本文關(guān)鍵詞：財富銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理研究

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【摘要】：銀行信貸違約風(fēng)險商業(yè)銀行的信貸違約風(fēng)險由于事件頻發(fā),對社會經(jīng)濟(jì)影響重大,一直是世界各國關(guān)注的重點(diǎn)；而小微企業(yè)融資難也一直是世界各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一大難題。如何在服務(wù)小微企業(yè),加大對小微企業(yè)融資支持,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時,不斷完善商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)管理體系,降低信貸違約風(fēng)險具有重要現(xiàn)實(shí)意義。隨著計算機(jī)技術(shù)的迅猛發(fā)展,云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)與傳統(tǒng)商業(yè)銀行日趨成熟的融合,互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字金融日益興起,對商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險管理正產(chǎn)生深刻的影響。本文首先介紹了國內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行信貸違約風(fēng)險管理的相關(guān)文獻(xiàn)研究,從信貸風(fēng)險的識別、測度到系統(tǒng)管理的方面分析了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的主要研究成果。緊接著介紹了小微企業(yè)信貸的相關(guān)概念、小微企業(yè)信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行信貸風(fēng)險管理的主要理論——信息不對稱理論、客戶分類和系統(tǒng)風(fēng)險管理理論。第三章以具體的一家定位于服務(wù)小微企業(yè)融資的商業(yè)銀行為案例,分析其具體小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程,和其開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容,從而總結(jié)一些環(huán)節(jié)的工作存在的不足,并思考導(dǎo)致不足的原因。第四章具體敘述財富銀行小微企業(yè)授信風(fēng)險管理的問題及原因分析。第五章為完善財富銀行風(fēng)險管理的措施建議�？傊�,本文以《巴塞爾協(xié)議》對商業(yè)銀行資本風(fēng)險管理要求以及中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行資本管理要求為主要準(zhǔn)繩,結(jié)合目前傳統(tǒng)銀行業(yè)與計算機(jī)技術(shù)深度融合的趨勢,大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融和供應(yīng)鏈金融相關(guān)應(yīng)用日漸成熟的背景,分析了財富銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理狀況,力求在符合國內(nèi)監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上,促進(jìn)財富銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展繁榮,同時提高其小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理水平。
【關(guān)鍵詞】：財富銀行 小微企業(yè) 信用風(fēng)險 風(fēng)險管理
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-13
• 第1章 緒論13-20
• 1.1 研究背景及意義13-14
• 1.1.1 研究背景13-14
• 1.1.2 研究目的與意義14
• 1.2 文獻(xiàn)綜述14-18
• 1.2.1 關(guān)于商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的識別14-15
• 1.2.2 關(guān)于商業(yè)銀行授信風(fēng)險的測度評估15-16
• 1.2.3 關(guān)于商業(yè)銀行授信風(fēng)險管理的研究16-18
• 1.2.4 文獻(xiàn)評述18
• 1.3 研究方法與研究內(nèi)容18-20
• 1.3.1 研究方法18
• 1.3.2 研究內(nèi)容18-20
• 第2章 相關(guān)概念與理論基礎(chǔ)20-26
• 2.1 信貸風(fēng)險管理的相關(guān)概念20-21
• 2.1.1 信貸業(yè)務(wù)20
• 2.1.2 信用條件和信用額度20-21
• 2.1.3 信用風(fēng)險21
• 2.2 小微企業(yè)概念界定和信貸特點(diǎn)21-22
• 2.2.1 小微企業(yè)的概念和界定標(biāo)準(zhǔn)21
• 2.2.2 小微企業(yè)的信貸特點(diǎn)21-22
• 2.3 商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論22-26
• 2.3.1 信息不對稱理論22-23
• 2.3.2 客戶分類理論23
• 2.3.3 風(fēng)險資產(chǎn)管理理論和風(fēng)險轉(zhuǎn)移23-24
• 2.3.4 系統(tǒng)風(fēng)險管理思想24-26
• 第3章 銀行業(yè)及財富銀行信貸風(fēng)險管理狀況26-44
• 3.1 目前銀行業(yè)生態(tài)環(huán)境26-28
• 3.2 財富銀行概況28-31
• 3.2.1 財富銀行基本情況28-29
• 3.2.2 財富銀行資本管理情況29-31
• 3.3 財富銀行小微授信業(yè)務(wù)概況31-44
• 3.3.1 財富銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品31-32
• 3.3.2 評估授信流程32-42
• 3.3.3 關(guān)于產(chǎn)品定價42
• 3.3.4 貸后管理環(huán)節(jié)42-44
• 第4章 財富銀行小微企業(yè)授信風(fēng)險管理問題及原因分析44-50
• 4.1 信貸流程人員隊伍建設(shè)44-45
• 4.1.1 一線信貸人員道德風(fēng)險較高44-45
• 4.1.2 小微企業(yè)發(fā)放貸款環(huán)節(jié)太多45
• 4.2 貸款申請門檻高45-47
• 4.2.1 授信抵押品單一45-46
• 4.2.2 小微企業(yè)信貸資料多瑕疵46-47
• 4.3 產(chǎn)品品種少定價能力不足47-48
• 4.3.1 小微企業(yè)信貸產(chǎn)品較少47
• 4.3.2 缺乏有效定價模型47-48
• 4.4 貸后風(fēng)險管理薄弱48-50
• 4.4.1 貸后管理落實(shí)不到位48
• 4.4.2 貸后風(fēng)險預(yù)警機(jī)制不健全48-50
• 第5章 優(yōu)化小微企業(yè)授信風(fēng)險管理的措施建議50-59
• 5.1 激勵約束機(jī)制和專業(yè)化人員培訓(xùn)機(jī)制50-51
• 5.1.1 完善一線信貸人員獎懲機(jī)制50
• 5.1.2 優(yōu)化小微企業(yè)貸款發(fā)放流程50-51
• 5.2 完善抵押擔(dān)保機(jī)制51-54
• 5.2.1 創(chuàng)新抵押物品種52-53
• 5.2.2 增強(qiáng)供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)應(yīng)用53-54
• 5.3 提高信貸產(chǎn)品定價能力54-56
• 5.3.1 建立信用評分制豐富信貸產(chǎn)品55-56
• 5.3.2 加快大數(shù)據(jù)技術(shù)建設(shè)提高利率差別化能力56
• 5.4 完善貸后風(fēng)險管理預(yù)警機(jī)制56-59
• 5.4.1 完善貸后管理機(jī)制抓好貸后管理落實(shí)工作56-57
• 5.4.2 強(qiáng)化貸后風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警機(jī)制57-59
• 結(jié)論59-61
• 參考文獻(xiàn)61-63
• 致謝63

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本文編號：575077