèi)涵進行了界定后。本文認為,農(nóng)村非正規(guī)金融在中國主要以民間自由借貸、民間集資、關(guān)聯(lián)貸款等形態(tài)存在,其在法律規(guī)范、法律保護、監(jiān)管、經(jīng)營特征上都和農(nóng)村正規(guī)金融存在著各種不同,有著自己的特點,亦發(fā)揮著自己的獨特作用。宏觀上,農(nóng)村非正規(guī)金融的內(nèi)生優(yōu)勢和信息相對完全是其形成的主要原因,當(dāng)然中國社會典型的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和二元金融結(jié)構(gòu)也是農(nóng)村非正規(guī)金融形成的直接原因。我國現(xiàn)代農(nóng)村非正規(guī)金融的迅速發(fā)展是一種典型的誘致性制度變遷。發(fā)展中國家普遍存在的金融抑制體系亦或是我國現(xiàn)代農(nóng)村非正規(guī)金融迅速發(fā)展的原因之一。 其次,論文從宏觀、微觀、篩選、定價和監(jiān)督等方面來探索農(nóng)村非正規(guī)金融的運行機理。正規(guī)金融的需求及供求曲線所形成的消費者剩余,因為利率管制和信貸配給的原因,小于非正規(guī)金融的消費者剩余,因此非正規(guī)金融可以增加人民的總福祉,提高金融配置效率。本文通過對農(nóng)戶或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投資或經(jīng)濟活動行為的分析,發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)選擇非正規(guī)金融的條件有：投資或進行經(jīng)濟活動的成功率、資金獲取的容易程度、正規(guī)金融和非正規(guī)金融的利率差,以及正規(guī)金融和非正規(guī)金融的其他成本差。非正規(guī)金融具有信息優(yōu)勢,可以直接尋找合適的借款人,無需調(diào)整借款條約,因此非正規(guī)貸款者在對借款人的篩選上可以更依賴于直接篩選機制。農(nóng)村非正規(guī)金融的定價機制一般采用成本加成定價法。由于借貸雙方信息基本是充分自由流動的,非正規(guī)貸款者或組織幾乎不需要明確地對貸款進行監(jiān)督,借款人會因為個人約束和社會約束而選擇還款,從而減輕了非正規(guī)金融機構(gòu)的監(jiān)督壓力。通過對農(nóng)村非正規(guī)金融組織的運行模型的推導(dǎo),可以看出：一是農(nóng)村非正規(guī)金融組織能夠運用信息優(yōu)勢和以較小的信息成本分離出富裕農(nóng)民和維持型農(nóng)民,并且可以通過要求不同的利率達到分離均衡,從而使維持型農(nóng)民和富裕農(nóng)民都可以從農(nóng)村非正規(guī)金融組織得到貸款；二是由于農(nóng)村非正規(guī)金融組織擁有較小的監(jiān)督成本和較好的監(jiān)督效果,所以其合約形成的范圍被有效擴大；三是對于富裕農(nóng)民,當(dāng)農(nóng)村正規(guī)金融組織要求的貸款抵押品的價值較大或者是農(nóng)村正規(guī)金融組織付出的監(jiān)督成本較小時,富裕農(nóng)民將更傾向于向非正規(guī)金融組織借款,即使農(nóng)村非正規(guī)金融組織要求的利率會略微有點高；四是由于貧困農(nóng)民的還款概率接近于0,因此具有信息優(yōu)勢的農(nóng)村非正規(guī)金融組織不會選擇向貧困農(nóng)民發(fā)放貸款。 接著,回顧了我國改革開放后的金融體系設(shè)計、改革、變化以及農(nóng)村和城市經(jīng)濟發(fā)展情況,可以認為中國農(nóng)村非正規(guī)金融生于“內(nèi)生”長于“外生”。通過對農(nóng)村非正規(guī)金融的統(tǒng)計考察發(fā)現(xiàn),我國農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展規(guī)模從2003年的8229億元增長到2010年的26540億元,增長了三倍多。不同地區(qū)的農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展規(guī)模也存在差別。另外,我國農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展還存在明顯的空間相關(guān)性,但只存在β條件收斂趨勢而不存在β絕對收斂趨勢�？臻g相關(guān)性的存在沒有改變農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展收斂的方向,只是在一定程度上降低了農(nóng)村非正規(guī)金融的收斂速度。理論上農(nóng)村正規(guī)金融與非正規(guī)金融既存在協(xié)調(diào)發(fā)展又存在相互競爭關(guān)系,但在實證中發(fā)現(xiàn)政府如果通過金融及其他政策對正規(guī)金融進行調(diào)節(jié),對非正規(guī)金融影響是相對有限的。 本文研究發(fā)現(xiàn),農(nóng)村正規(guī)金融規(guī)模的擴張對農(nóng)村經(jīng)濟增長有顯著的促進作用,但是這種促進作用是有限的；而農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模的擴大在經(jīng)濟發(fā)展初級階段對農(nóng)村經(jīng)濟的增長反而起顯著的阻礙作用,這是一種短期內(nèi)實體經(jīng)濟泡沫作用的體現(xiàn)。同樣,在農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長的地區(qū)差異效應(yīng)研究中發(fā)現(xiàn),隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展,這種阻礙作用越來越小,呈現(xiàn)“U”型的非線性特征,即從長期來看,隨著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展,在城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不斷消除的前提下,農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模的擴大能有效促進農(nóng)村經(jīng)濟增長。 本文運用我國30個省市2004—2010年面板數(shù)據(jù),分別建立東、中、西部地區(qū)農(nóng)民收入關(guān)于農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展的固定影響變截距模型,研究分析2004年我國農(nóng)村金融體系改革以來,農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展對農(nóng)民收入的影響。結(jié)果表明：農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模的擴大、效率的提高均能促進農(nóng)民增收；但由于存在區(qū)域差異,非正規(guī)金融對農(nóng)民增收的促進程度不同,表現(xiàn)為東部地區(qū)作用最明顯,而中部、西部地區(qū)促進作用略低。 借鑒日本非正規(guī)金融組織Mujin的正規(guī)化改造和印度小額信貸發(fā)展的經(jīng)驗教訓(xùn),本文認為,日本農(nóng)村非正規(guī)金融的大量存在和蓬勃發(fā)展與政府的積極引導(dǎo)和嚴格的監(jiān)管政策是分不開的,而這些非正規(guī)金融機構(gòu)反過來又在支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和中小企業(yè)的發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用,這為我國農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展提供了很好的經(jīng)驗借鑒。從印度小額信貸的發(fā)展歷程和發(fā)展現(xiàn)狀中我們可以看到,我國政府應(yīng)出臺相關(guān)政策或暫行規(guī)定,推動公益性業(yè)務(wù)的發(fā)展,通過與一系列脫貧計劃結(jié)合的小額貸款,將當(dāng)期的補貼貧困政策轉(zhuǎn)向市場行為,通過小額貸款的效率來進行扶貧服務(wù),并由此來構(gòu)建全面而系統(tǒng)性的小額信貸體系。 最后,運用對農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展現(xiàn)狀、運行機理及其發(fā)展效應(yīng)研究結(jié)論,提出：各級政府應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)并扶持農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展,可先通過先發(fā)展農(nóng)村非正規(guī)金融的登記備案機制和相關(guān)法律制度,再區(qū)分對待,對符合要求的農(nóng)村非正規(guī)金融部分逐步進行正規(guī)化改造的路徑來促進農(nóng)村非正規(guī)金融進一步發(fā)展。在實施過程中,要處理好其發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù),如農(nóng)村非正規(guī)金融立法與監(jiān)管、非正規(guī)金融的利率管制與放松、規(guī)范民間金融,打擊金融犯罪等。
【關(guān)鍵詞】：農(nóng)村非正規(guī)金融 運行機理 農(nóng)村經(jīng)濟增長 農(nóng)民收入增長
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.35
【目錄】：

• 摘要5-8
• Abstract8-15
• 插圖索引15-16
• 附表索引16-18
• 第1章 導(dǎo)論18-30
• 1.1 研究背景18-20
• 1.2 研究意義20-21
• 1.3 國內(nèi)外相關(guān)研究綜述21-26
• 1.3.1 農(nóng)村非正規(guī)金融起源、發(fā)展與基本內(nèi)涵研究21-22
• 1.3.2 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長影響的相關(guān)研究22-26
• 1.3.3 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展對農(nóng)民收入增長影響的相關(guān)研究26
• 1.4 主要研究內(nèi)容26-27
• 1.5 研究的基本思路和方法27-29
• 1.5.1 研究思路27-28
• 1.5.2 研究方法28-29
• 1.6 本文創(chuàng)新之處29-30
• 第2章 農(nóng)村非正規(guī)金融的理論基礎(chǔ)30-44
• 2.1 農(nóng)村非正規(guī)金融的概念界定30-36
• 2.1.1 農(nóng)村非正規(guī)金融的定義30-32
• 2.1.2 農(nóng)村非正規(guī)金融的主要形態(tài)32-34
• 2.1.3 農(nóng)村非正規(guī)金融與正規(guī)金融比較34-36
• 2.2 農(nóng)村非正規(guī)金融形成的理論基礎(chǔ)36-41
• 2.2.1 交易費用理論36-37
• 2.2.2 信息不對稱理論37-38
• 2.2.3 二元經(jīng)濟與金融結(jié)構(gòu)理論38-41
• 2.3 農(nóng)村非正規(guī)金融演進的理論基礎(chǔ)41-44
• 2.3.1 制度變遷理論41-42
• 2.3.2 金融抑制論42-44
• 第3章 農(nóng)村非正規(guī)金融的運行機理44-67
• 3.1 農(nóng)村非正規(guī)金融運行的宏觀分析與微觀分析44-47
• 3.1.1 農(nóng)村非正規(guī)金融運行的宏觀分析44-46
• 3.1.2 現(xiàn)代農(nóng)村非正規(guī)金融運行的微觀分析46-47
• 3.2 農(nóng)村非正規(guī)金融的篩選機理47-50
• 3.3 農(nóng)村非正規(guī)金融的定價機制50-52
• 3.4 農(nóng)村非正規(guī)金融的監(jiān)督機制52-56
• 3.5 農(nóng)村非正規(guī)金融運行機理的數(shù)理分析56-67
• 第4章 現(xiàn)代農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展演進67-86
• 4.1 現(xiàn)代農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展演進67-69
• 4.2 現(xiàn)代農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展現(xiàn)狀的統(tǒng)計考察69-72
• 4.3 現(xiàn)代農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展的收斂性研究72-79
• 4.3.1 模型、方法、數(shù)據(jù)72-75
• 4.3.2 實證研究與結(jié)果分析75-79
• 4.4 現(xiàn)代農(nóng)村非正規(guī)金融與正規(guī)金融的協(xié)調(diào)發(fā)展與相互競爭79-81
• 4.5 現(xiàn)代農(nóng)村非正規(guī)金融與正規(guī)金融發(fā)展關(guān)系的實證研究81-86
• 4.5.1 研究方法、指標設(shè)計數(shù)據(jù)處理81-82
• 4.5.2 實證分析82-86
• 第5章 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長影響的實證研究86-104
• 5.1 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長影響的機理分析87-90
• 5.2 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長關(guān)系的實證研究90-98
• 5.2.1 研究方法、指標設(shè)計數(shù)據(jù)處理90-92
• 5.2.2 實證分析92-98
• 5.3 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長的地區(qū)差異效應(yīng)研究98-104
• 5.3.1 模型設(shè)定98
• 5.3.2 實證研究98-104
• 第6章 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展對農(nóng)民收入增長影響的實證研究104-114
• 6.1 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展影響農(nóng)民收入的機理分析104-105
• 6.2 農(nóng)民收入統(tǒng)計考察105-107
• 6.2.1 農(nóng)民收入及趨勢105-106
• 6.2.2 我國農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)分析106-107
• 6.3 模型設(shè)定、指標選取與數(shù)據(jù)處理107-109
• 6.3.1 模型設(shè)定107-108
• 6.3.2 指標選取與數(shù)據(jù)處理108-109
• 6.4 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展對農(nóng)民收入影響的實證分析109-114
• 6.4.1 變量平穩(wěn)性檢驗109
• 6.4.2 協(xié)整檢驗109-110
• 6.4.3 模型設(shè)定形式檢驗110-111
• 6.4.4 參數(shù)估計111-114
• 第7章 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展的國際經(jīng)驗和經(jīng)驗啟示114-119
• 7.1 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展的國際經(jīng)驗114-117
• 7.1.1 日本——非正規(guī)金融組織Mujin的正規(guī)化改造114-115
• 7.1.2 印度——小額信貸危機115-117
• 7.2 經(jīng)驗啟示117-119
• 第8章 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展對策建議119-126
• 8.1 實證研究的啟示意義119-120
• 8.2 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展的對策建議及可行路徑120-123
• 8.3 農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù)123-126
• 8.3.1 農(nóng)村非正規(guī)金融立法與監(jiān)管123-124
• 8.3.2 非正規(guī)金融的利率管制與放松124-125
• 8.3.3 規(guī)范民間金融與打擊金融犯罪125-126
• 結(jié)論126-128
• 參考文獻128-138
• 致謝138-139
• 附錄A 在學(xué)期間的成果及發(fā)表的學(xué)術(shù)論文139

【參考文獻】

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本文編號：379046