【摘要】：在新的時(shí)代背景下,相對(duì)貧困現(xiàn)象已成為我國(guó)當(dāng)前階段貧困問(wèn)題的核心。同時(shí),金融發(fā)展滯后造成的貧困家庭財(cái)產(chǎn)性收入偏低問(wèn)題,已成為影響我國(guó)反貧困政策績(jī)效的主要瓶頸之一。總體來(lái)看,我國(guó)貧困家庭的金融現(xiàn)狀主要為：金融資產(chǎn)不僅數(shù)量少而且結(jié)構(gòu)失衡,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比極低；因缺乏實(shí)物抵押擔(dān)保而難以取得商業(yè)貸款,產(chǎn)生融資需求時(shí)只能訴諸民間借貸等非正規(guī)渠道,該狀況在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)尤為突出。改善貧困家庭的金融狀況無(wú)疑對(duì)扭轉(zhuǎn)收入差距、減少相對(duì)貧困,進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)和諧穩(wěn)定有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。 就貧困研究而言,除物質(zhì)資本和人力資本視角外,社會(huì)資本逐漸成為學(xué)者們的關(guān)注焦點(diǎn)。社會(huì)資本是由社會(huì)學(xué)家提出并于上世紀(jì)90年代納入經(jīng)濟(jì)學(xué)分析框架的概念,已被聯(lián)合國(guó)列入可持續(xù)發(fā)展的四種資本之一。社會(huì)資本的缺乏是貧困的主要成因之一,培育貧困者的社會(huì)資本以改善其自身狀況也是反貧困的重要手段之一,國(guó)際上亦不乏通過(guò)構(gòu)建和運(yùn)用社會(huì)資本以緩解貧困的成功實(shí)例。 鑒于社會(huì)資本、金融發(fā)展與反貧困三者之間客觀存在的必然聯(lián)系,通過(guò)培育和增進(jìn)貧困家庭的社會(huì)資本以改善其金融狀況進(jìn)而達(dá)到最終脫貧目標(biāo),無(wú)疑是一個(gè)值得嘗試的新舉措。國(guó)內(nèi)外有關(guān)社會(huì)資本與金融發(fā)展的相關(guān)研究,大多基于宏觀視角,對(duì)國(guó)家或地區(qū)的時(shí)間序列數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,進(jìn)而研究社會(huì)資本對(duì)國(guó)家或地區(qū)金融發(fā)展的促進(jìn)作用。微觀層面上社會(huì)資本促進(jìn)金融發(fā)展的研究并不豐富,社會(huì)資本與家庭金融相結(jié)合的研究尤為匱乏,且此類研究通常以普通家庭為對(duì)象,較少考慮貧困家庭。本文通過(guò)對(duì)調(diào)研采集到的典型地區(qū)貧困家庭數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,豐富了相關(guān)研究案例。 本文分別從家庭金融資產(chǎn)和負(fù)債兩方面研究貧困家庭社會(huì)資本對(duì)改善其金融狀況以緩解貧困的作用。由于貧困家庭的收入水平較低,且缺乏專門針對(duì)貧困家庭的金融產(chǎn)品,狹義金融市場(chǎng)的融資渠道也尚未普及到貧困家庭(特別在中國(guó)的落后地區(qū)及農(nóng)村)。因此貧困家庭對(duì)商業(yè)存款、非儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)、證券、金融衍生工具、信用卡以及支票等金融產(chǎn)品的了解程度低、可及性差、實(shí)際需求小,儲(chǔ)蓄存款仍為其最主要的金融資產(chǎn),極少數(shù)家庭持有少量有價(jià)證券,其主要的融資方式仍然是向金融機(jī)構(gòu)(商業(yè)銀行及信用社)貸款和向私人借款兩種。結(jié)合實(shí)際調(diào)研情況,本文通過(guò)研究結(jié)構(gòu)型社會(huì)資本和認(rèn)知型社會(huì)資本對(duì)家庭金融資產(chǎn)持有量、商業(yè)信貸、民間借貸的影響來(lái)反映社會(huì)資本對(duì)改善貧困家庭金融狀況的作用。各章節(jié)主要內(nèi)容如下： 第一章為導(dǎo)論。首先提出本文的研究背景,并闡述研究的學(xué)術(shù)意義和現(xiàn)實(shí)意義；其次,說(shuō)明本文的研究思路、結(jié)構(gòu)安排、章節(jié)設(shè)置等；最后,簡(jiǎn)述本文的研究方法。 第二章為文獻(xiàn)綜述,分為三節(jié)。首先簡(jiǎn)要綜述了社會(huì)資本的定義、測(cè)度及應(yīng)用研究,目前學(xué)術(shù)界對(duì)社會(huì)資本定義的界定尚未達(dá)成一致,其操作化測(cè)度也存在諸多爭(zhēng)議,本文基于研究目的給出社會(huì)資本的定義。其次是金融發(fā)展研究綜述,由于金融發(fā)展的研究面十分寬泛,研究成果豐富,因此僅基于研究目的,簡(jiǎn)要綜述金融發(fā)展理論的研究歷程、金融發(fā)展的影響因素、家庭金融的相關(guān)研究等三方面。最后,綜述了社會(huì)資本影響金融發(fā)展的相關(guān)研究文獻(xiàn),國(guó)外研究主要集中在社會(huì)資本及其構(gòu)成要素對(duì)國(guó)家、地區(qū)、經(jīng)濟(jì)主體(企業(yè)、家庭等)金融發(fā)展的影響,國(guó)內(nèi)研究包括社會(huì)資本對(duì)區(qū)域、農(nóng)村、家庭、農(nóng)戶、企業(yè)金融發(fā)展的影響。 第三章為基于貧困家庭社會(huì)資本視角的金融發(fā)展理論分析,這是實(shí)證分析的理論鋪墊。首先是貧困家庭社會(huì)資本測(cè)度的理論分析,鑒于結(jié)構(gòu)型和認(rèn)知型社會(huì)資本之間互相影響、互為因果的關(guān)系,應(yīng)分別測(cè)度二者以避免信息的重疊。其次,由于客觀維度的結(jié)構(gòu)型社會(huì)資本和主觀維度的認(rèn)知型社會(huì)資本對(duì)家庭金融狀況均有影響,因此分別分析了結(jié)構(gòu)型和認(rèn)知型社會(huì)資本對(duì)家庭金融資產(chǎn)持有量、商業(yè)信貸、民間借貸等幾方面的影響機(jī)理。最后提出有待檢驗(yàn)的理論假設(shè)：社會(huì)資本與家庭金融資產(chǎn)持有量、家庭商業(yè)信貸額、家庭民間借貸額均正相關(guān)。 第四章為基于貧困家庭社會(huì)資本視角的金融發(fā)展實(shí)證分析,這是本文的核心部分。首先對(duì)數(shù)據(jù)來(lái)源、方法選擇及變量選取進(jìn)行說(shuō)明。其次,從主客觀維度選取指標(biāo)并通過(guò)SPSS軟件采用因子分析法分別測(cè)度出結(jié)構(gòu)型和認(rèn)知型社會(huì)資本,再使用WLS建立回歸模型分別分析和驗(yàn)證了結(jié)構(gòu)型社會(huì)資本和認(rèn)知型社會(huì)資本對(duì)家庭金融資產(chǎn)持有量、商業(yè)信貸額及民間借貸額的影響。結(jié)果顯示貧困家庭的社會(huì)資本水平與三個(gè)因變量均顯著正相關(guān),與理論假設(shè)相符,并結(jié)合實(shí)際情況做出了相應(yīng)的合理解釋。最后,對(duì)比分析社會(huì)資本影響城鄉(xiāng)貧困家庭金融狀況的差異,結(jié)果顯示城鄉(xiāng)貧困家庭的結(jié)構(gòu)型和認(rèn)知型社會(huì)資本對(duì)其金融資產(chǎn)持有量及民間借貸額的影響有較大差異。 第五章為結(jié)論與建議。首先,總結(jié)本文通過(guò)理論分析得出的規(guī)范研究結(jié)論,具體有：貧困家庭的社會(huì)資本能夠被其投資積累、并帶來(lái)一定收益或便利；社會(huì)資本通過(guò)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、社會(huì)互動(dòng)、信任、合作、參與、規(guī)范制度、道德觀念等主客觀因素發(fā)揮作用,能夠提高貧困家庭的金融資產(chǎn)持有量和商業(yè)信貸獲得率；社會(huì)資本在貧困家庭相對(duì)封閉和狹窄的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)內(nèi)對(duì)民間借貸發(fā)揮著正向的促進(jìn)作用,關(guān)系網(wǎng)絡(luò)外則體現(xiàn)著負(fù)向局限性,正向促進(jìn)作用可能大于負(fù)向局限性。其次,總結(jié)實(shí)證檢驗(yàn)得出的結(jié)論：第一,結(jié)構(gòu)型社會(huì)資本和認(rèn)知型社會(huì)資本均對(duì)城鄉(xiāng)貧困家庭金融資產(chǎn)持有量具有顯著的正向影響,但認(rèn)知型的影響大于結(jié)構(gòu)型；第二,結(jié)構(gòu)型社會(huì)資本對(duì)貧困家庭商業(yè)信貸額有顯著的正向影響,認(rèn)知型社會(huì)資本對(duì)其有不顯著的正向影響；第三,認(rèn)知型社會(huì)資本對(duì)貧困家庭民間借貸額有顯著的正向影響,結(jié)構(gòu)型社會(huì)資本對(duì)其有不顯著的負(fù)向影響。最后,結(jié)合理論及實(shí)證分析,從社會(huì)資本角度提出改善貧困家庭金融狀況以促進(jìn)金融發(fā)展進(jìn)而緩解貧困的具體政策建議,主要有：引導(dǎo)貧困家庭轉(zhuǎn)變觀念,重視社會(huì)資本的培育；充分發(fā)揮政府的積極作用,幫助貧困家庭構(gòu)建和擴(kuò)大社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；建立與現(xiàn)代社會(huì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的新型信任體系；建立健全以社會(huì)資本為基礎(chǔ)的針對(duì)城鄉(xiāng)貧困階層的小額信貸和聯(lián)保貸款制度；規(guī)范民間借貸,積極發(fā)揮社會(huì)資本的作用；統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融發(fā)展等等。 與以往的相關(guān)研究相比,本文較有新意的地方體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一,本文將社會(huì)資本進(jìn)行微觀量化,引入家庭金融的研究,打破了國(guó)內(nèi)相關(guān)研究中較難直接引入社會(huì)因素的窘境；第二,本文從貧困家庭的金融資產(chǎn)、商業(yè)信貸、民間借貸等三個(gè)方面共同考察社會(huì)資本對(duì)改善其金融狀況的作用,較之以往研究更為全面；第三,本文將社會(huì)資本做了主客觀維度的分解和剖析,提出認(rèn)知型社會(huì)資本和結(jié)構(gòu)型社會(huì)資本呈現(xiàn)的分別是社會(huì)資本的主客觀表象、二者互為因果、具有較強(qiáng)相關(guān)性和趨同性等觀點(diǎn),另外,構(gòu)建指標(biāo)體系測(cè)度出貧困家庭結(jié)構(gòu)型社會(huì)資本和認(rèn)知型社會(huì)資本的存量,并分別分析和、驗(yàn)證了二者對(duì)改善家庭金融狀況的影響；第四,有關(guān)社會(huì)資本與家庭民間借貸的研究結(jié)論大多顯示二者為負(fù)相關(guān)關(guān)系,但本文結(jié)合中國(guó)貧困家庭的現(xiàn)實(shí)情況對(duì)此進(jìn)行深入的剖析后,指出社會(huì)資本對(duì)民間借貸的正向促進(jìn)作用與負(fù)向局限性并存的客觀情況,提出其正向作用大于負(fù)向局限性的理論假設(shè)并得以驗(yàn)證,此分析較有新意。 由于學(xué)術(shù)水平、文獻(xiàn)資料、樣本數(shù)據(jù)的有限,本文尚有不少不足之處,尤為值得關(guān)注的問(wèn)題有：第一,選取的針對(duì)貧困家庭的社會(huì)資本測(cè)度指標(biāo)可能欠完備,不能反映全部社會(huì)資本信息,有些重要信息尚未納入社會(huì)資本測(cè)度的定量化指標(biāo)體系；第二,由于貧困家庭親密關(guān)系圈內(nèi)外的社會(huì)資本無(wú)法分別測(cè)度,因此難以識(shí)別社會(huì)資本對(duì)貧困家庭民間借貸發(fā)揮正向影響的作用范圍,如何識(shí)別關(guān)系圈內(nèi)外的社會(huì)資本,以確定其對(duì)民間借貸的正向作用范圍,是值得深入研究的問(wèn)題之一；第三,受調(diào)研問(wèn)卷的限制,本文無(wú)法分析和驗(yàn)證社會(huì)資本對(duì)家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的影響,如何合理修改調(diào)研問(wèn)卷,擴(kuò)大信息數(shù)據(jù),以進(jìn)一步研究基于貧困家庭社會(huì)資本視角的金融發(fā)展,是下一階段亟待解決的問(wèn)題之一。 最后,本文受到由聶富強(qiáng)教授主持的國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目《社會(huì)資本的宏觀測(cè)度及其應(yīng)用研究》(批準(zhǔn)號(hào)：08XTJ003)和王朝明教授主持的國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目《社會(huì)資本視角下的政府反貧困政策績(jī)效管理的理論與實(shí)證研究》(項(xiàng)目批號(hào)：70873097)的資助。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：F224;F124.7;F832
【圖文】：

家庭可能掌握的社會(huì)資本越多;網(wǎng)頂通過(guò)貧困家庭的交往人群中擁有的最高職業(yè)的社會(huì)聲望得分來(lái)表示，假定網(wǎng)頂越高，家庭可能掌握的社會(huì)資本越多。測(cè)度指標(biāo)體系如圖4一2所示:結(jié){構(gòu)}型}廠下下二叫二二丁:社曰社公天系網(wǎng)絡(luò)會(huì)}—資}本}網(wǎng)絡(luò)規(guī)�？赡芙o家庭帶來(lái)收益的人數(shù)網(wǎng)絡(luò)水平網(wǎng)絡(luò)差異交往人群擁有職業(yè)聲望的均值交往人群擁有的不同職業(yè)個(gè)數(shù)網(wǎng)頂交往人群中職業(yè)聲望的最高分圖4一2:結(jié)構(gòu)型社會(huì)資本測(cè)度指標(biāo)體系主觀維度的社會(huì)資本主要指一些無(wú)形因素，也可視為認(rèn)知型社會(huì)資本，包括信任、互惠、參與、共享、規(guī)范29等方面。本文選取信任、互惠、參與、共享四個(gè)指標(biāo)反映主觀維度的社會(huì)資本。其中，信任是指貧困家庭對(duì)平常交27.位置生成法是一種比較新的測(cè)量社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的方法，它的鋇l量主要著眼點(diǎn)在于考察被調(diào)查者基于所處的網(wǎng)絡(luò)位置所能獲取的資源。按照一般的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)情況，設(shè)計(jì)出具體的量表或者問(wèn)題，由被訪者按照量表或者問(wèn)題描述被提及者的特征。28.本文參考了李春玲對(duì)職業(yè)聲望進(jìn)行評(píng)價(jià)的實(shí)證結(jié)果來(lái)表示職業(yè)聲望的高低。29.由于規(guī)范難以觀察和測(cè)量，且容易受到法律和經(jīng)濟(jì)等其他因素的影響，因此本文僅把規(guī)范視為社會(huì)資本的重要構(gòu)成要素，而不納入測(cè)量認(rèn)知型社會(huì)資本的指標(biāo)體系中。

家庭在日常生活中與他人進(jìn)行分享的情況，通過(guò)被調(diào)查家庭在日常生活及節(jié)日時(shí)與其關(guān)系人共享食品和信息的程度來(lái)衡量，選項(xiàng)從“從不”‘到“經(jīng)�！狈譃槿齻�(gè)等級(jí)，分別賦予1一3分。測(cè)度指標(biāo)體系如圖4一3所示:信信任程度度 幫幫幫幫 幫幫助他人人人幫助他人的情況 況 認(rèn)認(rèn) 認(rèn)認(rèn)認(rèn)認(rèn)認(rèn)認(rèn)認(rèn)認(rèn)認(rèn) 認(rèn)認(rèn) 認(rèn) 失失口口口 互惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠 型型 型型 型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型 社社 社社社社社社社社社接受幫助助助接受他人幫助的情況 況 ZZZ、 、 、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、 222二 二 二二二二二二二二二二二二二二二二二二二二資資 資 資資資資資資 資對(duì)選舉活動(dòng)的關(guān)心態(tài)度及參與情況 況本本 本 本選舉參與與 與 與事 事 事事務(wù)參與與與對(duì)社區(qū)、集體事務(wù)的關(guān)心態(tài)度及參與情況況 日日常共享享享日常生活中與他人共享食品或信息的情況 況節(jié)節(jié)日共享享享過(guò)節(jié)時(shí)與他人共享食品或信息的情況 況圖4一3認(rèn)知型社會(huì)資本測(cè)度指標(biāo)體系4.3.2mlJ度分析本文分別算出貧困家庭的網(wǎng)絡(luò)規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)水平、網(wǎng)絡(luò)差異、網(wǎng)頂、信任、互惠、參與、共享等八個(gè)指標(biāo)，通過(guò)相關(guān)性分析發(fā)現(xiàn)八個(gè)指標(biāo)之間存在較強(qiáng)相關(guān)性3。。如果直接進(jìn)行簡(jiǎn)單的加權(quán)加總，會(huì)造成信息的相互干擾與重疊，影響客觀性。因此

圖4一5農(nóng)村家庭欠款來(lái)源情況他變量了社會(huì)資本，貧困家庭的金融狀況還受到其他諸多因素的影響，為控制其他變量的影響，更有效地度量社會(huì)資本對(duì)貧困家庭金融狀況本文基于金融發(fā)展的相關(guān)研究結(jié)論加入了部分控制變量，以期對(duì)貧金融狀況做出更好的解釋。這些控制變量分別代表了家庭的物質(zhì)資本本以及父輩影響力，除社會(huì)資本外，較為全面地涵蓋了影響家庭金面因素。具體有:庭物質(zhì)資本。大量的理論研究已經(jīng)證實(shí)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存進(jìn)、相互影響的關(guān)系，而反應(yīng)家庭經(jīng)濟(jì)水平(即物質(zhì)資本水平)最鍵的變量即為家庭收入和家庭支出。家庭的收支情況直接影響著家

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前1條

1 張思堯;社會(huì)資本對(duì)金融發(fā)展的宏觀影響分析[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2012年

本文編號(hào)：2753500