我國村鎮(zhèn)銀行設立的出發(fā)點是為推動農(nóng)村金融經(jīng)濟的進一步發(fā)展,機構(gòu)數(shù)量在農(nóng)村商業(yè)銀行中占比最高,為豐富我國農(nóng)村金融服務發(fā)揮著重大作用。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等高科技發(fā)展的應用,金融科技給農(nóng)村中小金融機構(gòu)的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn),對傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營產(chǎn)生了深遠的影響。黨的十九大報告指出,農(nóng)村中小金融機構(gòu)需要適應時代發(fā)展帶來的變化,加快推動機構(gòu)改革,以科技創(chuàng)新促進農(nóng)村金融機構(gòu)自身可持續(xù)良性發(fā)展。為促進村鎮(zhèn)銀行的長遠發(fā)展,本文將B村鎮(zhèn)銀行金融科技發(fā)展作為研究內(nèi)容,通過對該銀行內(nèi)部發(fā)展背景、財務及運營現(xiàn)狀等進行數(shù)據(jù)分析,同時運用PEST分析法、波特五力模型、高管訪談、SWOT分析等方法,探索村鎮(zhèn)銀行實施金融科技轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略,圍繞戰(zhàn)略的實施提出具體的村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部及外部轉(zhuǎn)型實踐措施。本文通過對國內(nèi)外相關文獻關于金融科技發(fā)展應用、銀行業(yè)發(fā)展面臨的機遇和威脅、銀行金融科技轉(zhuǎn)型方向及應用對策等方面的研究,形成對B村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展金融科技轉(zhuǎn)型較為全面的分析。與深圳大型商業(yè)銀行機構(gòu)相比,該行競爭優(yōu)勢不明顯,采取傳統(tǒng)經(jīng)營方式已難以保持業(yè)績持續(xù)增長。透過對該行內(nèi)部運營現(xiàn)狀分析,總結(jié)該行發(fā)展所面臨的困境及問題... 

【文章來源】：華南理工大學廣東省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

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【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

論文研究技術線路圖

華南理工大學碩士學位論文12圖2-1B村鎮(zhèn)銀行組織架構(gòu)圖資料來源：根據(jù)本研究整理該行8個中后臺管理部門包括審計部、計劃財務部、人力資源部、風險管理部、信息技術部、零售管理部、運營管理部、綜合管理部。審計部是全行各項業(yè)務的綜合審計部門，負責各類專項和常規(guī)審計及反洗錢工作。計劃財務部負責全行的預算管理、資產(chǎn)負債管理、績效考核及財務管理等工作。人力資源部負責全行的人力資源規(guī)劃、干部管理、招聘管理、培訓管理、薪酬管理及員工關系管理等工作。風險管理部負責全行的授信政策制定、授信審查與審批、貸款發(fā)放與檔案管理、法律合規(guī)事務等工作。信息技術部負責全行的信息科技管理、計算機及網(wǎng)絡系統(tǒng)的建設與維護等工作。零售管理部負責全行零售業(yè)務、個人業(yè)務的管理、推動及保障，負責授權(quán)范圍內(nèi)的小微授信業(yè)務的審查與審批及貸后管理工作，負責零售小微客戶經(jīng)理的培訓培養(yǎng)工作。運管管理部是本行柜面業(yè)務的管理部門，負責會計結(jié)算、清算管理，會計、儲蓄、出納等柜面業(yè)務管理及現(xiàn)金管理等工作。綜合管理部負責三會一層、行政事務、安全保衛(wèi)管理、黨群管理等工作。經(jīng)營單位4個包括綜合金融事業(yè)部、科技金融部、政府機構(gòu)部、資產(chǎn)經(jīng)營部。綜合金融事業(yè)部在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展公司性貸款、存款業(yè)務及事業(yè)部內(nèi)部的風險管理及中后臺管理工作。科技金融業(yè)務部負責投貸聯(lián)動業(yè)務營銷、投貸聯(lián)動業(yè)務渠道拓展及產(chǎn)品

第三章B村鎮(zhèn)銀行發(fā)展金融科技外部環(huán)境及行業(yè)分析23第三章B村鎮(zhèn)銀行發(fā)展金融科技外部環(huán)境及行業(yè)分析外部環(huán)境的變化影響著村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)部發(fā)展。在尋求改革策略之前，有必要對影響銀行發(fā)展的外部環(huán)境及行業(yè)發(fā)展進行分析。本章通過PEST分析法，梳理外部環(huán)境因素對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的影響，結(jié)合波特五力模型對村鎮(zhèn)銀行所在行業(yè)環(huán)境進行分析，為村鎮(zhèn)銀行確定金融科技轉(zhuǎn)型方向，制定改革策略提供完整的依據(jù)。3.1B村鎮(zhèn)銀行發(fā)展金融科技的外部環(huán)境分析在分析企業(yè)所處背景的時候，通常采用PEST這一分析工具，從政治、經(jīng)濟、社會、技術四個角度研究企業(yè)戰(zhàn)略外部宏觀環(huán)境，從而形成對企業(yè)發(fā)展的深刻認識，判斷企業(yè)企業(yè)戰(zhàn)略選擇的方向。PEST分析示意圖如圖3-1所示。圖3-1PEST分析示意圖資料來源：根據(jù)本研究整理3.1.1政治法律環(huán)境1．監(jiān)管環(huán)境國家發(fā)展戰(zhàn)略布局層面，金融科技得到政府重視和政策支持。2017年3月5日，李克強總理在政府報告中首次把金融科技的重要技術人工智能列入政府工作報告，鼓勵金融科技創(chuàng)新工作的展開。2017年5月15日，央行官方網(wǎng)站公布中國人民銀行成立金融科技委員會，通過AI、云計算、大數(shù)據(jù)等技術增加金融監(jiān)管手段，委員會負責金融科技工作的規(guī)劃研究和協(xié)調(diào)工作。金融科技委員會的成立，標志著金融科技業(yè)務正式獲得監(jiān)管支持，完善了行業(yè)發(fā)展的監(jiān)督管理，是中國金融科技行業(yè)的又一個里程碑事件。2019年8月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，金融


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