本文關(guān)鍵詞：C銀行小企業(yè)信用評價體系優(yōu)化研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：小企業(yè)在促進經(jīng)濟增長、增加就業(yè)、科技創(chuàng)新及社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。目前在在利率市場化、金融脫媒化大趨勢下,在國家宏觀經(jīng)濟政策的積極倡導(dǎo)下,商業(yè)銀行通過積極的產(chǎn)品創(chuàng)新,打造適合小企業(yè)發(fā)展的信貸模式及信貸品種,小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長,但是,小企業(yè)信貸風(fēng)險突出,商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時必須加強風(fēng)險管控。小企業(yè)評級作為小企業(yè)信貸準(zhǔn)入的第一關(guān)卡,對無論對商業(yè)銀行還是小企業(yè)本身都意義重大。C銀行是一家大型國有股份制商業(yè)銀行,一方面,近幾年來改行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,但由于業(yè)務(wù)拓展觀念及管控體制問題,小企業(yè)信貸風(fēng)險日益突出,為降低銀行信貸風(fēng)險,促進信貸資源的合理配置及有效利用,小企業(yè)評級體系有待進一步完善;另一方面,目前同業(yè)競爭激烈,C銀行系統(tǒng)評定標(biāo)準(zhǔn)趨緊,在宏觀經(jīng)濟調(diào)整、行業(yè)不景氣的大背景情況下,不利于C行存量優(yōu)質(zhì)信貸客戶的可持續(xù)營銷,有可能造成客戶忠誠度降低,削弱C銀行的市場競爭力。本文在綜合國內(nèi)外研究理論成果的基礎(chǔ)上發(fā)現(xiàn),目前對小企業(yè)信用評價工作中小企業(yè)的界定問題、小企業(yè)的特點、小企業(yè)信用評價指標(biāo)如何選擇、評價模型如何建立及權(quán)重比例如何設(shè)置方面研究較多。但是經(jīng)過對C銀行現(xiàn)有的小企業(yè)信用評價體系研究后發(fā)現(xiàn),一些影響小企業(yè)信用等級的重要行為,如反映小企業(yè)資金結(jié)算及流動性的賬戶行為、企業(yè)及業(yè)主是否涉訴或違約等重大事項,并未有效納入評價體系,這極大影響了現(xiàn)有小企業(yè)信用評價體系的有效性。另外目前學(xué)者們對如何檢驗商業(yè)銀行小企業(yè)評價體系有效性的研究也頗為不足。因此本文在分析優(yōu)化C銀行小企業(yè)評價體系的過程中除了對傳統(tǒng)的定性及定量指標(biāo)進行優(yōu)化分析外,特別分析了小企業(yè)賬戶行為、特例事項、風(fēng)險限額及評價有效性檢驗等方面的內(nèi)容,最終系統(tǒng)地建立了更適合C銀行的小企業(yè)信用評價體系,具有一定的理論研究及實際應(yīng)用價值。
【關(guān)鍵詞】：小企業(yè) 信用評價 銀行
【學(xué)位授予單位】：山東財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要6-7
• Abstract7-12
• 第一章 緒論12-15
• 1.1 選題背景12
• 1.2 理論意義12-13
• 1.3 實際應(yīng)用價值13-14
• 1.3.1 商業(yè)銀行角度13
• 1.3.2 小企業(yè)角度13-14
• 1.3.3 社會信用交易機制建立角度14
• 1.4 研究思路14
• 1.5 研究方法14-15
• 第二章 小企業(yè)信用評價研究綜述15-23
• 2.1 小企業(yè)信用評價概念界定15-17
• 2.1.1 客戶信用評價的定義15
• 2.1.2 C銀行小企業(yè)客戶的界定15-17
• 2.2 小企業(yè)信用評價研究現(xiàn)狀17-21
• 2.2.1 小企業(yè)界定17
• 2.2.2 小企業(yè)特點17-18
• 2.2.3 評級指標(biāo)的選擇18-19
• 2.2.4 評價模型及權(quán)重的設(shè)定19-20
• 2.2.5 小企業(yè)信用等級的劃分20-21
• 2.3 小企業(yè)信用評價工作中存在的問題21
• 2.4 小企業(yè)信用評價的作用和意義21-22
• 2.5 本章小結(jié)22-23
• 第三章C銀行小企業(yè)信用評價指標(biāo)分析優(yōu)化23-38
• 3.1 C銀行小企業(yè)定性評價指標(biāo)分析及優(yōu)化23-30
• 3.1.1 定性評價指標(biāo)23-24
• 3.1.2 存在問題24
• 3.1.3 定性評價指標(biāo)的優(yōu)化24-30
• 3.2 C行小企業(yè)定量評價指標(biāo)分析及優(yōu)化30-32
• 3.2.1 定量評價指標(biāo)30-31
• 3.2.2 存在問題31
• 3.2.3 定量評價指標(biāo)的優(yōu)化31-32
• 3.3 關(guān)注小企業(yè)在C銀行的賬戶行為32-35
• 3.3.1 賬戶行為評價的概念32
• 3.3.2 關(guān)注小企業(yè)在C銀行賬戶行為的意義32-33
• 3.3.3 C銀行小企業(yè)賬戶行為指標(biāo)的選擇33-35
• 3.4 關(guān)注小企業(yè)特例事項35-37
• 3.4.1 特例事項評價的概念35
• 3.4.2 特例事項評價的目的35-36
• 3.4.3 C銀行應(yīng)關(guān)注的小企業(yè)特例事項36-37
• 3.5 本章小結(jié)37-38
• 第四章C銀行評價模型解構(gòu)38-50
• 4.1 違約風(fēng)險38-41
• 4.1.1 信用等級劃分的核心指標(biāo)38
• 4.1.2 等級符號及風(fēng)險特征描述38-39
• 4.1.3 違約數(shù)據(jù)39-40
• 4.1.4 客戶違約的表現(xiàn)40-41
• 4.2 評級模型41-44
• 4.2.1 模型建立的基礎(chǔ)41-42
• 4.2.2 模型的建立42
• 4.2.3 衡量評級模型的表現(xiàn)42-44
• 4.3 信用等級的綜合評價44-45
• 4.3.1 初始評級44-45
• 4.3.2 系統(tǒng)評級45
• 4.3.3 最終評級45
• 4.4 小企業(yè)客戶風(fēng)險限額45-48
• 4.4.1 風(fēng)險限額的概念45-46
• 4.4.2 小企業(yè)客戶風(fēng)險限額的確定46-48
• 4.5 評級推翻48-49
• 4.5.1 評級推翻的概念48
• 4.5.2 向上推翻系統(tǒng)評級的原因48
• 4.5.3 向下推翻系統(tǒng)評級的原因48
• 4.5.4 評級推翻的原則48-49
• 4.6 本章小結(jié)49-50
• 第五章 評價體系應(yīng)用效果檢測50-54
• 5.1 建立評價檢測指標(biāo)體系的必要性50
• 5.2 檢測指標(biāo)的內(nèi)容50-53
• 5.3 本章小結(jié)53-54
• 參考文獻54-56
• 致謝56

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