【摘要】：在新的時(shí)代背景下,相對貧困現(xiàn)象已成為我國當(dāng)前階段貧困問題的核心。同時(shí),金融發(fā)展滯后造成的貧困家庭財(cái)產(chǎn)性收入偏低問題,已成為影響我國反貧困政策績效的主要瓶頸之一�？傮w來看,我國貧困家庭的金融現(xiàn)狀主要為：金融資產(chǎn)不僅數(shù)量少而且結(jié)構(gòu)失衡,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比極低；因缺乏實(shí)物抵押擔(dān)保而難以取得商業(yè)貸款,產(chǎn)生融資需求時(shí)只能訴諸民間借貸等非正規(guī)渠道,該狀況在我國農(nóng)村地區(qū)尤為突出。改善貧困家庭的金融狀況無疑對扭轉(zhuǎn)收入差距、減少相對貧困,進(jìn)而促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。 就貧困研究而言,除物質(zhì)資本和人力資本視角外,社會資本逐漸成為學(xué)者們的關(guān)注焦點(diǎn)。社會資本是由社會學(xué)家提出并于上世紀(jì)90年代納入經(jīng)濟(jì)學(xué)分析框架的概念,已被聯(lián)合國列入可持續(xù)發(fā)展的四種資本之一。社會資本的缺乏是貧困的主要成因之一,培育貧困者的社會資本以改善其自身狀況也是反貧困的重要手段之一,國際上亦不乏通過構(gòu)建和運(yùn)用社會資本以緩解貧困的成功實(shí)例。 鑒于社會資本、金融發(fā)展與反貧困三者之間客觀存在的必然聯(lián)系,通過培育和增進(jìn)貧困家庭的社會資本以改善其金融狀況進(jìn)而達(dá)到最終脫貧目標(biāo),無疑是一個(gè)值得嘗試的新舉措。國內(nèi)外有關(guān)社會資本與金融發(fā)展的相關(guān)研究,大多基于宏觀視角,對國家或地區(qū)的時(shí)間序列數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,進(jìn)而研究社會資本對國家或地區(qū)金融發(fā)展的促進(jìn)作用。微觀層面上社會資本促進(jìn)金融發(fā)展的研究并不豐富,社會資本與家庭金融相結(jié)合的研究尤為匱乏,且此類研究通常以普通家庭為對象,較少考慮貧困家庭。本文通過對調(diào)研采集到的典型地區(qū)貧困家庭數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,豐富了相關(guān)研究案例。 本文分別從家庭金融資產(chǎn)和負(fù)債兩方面研究貧困家庭社會資本對改善其金融狀況以緩解貧困的作用。由于貧困家庭的收入水平較低,且缺乏專門針對貧困家庭的金融產(chǎn)品,狹義金融市場的融資渠道也尚未普及到貧困家庭(特別在中國的落后地區(qū)及農(nóng)村)。因此貧困家庭對商業(yè)存款、非儲蓄性保險(xiǎn)、證券、金融衍生工具、信用卡以及支票等金融產(chǎn)品的了解程度低、可及性差、實(shí)際需求小,儲蓄存款仍為其最主要的金融資產(chǎn),極少數(shù)家庭持有少量有價(jià)證券,其主要的融資方式仍然是向金融機(jī)構(gòu)(商業(yè)銀行及信用社)貸款和向私人借款兩種。結(jié)合實(shí)際調(diào)研情況,本文通過研究結(jié)構(gòu)型社會資本和認(rèn)知型社會資本對家庭金融資產(chǎn)持有量、商業(yè)信貸、民間借貸的影響來反映社會資本對改善貧困家庭金融狀況的作用。各章節(jié)主要內(nèi)容如下： 第一章為導(dǎo)論。首先提出本文的研究背景,并闡述研究的學(xué)術(shù)意義和現(xiàn)實(shí)意義；其次,說明本文的研究思路、結(jié)構(gòu)安排、章節(jié)設(shè)置等；最后,簡述本文的研究方法。 第二章為文獻(xiàn)綜述,分為三節(jié)。首先簡要綜述了社會資本的定義、測度及應(yīng)用研究,目前學(xué)術(shù)界對社會資本定義的界定尚未達(dá)成一致,其操作化測度也存在諸多爭議,本文基于研究目的給出社會資本的定義。其次是金融發(fā)展研究綜述,由于金融發(fā)展的研究面十分寬泛,研究成果豐富,因此僅基于研究目的,簡要綜述金融發(fā)展理論的研究歷程、金融發(fā)展的影響因素、家庭金融的相關(guān)研究等三方面。最后,綜述了社會資本影響金融發(fā)展的相關(guān)研究文獻(xiàn),國外研究主要集中在社會資本及其構(gòu)成要素對國家、地區(qū)、經(jīng)濟(jì)主體(企業(yè)、家庭等)金融發(fā)展的影響,國內(nèi)研究包括社會資本對區(qū)域、農(nóng)村、家庭、農(nóng)戶、企業(yè)金融發(fā)展的影響。 第三章為基于貧困家庭社會資本視角的金融發(fā)展理論分析,這是實(shí)證分析的理論鋪墊。首先是貧困家庭社會資本測度的理論分析,鑒于結(jié)構(gòu)型和認(rèn)知型社會資本之間互相影響、互為因果的關(guān)系,應(yīng)分別測度二者以避免信息的重疊。其次,由于客觀維度的結(jié)構(gòu)型社會資本和主觀維度的認(rèn)知型社會資本對家庭金融狀況均有影響,因此分別分析了結(jié)構(gòu)型和認(rèn)知型社會資本對家庭金融資產(chǎn)持有量、商業(yè)信貸、民間借貸等幾方面的影響機(jī)理。最后提出有待檢驗(yàn)的理論假設(shè)：社會資本與家庭金融資產(chǎn)持有量、家庭商業(yè)信貸額、家庭民間借貸額均正相關(guān)。 第四章為基于貧困家庭社會資本視角的金融發(fā)展實(shí)證分析,這是本文的核心部分。首先對數(shù)據(jù)來源、方法選擇及變量選取進(jìn)行說明。其次,從主客觀維度選取指標(biāo)并通過SPSS軟件采用因子分析法分別測度出結(jié)構(gòu)型和認(rèn)知型社會資本,再使用WLS建立回歸模型分別分析和驗(yàn)證了結(jié)構(gòu)型社會資本和認(rèn)知型社會資本對家庭金融資產(chǎn)持有量、商業(yè)信貸額及民間借貸額的影響。結(jié)果顯示貧困家庭的社會資本水平與三個(gè)因變量均顯著正相關(guān),與理論假設(shè)相符,并結(jié)合實(shí)際情況做出了相應(yīng)的合理解釋。最后,對比分析社會資本影響城鄉(xiāng)貧困家庭金融狀況的差異,結(jié)果顯示城鄉(xiāng)貧困家庭的結(jié)構(gòu)型和認(rèn)知型社會資本對其金融資產(chǎn)持有量及民間借貸額的影響有較大差異。 第五章為結(jié)論與建議。首先,總結(jié)本文通過理論分析得出的規(guī)范研究結(jié)論,具體有：貧困家庭的社會資本能夠被其投資積累、并帶來一定收益或便利；社會資本通過關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、社會互動、信任、合作、參與、規(guī)范制度、道德觀念等主客觀因素發(fā)揮作用,能夠提高貧困家庭的金融資產(chǎn)持有量和商業(yè)信貸獲得率；社會資本在貧困家庭相對封閉和狹窄的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)內(nèi)對民間借貸發(fā)揮著正向的促進(jìn)作用,關(guān)系網(wǎng)絡(luò)外則體現(xiàn)著負(fù)向局限性,正向促進(jìn)作用可能大于負(fù)向局限性。其次,總結(jié)實(shí)證檢驗(yàn)得出的結(jié)論：第一,結(jié)構(gòu)型社會資本和認(rèn)知型社會資本均對城鄉(xiāng)貧困家庭金融資產(chǎn)持有量具有顯著的正向影響,但認(rèn)知型的影響大于結(jié)構(gòu)型；第二,結(jié)構(gòu)型社會資本對貧困家庭商業(yè)信貸額有顯著的正向影響,認(rèn)知型社會資本對其有不顯著的正向影響；第三,認(rèn)知型社會資本對貧困家庭民間借貸額有顯著的正向影響,結(jié)構(gòu)型社會資本對其有不顯著的負(fù)向影響。最后,結(jié)合理論及實(shí)證分析,從社會資本角度提出改善貧困家庭金融狀況以促進(jìn)金融發(fā)展進(jìn)而緩解貧困的具體政策建議,主要有：引導(dǎo)貧困家庭轉(zhuǎn)變觀念,重視社會資本的培育；充分發(fā)揮政府的積極作用,幫助貧困家庭構(gòu)建和擴(kuò)大社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；建立與現(xiàn)代社會和市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的新型信任體系；建立健全以社會資本為基礎(chǔ)的針對城鄉(xiāng)貧困階層的小額信貸和聯(lián)保貸款制度；規(guī)范民間借貸,積極發(fā)揮社會資本的作用；統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融發(fā)展等等。 與以往的相關(guān)研究相比,本文較有新意的地方體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一,本文將社會資本進(jìn)行微觀量化,引入家庭金融的研究,打破了國內(nèi)相關(guān)研究中較難直接引入社會因素的窘境；第二,本文從貧困家庭的金融資產(chǎn)、商業(yè)信貸、民間借貸等三個(gè)方面共同考察社會資本對改善其金融狀況的作用,較之以往研究更為全面；第三,本文將社會資本做了主客觀維度的分解和剖析,提出認(rèn)知型社會資本和結(jié)構(gòu)型社會資本呈現(xiàn)的分別是社會資本的主客觀表象、二者互為因果、具有較強(qiáng)相關(guān)性和趨同性等觀點(diǎn),另外,構(gòu)建指標(biāo)體系測度出貧困家庭結(jié)構(gòu)型社會資本和認(rèn)知型社會資本的存量,并分別分析和、驗(yàn)證了二者對改善家庭金融狀況的影響；第四,有關(guān)社會資本與家庭民間借貸的研究結(jié)論大多顯示二者為負(fù)相關(guān)關(guān)系,但本文結(jié)合中國貧困家庭的現(xiàn)實(shí)情況對此進(jìn)行深入的剖析后,指出社會資本對民間借貸的正向促進(jìn)作用與負(fù)向局限性并存的客觀情況,提出其正向作用大于負(fù)向局限性的理論假設(shè)并得以驗(yàn)證,此分析較有新意。 由于學(xué)術(shù)水平、文獻(xiàn)資料、樣本數(shù)據(jù)的有限,本文尚有不少不足之處,尤為值得關(guān)注的問題有：第一,選取的針對貧困家庭的社會資本測度指標(biāo)可能欠完備,不能反映全部社會資本信息,有些重要信息尚未納入社會資本測度的定量化指標(biāo)體系；第二,由于貧困家庭親密關(guān)系圈內(nèi)外的社會資本無法分別測度,因此難以識別社會資本對貧困家庭民間借貸發(fā)揮正向影響的作用范圍,如何識別關(guān)系圈內(nèi)外的社會資本,以確定其對民間借貸的正向作用范圍,是值得深入研究的問題之一；第三,受調(diào)研問卷的限制,本文無法分析和驗(yàn)證社會資本對家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的影響,如何合理修改調(diào)研問卷,擴(kuò)大信息數(shù)據(jù),以進(jìn)一步研究基于貧困家庭社會資本視角的金融發(fā)展,是下一階段亟待解決的問題之一。 最后,本文受到由聶富強(qiáng)教授主持的國家社會科學(xué)基金項(xiàng)目《社會資本的宏觀測度及其應(yīng)用研究》(批準(zhǔn)號：08XTJ003)和王朝明教授主持的國家自然科學(xué)基金項(xiàng)目《社會資本視角下的政府反貧困政策績效管理的理論與實(shí)證研究》(項(xiàng)目批號：70873097)的資助。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號】：F224;F124.7;F832
【圖文】：

家庭可能掌握的社會資本越多;網(wǎng)頂通過貧困家庭的交往人群中擁有的最高職業(yè)的社會聲望得分來表示，假定網(wǎng)頂越高，家庭可能掌握的社會資本越多。測度指標(biāo)體系如圖4一2所示:結(jié){構(gòu)}型}廠下下二叫二二丁:社曰社公天系網(wǎng)絡(luò)會}—資}本}網(wǎng)絡(luò)規(guī)�？赡芙o家庭帶來收益的人數(shù)網(wǎng)絡(luò)水平網(wǎng)絡(luò)差異交往人群擁有職業(yè)聲望的均值交往人群擁有的不同職業(yè)個(gè)數(shù)網(wǎng)頂交往人群中職業(yè)聲望的最高分圖4一2:結(jié)構(gòu)型社會資本測度指標(biāo)體系主觀維度的社會資本主要指一些無形因素，也可視為認(rèn)知型社會資本，包括信任、互惠、參與、共享、規(guī)范29等方面。本文選取信任、互惠、參與、共享四個(gè)指標(biāo)反映主觀維度的社會資本。其中，信任是指貧困家庭對平常交27.位置生成法是一種比較新的測量社會網(wǎng)絡(luò)的方法，它的鋇l量主要著眼點(diǎn)在于考察被調(diào)查者基于所處的網(wǎng)絡(luò)位置所能獲取的資源。按照一般的社會網(wǎng)絡(luò)情況，設(shè)計(jì)出具體的量表或者問題，由被訪者按照量表或者問題描述被提及者的特征。28.本文參考了李春玲對職業(yè)聲望進(jìn)行評價(jià)的實(shí)證結(jié)果來表示職業(yè)聲望的高低。29.由于規(guī)范難以觀察和測量，且容易受到法律和經(jīng)濟(jì)等其他因素的影響，因此本文僅把規(guī)范視為社會資本的重要構(gòu)成要素，而不納入測量認(rèn)知型社會資本的指標(biāo)體系中。

家庭在日常生活中與他人進(jìn)行分享的情況，通過被調(diào)查家庭在日常生活及節(jié)日時(shí)與其關(guān)系人共享食品和信息的程度來衡量，選項(xiàng)從“從不”‘到“經(jīng)�！狈譃槿齻�(gè)等級，分別賦予1一3分。測度指標(biāo)體系如圖4一3所示:信信任程度度 幫幫幫幫 幫幫助他人人人幫助他人的情況 況 認(rèn)認(rèn) 認(rèn)認(rèn)認(rèn)認(rèn)認(rèn)認(rèn)認(rèn)認(rèn)認(rèn) 認(rèn)認(rèn) 認(rèn) 失失口口口 互惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠惠 型型 型型 型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型型 社社 社社社社社社社社社接受幫助助助接受他人幫助的情況 況 ZZZ、 、 、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、 222二 二 二二二二二二二二二二二二二二二二二二二二資資 資 資資資資資資 資對選舉活動的關(guān)心態(tài)度及參與情況 況本本 本 本選舉參與與 與 與事 事 事事務(wù)參與與與對社區(qū)、集體事務(wù)的關(guān)心態(tài)度及參與情況況 日日常共享享享日常生活中與他人共享食品或信息的情況 況節(jié)節(jié)日共享享享過節(jié)時(shí)與他人共享食品或信息的情況 況圖4一3認(rèn)知型社會資本測度指標(biāo)體系4.3.2mlJ度分析本文分別算出貧困家庭的網(wǎng)絡(luò)規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)水平、網(wǎng)絡(luò)差異、網(wǎng)頂、信任、互惠、參與、共享等八個(gè)指標(biāo)，通過相關(guān)性分析發(fā)現(xiàn)八個(gè)指標(biāo)之間存在較強(qiáng)相關(guān)性3。。如果直接進(jìn)行簡單的加權(quán)加總，會造成信息的相互干擾與重疊，影響客觀性。因此

圖4一5農(nóng)村家庭欠款來源情況他變量了社會資本，貧困家庭的金融狀況還受到其他諸多因素的影響，為控制其他變量的影響，更有效地度量社會資本對貧困家庭金融狀況本文基于金融發(fā)展的相關(guān)研究結(jié)論加入了部分控制變量，以期對貧金融狀況做出更好的解釋。這些控制變量分別代表了家庭的物質(zhì)資本本以及父輩影響力，除社會資本外，較為全面地涵蓋了影響家庭金面因素。具體有:庭物質(zhì)資本。大量的理論研究已經(jīng)證實(shí)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間存進(jìn)、相互影響的關(guān)系，而反應(yīng)家庭經(jīng)濟(jì)水平(即物質(zhì)資本水平)最鍵的變量即為家庭收入和家庭支出。家庭的收支情況直接影響著家

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前1條

1 張思堯;社會資本對金融發(fā)展的宏觀影響分析[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2012年

本文編號：2753500