隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用的不斷成熟,商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的邊界越來(lái)越模糊,競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈。尤其是在傳統(tǒng)銀行服務(wù)較為薄弱的小微企業(yè)信貸服務(wù)領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)開(kāi)始大舉進(jìn)入,通過(guò)金融科技手段形成差異化競(jìng)爭(zhēng),小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越白熱化。A銀行作為一家新成立的互聯(lián)網(wǎng)銀行,雖然同時(shí)具有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的靈活機(jī)制和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的資金資源這樣的雙重優(yōu)勢(shì),但也同時(shí)面臨著新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)大中型商業(yè)銀行的雙重競(jìng)爭(zhēng)壓力,面對(duì)越來(lái)越多的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和國(guó)家對(duì)于金融行業(yè)越來(lái)越嚴(yán)的要求,公司暴露出了很多目前面臨的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制與管理問(wèn)題:一是缺乏大中型商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì),無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況;二是相比互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),缺乏完善的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制體系以及配套的管理流程;三是對(duì)于小微企業(yè)信貸過(guò)程中存在的嚴(yán)重信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題,A銀行缺乏完善的信息采集和甄別能力,客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、欺詐與逾期概率預(yù)判和差異化定價(jià)能力較弱,盈利能力不強(qiáng)。本文研究國(guó)內(nèi)外的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模式和大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段,并以A銀行為例,通過(guò)企業(yè)生命周期、信用評(píng)分等理論系統(tǒng)性的分析了 A銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)... 

【文章來(lái)源】：上海外國(guó)語(yǔ)大學(xué)上海市 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁(yè)數(shù)】：66 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖５．?１風(fēng)控系統(tǒng)流程圖??

圖５．?２反欺詐類(lèi)型圖??上圖中的部分詳細(xì)指標(biāo)見(jiàn)表５－３。??表５．?３主要反欺詐指標(biāo)??身份證實(shí)名驗(yàn)證??手機(jī)號(hào)實(shí)名驗(yàn)證??銀行卡實(shí)名驗(yàn)證?＾??＿＿驗(yàn)??金融黒名單查詢(xún)???通訊錄黑名單查詢(xún)?￣?￣??共債信息查詢(xún)???學(xué)歷學(xué)籍真實(shí)性驗(yàn)證??申請(qǐng)時(shí)間???在線行為分析?翻頁(yè)速度???ＩＰ黑名單或跳轉(zhuǎn)鏈接黑名單????申請(qǐng)?jiān)O(shè)備更換??胃交易金額離散系數(shù)??

?第５章Ａ銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)控優(yōu)化策略???５．３．４基于ＷＩＦＩ探針及ＬＢＳ數(shù)據(jù)的小微企業(yè)客流分析系統(tǒng)??對(duì)Ａ銀行來(lái)說(shuō)，識(shí)別小微經(jīng)營(yíng)情況最重要的是該小微企業(yè)是否良性運(yùn)轉(zhuǎn)，客流??是否穩(wěn)定，是否存在經(jīng)營(yíng)波動(dòng)和流失風(fēng)險(xiǎn)。本文提出了一種使用門(mén)店客流信息檢測(cè)工??具來(lái)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)尤其是零售餐飲行業(yè)企業(yè)的客流穩(wěn)定性分析的方法。??現(xiàn)有客流檢測(cè)系統(tǒng)一般使用紅外熱成像技術(shù)、激光監(jiān)測(cè)技術(shù)、３Ｄ視頻監(jiān)測(cè)甚至??人工統(tǒng)計(jì)的方式，前三種需要成本較高的專(zhuān)業(yè)設(shè)備，人工統(tǒng)計(jì)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，價(jià)格昂貴。??同時(shí)對(duì)于僅用于客流數(shù)量預(yù)估的風(fēng)控輔助０標(biāo)來(lái)說(shuō)有點(diǎn)“殺雞用牛刀”，得不償失，??企業(yè)主也不愿意承擔(dān)這部分成本，即使愿意實(shí)施周期也較長(zhǎng)。在這種情況下，可以使??用相對(duì)簡(jiǎn)便的ＷＩＦ１探針工具進(jìn)行客流的模糊檢測(cè)。??

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)對(duì)策分析[J]. 曹偉迪.  企業(yè)導(dǎo)報(bào). 2016(16)
[2]大數(shù)據(jù)風(fēng)控的現(xiàn)狀、問(wèn)題及優(yōu)化路徑[J]. 巴曙松,侯暢,唐時(shí)達(dá).  金融理論與實(shí)踐. 2016(02)
[3]國(guó)外商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸模式比較與啟示[J]. 施剛.  金融論壇. 2016(01)
[4]互聯(lián)網(wǎng)銀行理論研究的最新進(jìn)展[J]. 喬海曙,許可.  金融論壇. 2015(06)
[5]關(guān)于研發(fā)小微企業(yè)信用評(píng)分的思考[J]. 馬藝桂.  征信. 2014(09)
[6]互聯(lián)網(wǎng)金融到底有多新[J]. 陳志武.  新金融. 2014(04)
[7]巴塞爾新資本協(xié)議下的風(fēng)險(xiǎn)管理[J]. 楊奕.  財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版). 2013(17)
[8]論企業(yè)財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)價(jià)指標(biāo)的完善[J]. 裴宏波.  中國(guó)集體經(jīng)濟(jì). 2012(09)
[9]美國(guó)小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)對(duì)緩解我國(guó)中小企業(yè)融資困境的啟示[J]. 柳斌.  金融經(jīng)濟(jì). 2010(14)
[10]民生銀行:小微企業(yè)貸款成就“小微企業(yè)的銀行”[J]. 林波.  WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊. 2010(05)

博士論文
[1]基于信用評(píng)分模型的小微企業(yè)貸款的可獲得性研究[D]. 朱艷敏.蘇州大學(xué) 2014

碩士論文
[1]我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)研究[D]. 沈一.暨南大學(xué) 2010



本文編號(hào)：3503855