近年來,隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),消費(fèi)金融蓬勃發(fā)展,新興金融產(chǎn)品市場前景廣闊,加之人們生活水平和消費(fèi)理念的提高和變化,銀行信用卡分期消費(fèi)成為時下流行的消費(fèi)方式。對于龐大的信用卡持卡人群體來說,有效的鎖定對信用卡分期業(yè)務(wù)有需求的顧客,會很大程度上提高該項業(yè)務(wù)的業(yè)績營銷效率。而數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)將成為尋找該類客戶的重要工具。本文以銀行客戶的信用卡信息為案例數(shù)據(jù),從客戶信息、信用卡信息和交易信息三個方面對數(shù)據(jù)做特征描述性分析,從定性角度對特征進(jìn)行粗分類,再利用WOE（Weight of Evidence）編碼和IV（information value）信息值進(jìn)行特征構(gòu)建和選擇。在此基礎(chǔ)之上使用決策樹和集成學(xué)習(xí)算法以及最優(yōu)參數(shù)選擇方法,建立單一模型,并使用評價指標(biāo)比較得出最優(yōu)模型。對最優(yōu)模型結(jié)合不平衡數(shù)據(jù)處理方法,即過采樣和欠采樣方法,對模型加以改進(jìn),從而得到更加有效的結(jié)果,從大量信用卡客戶中找出有意愿采取分期消費(fèi)的顧客,對這些客戶進(jìn)行專項營銷,降低人力物力成本,提高營銷成功率和市場競爭力。 

【文章來源】：蘭州大學(xué)甘肅省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：53 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

不同年齡信用卡分期同意率折線圖

蘭州大學(xué)碩士學(xué)位論文銀行信用卡客戶交易分期意愿問題的研究圖2.2:不同年齡段信用卡分期同意率箱線圖表2.3:客戶婚姻狀況統(tǒng)計表變量分變量客戶人數(shù)分期同意率婚姻狀況已婚2303819.2%曾婚97320.7%單身1098921.3%2.3信用卡信息分析信用卡額度是信用卡信息的一個很重要的因素，從數(shù)據(jù)介紹看出信用卡額度的跨度很大，分布在0～1000000元之間，但是通過作箱線圖分析，發(fā)現(xiàn)額度大于50000元的人數(shù)只占很少的一部分。而且這些變量來自于實(shí)際數(shù)據(jù)，像額度這樣的數(shù)據(jù)直接使用可能無法反映實(shí)際的業(yè)務(wù)分類，因此結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，我們可以將額度分為三類，10000元以下，10000～50000元，50000元以上。如表2.4所示，額度在10000元以下人有12888人，這些人的分期同意率最低為17.1%，額度在10000～50000元的人最多，有17952人，他們的同意率處在中間為21.0%，而額度在50000元以上的人僅有4160人，但他們的同意率最高達(dá)到了24.0%�？梢钥闯鋈N不同額度9

蘭州大學(xué)碩士學(xué)位論文銀行信用卡客戶交易分期意愿問題的研究圖2.3:距離上次分期天數(shù)不同類別同意率柱狀圖過5次及以上的人，也就是基本每月的賬單都會辦理分期的這部分客戶，他們的同意率最高達(dá)到了88.48%。從圖2.5中可以看出，有意愿辦理信用卡分期業(yè)務(wù)的客戶本期額度使用率和近六個月的平均資產(chǎn)負(fù)債率中位數(shù)都高于沒有意愿辦理分期業(yè)務(wù)的客戶。說明對使用該行信用卡進(jìn)行各項消費(fèi)活動多的人，更有意愿去辦理該行的信用卡分期業(yè)務(wù)，這也反映了活躍度高的客戶，會有更多的依附度。而負(fù)債率偏高的客戶，就更有辦理分期業(yè)務(wù)的需要，這能在一定程度緩解客戶的經(jīng)濟(jì)壓力，比如現(xiàn)在的分期車貸和分期房貸，很大程度上解決了大部分客戶的難題。2.5交叉變量分析圖2.6顯示的是客戶年齡和婚姻狀況相互之間的影響大校對比圖2.2和表2.3所做的獨(dú)立分析，可以看出單身小于28歲的信用卡分期同意率分別達(dá)到了24%，是所有客戶中同意率最高的，其他類型的客戶同意率約在20%左右。銀行進(jìn)行信用卡分期活動時首先考慮小于28歲的單身客戶，該類用戶積蓄少，消費(fèi)高，沒有太多的資產(chǎn)規(guī)劃。對于其他的客戶，考慮其具體情況來決定是否對其進(jìn)行營銷，以求更高12

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]關(guān)于信用卡分期業(yè)務(wù)發(fā)展的思考[J]. 黃詩佳.  經(jīng)濟(jì)師. 2018(07)



本文編號：3141246