改革開放三十多年來,國民的生活水平得到了顯著提高,高凈值客戶人群日益壯大,財富管理市場前景廣闊,為了把雄厚的資金增值、平穩(wěn)的傳承下去,人們要求財富分散投資的愿望日益顯現(xiàn),加之房地產泡沫的影響,預計未來幾年人們會把資金從房地產等投資領域逐步轉向金融投資,現(xiàn)有的金融服務方式遠遠不能滿足他們的需求,私人定制化便由此產生,這就會造成同行業(yè)搶奪高端客戶,行業(yè)之間產品同質化加重,私人銀行競爭將會異常激烈,那如何在眾多競爭中取勝,尋求到一種有著自身特點的私人銀行業(yè)務發(fā)展模式,就是本次研究的目的與難題。國內的私人銀行業(yè)務起步晚,現(xiàn)有的私人銀行業(yè)務模式雖然可以提供私人銀行客戶基本的金融服務,但在專業(yè)人才、產品創(chuàng)新、客戶關系、風險管控方面仍缺乏競爭性,本論文以S分行為例,從農行私人銀行業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀著手,通過對私人銀行業(yè)務的概念、內容、服務對象、產品種類等方面進行系統(tǒng)性介紹,分析所面對的宏觀環(huán)境和行業(yè)競爭態(tài)勢,結合目前農行S分行私人銀行業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題,運用PEST分析方法進行內外部環(huán)境分析出農行S分行在發(fā)展過程中存在的優(yōu)勢、劣勢,潛在的機遇和威脅等,再根據自身的實際情況,通過整合行內外資源,總... 

【文章來源】：蘭州交通大學甘肅省

【文章頁數】：56 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

論文研究框架

中國農業(yè)銀行S分行私人銀行業(yè)務發(fā)展策略研究-10-3農行S分行私人銀行業(yè)務的現(xiàn)狀分析3.1農行私人銀行發(fā)展歷程與發(fā)展現(xiàn)狀3.1.1農行私人銀行業(yè)務發(fā)展歷程中國農業(yè)銀行私人銀行自成立以來，業(yè)務已覆蓋全國省會城市和主要經濟區(qū)域的重要中心城市，始終致力于打造全市場開放的資源整合平臺，積極吸收國內外先進經驗，運用各種形式，為高凈值客戶提供他們所需的財產管理、跨境服務、資產增值、咨詢顧問等各方面的專業(yè)技術服務，使客戶盡享尊貴、專屬、私密之體驗。目前全國設有私人銀行部的分行達到35家，有效覆蓋全國，在金融同業(yè)中產生顯著的競爭力和影響力，使得私人銀行業(yè)務迅速得到發(fā)展。3.1.2農行S分行私人銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀據資料顯示，農行S分行私人銀行截止2018年底，客戶數及金融資產增量均列四大行第一，見圖3.1所示。注：數據來源于農行內部資料圖3.1客戶數量及金融資產增量截止2018年12月，全行有效個人客戶數為5億，私人銀行客戶數為10萬戶，占比達到萬分之二；全行個人客戶AUM達到11.6萬億元，私人銀行客戶AUM達到1.1萬億元，占比達到十分之一，私人銀行客戶存款增量為2248億元，占全行個人存款增量的31%，在行領導和同志們的共同努力下，各類產品的銷售得到日益增長。S分行所屬位置位于中國西北部，地處西部大開發(fā)戰(zhàn)略區(qū)，地理位置寬闊，文化內涵豐富、層次感較高、城市底蘊深厚、國家政策支持，屬于我國承東啟西戰(zhàn)略布局的最

蘭州交通大學工商管理碩士(MBA)學位論文-19-財富增長來源在高凈值客戶中的占比。注：波士頓咨詢公司開展的私人銀行客戶調研圖4.1財富來源—各類群體在高凈值客戶中的占比4.1.4科技環(huán)境分析科技環(huán)境對私人銀行業(yè)務的影響是私人銀行業(yè)務發(fā)展是否順利的一項重要因素，隨著競爭的不斷加劇，技術領先帶來的競爭優(yōu)勢將愈加明顯，計算機網絡技術的發(fā)展為私人銀行業(yè)務實現(xiàn)低成本、高利潤打下堅實的基矗私人銀行發(fā)展的重要保障是在整個營銷體系上構建集成高效的IT系統(tǒng)。它已經成為私人銀行必備的工具，內容主要包括客戶關系管理系統(tǒng)、產品營銷系統(tǒng)等，用來實現(xiàn)對客戶的管理、信息的傳遞、數據的統(tǒng)計及咨詢的獲取等強大的功能，私人銀行業(yè)務需要加快整個系統(tǒng)的建設，實現(xiàn)無人、無紙、無縫對接的統(tǒng)一操作。采用先進的數據挖掘技術來實現(xiàn)高效的信息系統(tǒng)管理及分析，深入了解私人客戶需求，才能更好為其提供量身定制高品質的服務。新時代下，傳統(tǒng)網點和手機銀行已經無法滿足客戶要求的快速、透明、精準和公平的銀行服務，越來越多的銀行在尋求創(chuàng)新特性。如招商銀行每年用上一年稅前利潤額的百分之一支持金融科技的創(chuàng)新項目。近年來，農行也高度重視金融科技創(chuàng)新，已借助金融科技實現(xiàn)零售業(yè)務轉型發(fā)展，提升客戶體驗，建立精準營銷體系，進一步打造了普惠民生的新亮點。據數據統(tǒng)計，農行S分行客戶群體中，電子銀行用戶占比達到了75%，它能完全滿足用戶多樣化的業(yè)務辦理需求，對購買基金理財、賬單查詢(包括私人銀行的資金賬務往來、專屬理財產品)等均可以通過電子銀行渠道實現(xiàn)。理財經理可通過電子渠道依據客戶過往的交易行為進行分析，幫助其設計定做產品，還可同時對股票投資及資產分配等提供合理的建議。這樣一定程度上降底了銀行的經營成本，也為客戶提供

【參考文獻】：
期刊論文
[1]新時代私人銀行發(fā)展策略[J]. 張小東.  中國金融. 2019(16)
[2]私人銀行業(yè)務發(fā)展趨勢[J]. 戴祁臨.  中國金融. 2019(16)
[3]大資管時代的私人銀行業(yè)務[J]. 孫寧.  中國金融. 2019(16)
[4]資管新時代下私人銀行核心競爭力的再造[J]. 謝響.  中國銀行業(yè). 2019(03)
[5]我國私人銀行業(yè)務的資產配置研究[J]. 劉娜.  財經界(學術版). 2019(05)
[6]我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務的策略探析[J]. 萬紅.  時代經貿. 2018(34)
[7]私人銀行應努力提升服務品質[J]. 楊誠信.  銀行家. 2018(01)
[8]金融科技時代下商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展研究[J]. 曹宇青.  新金融. 2017(11)
[9]金融改革背景下私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀、問題與對策[J]. 余為鳳.  武漢金融. 2017(11)
[10]關于國有商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務的建議[J]. 萬天舒.  金融與經濟. 2017(09)

博士論文
[1]私人銀行法律規(guī)制問題研究[D]. 李梓寧.吉林大學 2015

碩士論文
[1]私人銀行多渠道客戶營銷[D]. 田野.對外經濟貿易大學 2017
[2]我國私人銀行發(fā)展模式探討[D]. 胡肖萍.西南交通大學 2017



本文編號：3130827