本文關(guān)鍵詞：中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略研究

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【摘要】：在利率市場化和深化金融改革的共同作用下,商業(yè)銀行原有的三大業(yè)務(wù)板塊——資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)已然發(fā)生了深刻的變化。其中以負(fù)債板塊與資產(chǎn)板塊為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的存貸利差逐漸縮小,在主要利潤來源為利息收入的經(jīng)營模式下,利差收窄或者宏觀經(jīng)濟(jì)波動,都將直接對我國商業(yè)銀行的經(jīng)營安全和盈利水平產(chǎn)生非常嚴(yán)重的影響。作為第三大業(yè)務(wù)板塊的中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為未來我國商業(yè)銀行獲取利潤的重要途徑。在現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)程中,西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入占銀行總營業(yè)收入的比重已經(jīng)普遍達(dá)到40%至50%,在J.P.Morgan Chase、Bank of America和UBS等世界一流銀行,其中間業(yè)務(wù)的收入占比達(dá)到60%,甚至更高。從稅前利潤、資本實(shí)力和資產(chǎn)規(guī)模看,我國國有商業(yè)銀行排名已居世界銀行前列,但中間業(yè)務(wù)收入比重只有20%左右,所以可以看出,其存在較為突出的問題就是大而不強(qiáng)。舉例來說,中國銀行一直是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的領(lǐng)頭軍,中間業(yè)務(wù)收入占比一直是同業(yè)最高水平,截止到2012年,四大國有銀行中間業(yè)務(wù)收入占比剛剛超過20%,但中國銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比已達(dá)到29.81%。隨著各商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)日漸增長的重視和不斷謀求其發(fā)展,面對自身傳統(tǒng)的經(jīng)營模式、刻板單調(diào)的盈利模式急需變革的壓力,商業(yè)銀行則必須因勢利導(dǎo),轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,調(diào)整經(jīng)營機(jī)制,優(yōu)化利潤結(jié)構(gòu),分析中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和阻礙中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素,制定有效的發(fā)展戰(zhàn)略已成為中國銀行生存和發(fā)展的行業(yè)趨勢與必然要求。本文采用的方法,主要是定量分析與定性分析相結(jié)合,以中國銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、以及中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題作為分析實(shí)例。基于為中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供可行性戰(zhàn)略為最終目的,通過介紹歸納中間業(yè)務(wù)的基本概念、業(yè)務(wù)分類為起點(diǎn),從中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和收入狀況分析了中國銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營現(xiàn)狀,并通過中西方商業(yè)銀行、國內(nèi)同業(yè)其他商業(yè)銀行在品種分布、收入結(jié)構(gòu)、盈利能力等方面的比較,總結(jié)出了中國銀行在中間業(yè)務(wù)發(fā)展上存在的各種問題。利用PEST分析法分析了中國銀行中間業(yè)務(wù)所處的宏觀政治、經(jīng)濟(jì)、文化環(huán)境,同時又結(jié)合自身內(nèi)部環(huán)境優(yōu)勢與劣勢的分析,梳理出了中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展所處的戰(zhàn)略環(huán)境。在此基礎(chǔ)上結(jié)合波士頓矩陣分析法BCG提出了中國銀行中間業(yè)務(wù)主要子業(yè)務(wù)的差異化、集團(tuán)綜合經(jīng)營一體化和集中發(fā)展高端中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的競爭戰(zhàn)略,并提出了未來中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。
【關(guān)鍵詞】：中間業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行 發(fā)展戰(zhàn)略
【學(xué)位授予單位】：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 1 引言11-19
• 1.1 研究的背景和意義11-13
• 1.1.1 研究的背景11-12
• 1.1.2 研究的意義12-13
• 1.2 國內(nèi)外研究綜述13-17
• 1.2.1 國外中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域研究綜述13-14
• 1.2.1.1 對中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生原因的研究13-14
• 1.2.1.2 對中間業(yè)務(wù)發(fā)展動力的研究14
• 1.2.2 國內(nèi)中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域研究綜述14-16
• 1.2.2.1 對中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在問題的研究14-15
• 1.2.2.2 對中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略的研究15-16
• 1.2.3 總體評價16-17
• 1.3 研究的方法和文章結(jié)構(gòu)17
• 1.4 創(chuàng)新之處17-19
• 2 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的定義、特點(diǎn)及分類19-21
• 2.1 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的定義19
• 2.2 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)19
• 2.3 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的分類19-21
• 3 中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和問題21-29
• 3.1 中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀21-25
• 3.1.1 中間業(yè)務(wù)收入現(xiàn)狀21-22
• 3.1.2 中間業(yè)務(wù)品種現(xiàn)狀22
• 3.1.3 中國銀行中間業(yè)務(wù)收入與同業(yè)中間業(yè)務(wù)收入比較22-25
• 3.2 中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題25-29
• 3.2.1 中間業(yè)務(wù)收入增速緩慢，利潤貢獻(xiàn)率低25-26
• 3.2.2 中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新26-27
• 3.2.3 經(jīng)營考核觀念陳舊，未將中間業(yè)務(wù)視為第三大業(yè)務(wù)支柱27
• 3.2.4 缺乏高素質(zhì)的專業(yè)金融人才和科技設(shè)備支撐27-29
• 4 中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的環(huán)境分析29-36
• 4.1 中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展外部環(huán)境分析（PEST）29-32
• 4.1.1 現(xiàn)行法律法規(guī)制約中間業(yè)務(wù)的發(fā)展29-30
• 4.1.2 金融市場的多元化角逐日漸激烈30-31
• 4.1.3 社會輿論過度質(zhì)疑31
• 4.1.4 傳統(tǒng)商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融覺醒遲緩31-32
• 4.2 中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)部環(huán)境分析32-36
• 4.2.1 內(nèi)部優(yōu)勢32-33
• 4.2.1.1 品牌優(yōu)勢32
• 4.2.1.2 國際化優(yōu)勢32-33
• 4.2.1.3 綜合經(jīng)營平臺優(yōu)勢33
• 4.2.1.4 外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢33
• 4.2.2 內(nèi)部劣勢33-36
• 4.2.2.1 境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少、客戶基礎(chǔ)薄弱33
• 4.2.2.2 盈利能力落后同業(yè)33-35
• 4.2.2.3 IT藍(lán)圖上線較晚，業(yè)務(wù)發(fā)展滯后35-36
• 5 中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展BCG分析36-41
• 5.1 波士頓矩陣的概念36
• 5.2 波士頓矩陣的構(gòu)建36-37
• 5.2.1 波士頓矩陣的構(gòu)建36
• 5.2.2 波士頓矩陣的計算公式36
• 5.2.3 波士頓矩陣臨界點(diǎn)的確定36-37
• 5.2.4 波士頓矩陣四象限的繪制37
• 5.3 波士頓矩陣分析樣本及評價37-41
• 5.3.1 明星業(yè)務(wù)——(4)信用承諾業(yè)務(wù)39
• 5.3.2 金牛業(yè)務(wù)——(1)代理業(yè)務(wù)、(6)外匯業(yè)務(wù)39
• 5.3.3 問題業(yè)務(wù)——(2)銀行卡業(yè)務(wù)、(5)顧問和咨詢業(yè)務(wù)、(7)托管業(yè)務(wù)39-40
• 5.3.4 瘦狗業(yè)務(wù)——(3)結(jié)算與清算業(yè)務(wù)40-41
• 6 中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略41-47
• 6.1 中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展基本戰(zhàn)略41-42
• 6.1.1 發(fā)展外匯及跨境業(yè)務(wù)，實(shí)施差異化戰(zhàn)略41
• 6.1.2 建設(shè)智能化銀行，實(shí)施低成本發(fā)展戰(zhàn)略41-42
• 6.1.3 集中發(fā)展高端中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，實(shí)施集中化戰(zhàn)略42
• 6.1.4 發(fā)揮集團(tuán)平臺優(yōu)勢，實(shí)施一體化經(jīng)營戰(zhàn)略42
• 6.2 中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展保障措施42-45
• 6.2.1 優(yōu)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價機(jī)制，提供計費(fèi)保障42-43
• 6.2.2 強(qiáng)化風(fēng)險管理控制體系，提供制度保障43-44
• 6.2.3 加強(qiáng)信息技術(shù)建設(shè)，提供人才技術(shù)保障44-45
• 6.3 中國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)規(guī)劃45-47
• 6.3.1 第一階段——市場目標(biāo)45-46
• 6.3.2 第二階段——產(chǎn)品目標(biāo)46
• 6.3.3 第三階段——革新目標(biāo)46-47
• 結(jié)論47-48
• 參考文獻(xiàn)48-50
• 后記50-51
• 攻讀學(xué)位期間取得的科研成果清單51

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號：549761