本文關鍵詞：第三方交易平臺的網(wǎng)絡借貸模式及其信用機制研究　出處：《中央財經(jīng)大學》2016年博士論文　論文類型：學位論文

  更多相關文章： 網(wǎng)絡借貸 第三方交易平臺 電子商務 信用機制 小微企業(yè)融資

【摘要】：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,與之極為相關的信用問題已經(jīng)成為影響其眾多模式運行和發(fā)展的重要所在。在傳統(tǒng)銀企借貸關系中,對于企業(yè)的信用評價多依賴于企業(yè)財務信息,然而對于小微企業(yè)而言,很難向銀行提供有效的財務報表及相關企業(yè)財務信息,從而造成了小微企業(yè)融資難。另外,隨著信息技術和企業(yè)信息化的不斷發(fā)展,電子商務企業(yè)在網(wǎng)絡交易過程中積累了海量的數(shù)據(jù),憑借大數(shù)據(jù)應用,第三方電子商務服務商推出的“網(wǎng)絡融資”逐漸被廣大小微企業(yè)所接受,并為小微企業(yè)融資提供了一個新的平臺和模式。電子商務市場繁榮發(fā)展,大量交易資金和交易信息的積累與沉淀,加速了第三方交易平臺除了為企業(yè)與消費者提供商品交易與交流等服務外,進一步拓展企業(yè)與消費者資金融通服務的功能。在國內(nèi)電子商務迅速發(fā)展的情況下,電子商務交易環(huán)境的實時與動態(tài),第三方交易平臺對非財務信息以及企業(yè)經(jīng)營的動態(tài)信息積累,以及平臺對企業(yè)交易用信用評價體系都為小微企業(yè)借助于第三方交易平臺實現(xiàn)其網(wǎng)絡融資提供了便利條件。本論文的研究,力圖在學者們對互聯(lián)網(wǎng)金融模式之一----第三方交易平臺的網(wǎng)絡借貸模式及其運行機制研究的基礎上,通過文獻閱讀、案例研究、博弈分析與數(shù)理建模等方法對其有效運行依存的信用機制進行理論闡述,并對相關信用機制對網(wǎng)絡借貸模式的影響作用及作用機理進行了相應的建模與數(shù)理推導研究。首先,從厘清第三方交易平臺的網(wǎng)絡借貸運行模式入手;然后,透視典型網(wǎng)絡借貸模式的運行機理及其信用機制;最后,以電子商務平臺上小微企業(yè)的交易記錄、社交行為數(shù)據(jù)以及第三方交易平臺的信用評價體系為切入點,對第三方交易平臺的網(wǎng)絡借貸模式下的企業(yè)信用評價機制、信用信息共享機制以及擔保機制和起源于傳統(tǒng)聯(lián)保貸款的網(wǎng)絡聯(lián)保貸款模式等進行了建模研究,以期通過對小微企業(yè)網(wǎng)絡借貸模式制度安排進行改進和局部優(yōu)化來達到提高第三方交易平臺的網(wǎng)絡借貸在解決網(wǎng)絡小微企業(yè)融資運行效率之目的。論文的選題來自于國家自然科學基金項目“面向小微企業(yè)的電子商務交易平臺融資模式與策略研究(編號:71272234)”的部分研究內(nèi)容。論文的主要工作和創(chuàng)新點有以下幾個方面:1.第三方交易平臺的網(wǎng)絡借貸模式分析。對第三方交易平臺的網(wǎng)絡借貸模式從貸款抵押方式、貸款擔保方式以及貸款資金來源三個方面進行了詳細分類,并對各種模式的運行機制進行借助于圖形工具進行了理論分析與歸納總結(jié)。2.第三方交易平臺的網(wǎng)絡借貸模式的信用機制研究。通過對第三方網(wǎng)絡融資的模式和運行機制分析找到其內(nèi)在運行機理是源于第三方交易平臺交易信息以及交易信用的積累。另外,應用數(shù)理推導對網(wǎng)絡借貸模式的信用機制在防范由于信息不對稱引發(fā)的道德風險的作用機理進行理論驗證。3.第三方交易平臺的網(wǎng)絡借貸模式信用模型研究。本部分應用了信息經(jīng)濟學的主要分析方法博弈論,對論文關注的幾個研究問題:(1)網(wǎng)絡信用評價體系對網(wǎng)絡借貸企業(yè)聲譽的影響問題;(2)“銀行”-“電商”在網(wǎng)絡借貸合作過程中的道德風險問題;(3)基于在線的供應鏈貸款模式借助于電商平臺的信用信息與反擔保機制為小微企業(yè)開辟了新的融資渠道;(4)網(wǎng)絡聯(lián)保貸款模式中電商平臺的作用機理問題;分別進行相關的博弈分析。以期能為健全和完善第三方交易平臺的網(wǎng)絡借貸模式理論研究體系提供一些有益的補充。
[Abstract]:With the rapid development of Internet banking, and extremely credit related problems have become an important influence where many of its mode of operation and development. In the traditional bank lending relationship, for enterprise credit evaluation depends on the enterprise's financial information, but for Small and micro businesses, it is difficult to provide financial statements and related financial information effective to banks, resulting in Small and micro businesses financing. In addition, with the development of information technology and enterprise information, e-commerce enterprises have accumulated vast amounts of data in the network transaction process, with big data applications, the third party e-commerce service providers to launch the "network financing" gradually by the Small and micro businesses accepted, and for Small and micro businesses financing provides a new platform and mode. The electronic commerce market prosperity and development, accumulation and precipitation of a large number of transactions and capital transaction information, Accelerate the third party trading platform in addition to the enterprises and consumers to provide commodity trading and exchange and other services, to further expand the business and consumer financing services. With the rapid development of the domestic electronic commerce case, real-time and dynamic environment of e-commerce transactions, the third party trading platform of non financial information and business information dynamic the accumulation and trading platform of the enterprise credit evaluation system for Small and micro businesses with the help of third party trading platform for financing the network provides convenient conditions. The research of this paper, in order to one of the Internet Financial Model -- Research Network lending model and operating mechanism of the third party trading platform on the basis of scholars, through literature review, case study, game analysis and mathematical modeling methods such as theoretical analysis on credit mechanism on its effective operation, and the The relevant credit lending model the influence mechanism on the effect and mechanism of modeling and mathematical research. First of all, starting from the network lending operation mode to clarify the third party trading platform; then, the operation mechanism of typical network lending model and perspective of credit mechanism; finally, the e-commerce platform Small and micro businesses. Transaction records, social behavior data and the third party trading platform credit evaluation system as the starting point, the network lending mode of third party trading platform under the enterprise credit evaluation system, the modeling of credit information sharing mechanism and guarantee mechanism and originated in the traditional group lending network loan mode, in order to Small and micro businesses lending model system arrangement is improved and local optimization to improve the third party trading platform network in solving the network of small loan The purpose of micro finance business efficiency. E-commerce trading platform financing mode and strategy research topic of this thesis comes from the National Natural Science Foundation Project "for the Small and micro businesses (No. 71272234)" part of the research. The main work and innovation points are as follows: the analysis of lending patterns 1. third trading platform. The third party trading platform lending model from the three aspects of mortgage loans, the loan guarantee way and sources of loan funds are classified in detail, and the operating mechanism of various modes of using graphical tools were analyzed and summarized the research mechanism of credit lending model.2. third party trading platform the third party network. Based on the analysis of financing mode and operation mechanism to find its internal operation mechanism is derived from the third party trading platform for information exchange And the accumulation of trade credit. In addition, the application of mathematical derivation of the network lending model of credit mechanism in the prevention of the credit model of network lending model because the mechanism of moral risk caused by information asymmetry of.3. proves the third party trading platform. The main game analysis method this part using the information economics theory, several research issues on paper attention: (1) the problem of network effects on the network lending credit evaluation system of corporate reputation; (2) the "bank" - "business" in the network lending cooperation in the process of the moral hazard problem; (3) online supply chain mode with the help of loan business platform of credit information and counter guarantee mechanism based on small and micro the enterprise has opened up new financing channels; (4) the mechanism problem of business platform network guarantee loan mode; analyze related game. In order to improve and perfect The third party trading platform provides some useful supplements to the theoretical research system of the network lending model.

【學位授予單位】：中央財經(jīng)大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F724.6;F274;F832.4

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本文編號：1367577