近年來(lái),我國(guó)的金融行業(yè)在國(guó)際金融危機(jī)、歐債危機(jī)等一系列沖擊下,遇到了前所未有的困難。另一方面,伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)體量中所占的比例也在不斷提高,中小企業(yè)發(fā)展所需的資金也相應(yīng)地越來(lái)越大。對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的銀行業(yè)來(lái)說(shuō),大力拓展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)無(wú)疑成為各商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)突破口,但需要注意的是,商業(yè)銀行在發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的同時(shí),應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防范和規(guī)避,并通過(guò)政策導(dǎo)向來(lái)平衡中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)壓力及內(nèi)部利潤(rùn)動(dòng)力驅(qū)使,商業(yè)銀行需要加速轉(zhuǎn)型其傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),實(shí)踐證明,構(gòu)建適應(yīng)貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理水平是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成功的關(guān)鍵。本文在對(duì)信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)控制、信貸配給等理論的理解基礎(chǔ)上,選取了HX銀行SZ分行作為特定分析對(duì)象,剖析SZ分行具有普遍代表性的貸款案例,總結(jié)歸納出貸款風(fēng)險(xiǎn)的四個(gè)主要影響因素,再針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)因素提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制改善方案:加強(qiáng)中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、加強(qiáng)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、加強(qiáng)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與檢測(cè)體系。該改善方案的效果體現(xiàn)在:SZ分行通過(guò)實(shí)施該改善方案,中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)在取得... 

【文章來(lái)源】：北京交通大學(xué)北京市 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁(yè)數(shù)】：61 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
致謝
摘要
ABSTRACT
1 引言
    1.1 研究背景、目標(biāo)及意義
    1.2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        1.2.1 國(guó)外文獻(xiàn)回顧
        1.2.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)回顧
    1.3 研究?jī)?nèi)容、方法與思路
        1.3.1 研究?jī)?nèi)容
        1.3.2 研究方法
        1.3.3 研究思路
2 相關(guān)理論概述
    2.1 信息不對(duì)稱理論
    2.2 信貸配給理論
    2.3 風(fēng)險(xiǎn)管理理論
3 HX銀行及中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制概述
    3.1 HX銀行及SZ分行簡(jiǎn)介
    3.2 行業(yè)背景
    3.3 中小企業(yè)界定及貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)
        3.3.1 中小企業(yè)界定
        3.3.2 中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)
4 HX銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)成因分析
    4.1 案例分析的整體框架
    4.2 中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)案例分析
        4.2.1 借款企業(yè)背景及貸款狀況
        4.2.2 中小企業(yè)的影響
        4.2.3 金融環(huán)境的影響
        4.2.4 融資金融機(jī)構(gòu)的影響
        4.2.5 HX銀行內(nèi)部環(huán)境的影響
5 HX銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制方案
    5.1 加強(qiáng)中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
        5.1.1 企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況及其現(xiàn)金流分析
        5.1.2 非財(cái)務(wù)因素分析
        5.1.3 擔(dān)保分析
    5.2 加強(qiáng)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估
        5.2.1 構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)
        5.2.2 建立中小企業(yè)信用評(píng)分系統(tǒng)
    5.3 加強(qiáng)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制
        5.3.1 貸前調(diào)查階段的控制
        5.3.2 貸中審查階段的控制
        5.3.3 貸后管理階段的控制
    5.4 優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與監(jiān)測(cè)體系
        5.4.1 優(yōu)化業(yè)務(wù)流程
        5.4.2 構(gòu)建多維度的監(jiān)測(cè)體系
6 方案實(shí)施與效果反饋
    6.1 實(shí)施方案
    6.2 效果與反饋
7 結(jié)論
參考文獻(xiàn)
作者簡(jiǎn)歷
學(xué)位論文數(shù)據(jù)集


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)設(shè)計(jì)與啟示[J]. 林曉楠.  中國(guó)銀行業(yè). 2016(06)
[2]小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的有效方法[J]. 李微微.  中國(guó)管理信息化. 2016(05)
[3]淺析工商銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的原因及對(duì)策[J]. 李璇.  財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版). 2015(19)
[4]信貸歧視與銀行股份制改革——基于借款逾期公司的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J]. 程六兵,王竹泉.  財(cái)經(jīng)研究. 2015(06)
[5]銀行貸款、民間借貸與中小企業(yè)融資——基于對(duì)非上市中小企業(yè)調(diào)查數(shù)據(jù)的研究[J]. 顏白鷺.  金融監(jiān)管研究. 2015(05)
[6]中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理——以郵儲(chǔ)銀行為例[J]. 肖雪梅,宋華,陳臘梅.  安徽農(nóng)業(yè)科學(xué). 2015(11)
[7]金融創(chuàng)新、私有企業(yè)應(yīng)計(jì)質(zhì)量與非銀行信貸融資[J]. 呂懷立,李婉麗.  會(huì)計(jì)研究. 2015(03)
[8]我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題及成因分析[J]. 王軼,劉春環(huán),陳亮.  時(shí)代金融. 2014(11)
[9]我國(guó)商業(yè)銀行小額信貸模式比較分析[J]. 葉耀明,唐錢川,李奕濱.  上海金融. 2014(04)
[10]酒店行業(yè)信息不對(duì)稱現(xiàn)象的形成原因及解決路徑[J]. 范慧芳.  市場(chǎng)論壇. 2013(11)

博士論文
[1]中小企業(yè)信貸違約行為研究[D]. 黃志豪.暨南大學(xué) 2006

碩士論文
[1]商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D]. 李凌.西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 2016
[2]基于信息不對(duì)稱理論的研究生就業(yè)困境研究[D]. 歐揚(yáng)夏子.廣西師范大學(xué) 2014
[3]深圳商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制策略研究[D]. 雷鈞.大連理工大學(xué) 2013
[4]信息不對(duì)稱理論在銀行經(jīng)營(yíng)中的效應(yīng)研究[D]. 夏廣軍.青島大學(xué) 2007



本文編號(hào)：3161381