本文關鍵詞： P2P網絡借貸 融資成功率　出處：《復旦大學》2014年碩士論文　論文類型：學位論文

【摘要】：P2P (peer to peer)貸款是指貸款方和借款方不通過金融中介機構或中介結構僅承擔牽線工作,從而就可以完成個人對個人貸款的一種比較傳統(tǒng)的模式,其中最為簡單的P2P貸款就是朋友熟人之間的相互借貸行為。P2P借款一般是基于個人的信用,不需要抵押和擔保。但隨著人民經濟生活的提高,產生了大量的資金需求,傳統(tǒng)模式的個人對個人借款已經不能滿足旺盛的資金需求。因此,金融中介機構開始將日常生活中人們大量的閑置資金匯集起來,根據借款方的不同需求,將資金進行合理的分配,從而使得資金的使用效率大幅提高,借貸成本也得到了降低。網絡通訊技術在今年來有了突飛猛進的發(fā)展,使得信息的傳播速度和范圍有了質的提高,而這種快速的網絡傳播方式使得信息成本大幅降低,由此導致傳統(tǒng)金融的成本優(yōu)勢不復存在,微型金融如P2P網絡借貸等這種將網絡信息傳播與金融相結合的新興產物應運而生。由于使用了方便的網絡信息技術,P2P網絡借貸更加方便、簡潔,具有更加廣泛的借貸范圍以及更加高效的匹配方式。P2P借貸平臺在近年來大量涌現(xiàn),對于這些平臺成功的關鍵,在于信息傳播平臺是否高速有效。2005年3月,英國誕生了世界上第一個網絡借貸平臺Zopa,平臺現(xiàn)已擴展到美國、日本和意大利等國。在眾多的P2P網絡借貸平臺中,在成立于2006年2月的Prosper目前具有最完善的模式和最大的借貸規(guī)模,全球擁有一億名會員。以上的P2P網絡借貸平臺主要是以營利為目的的,同時也有如Kiva等為發(fā)展中國家籌集貸款的非營利性平臺。曾經有學者指出,P2P網絡平臺存在許多弊端,如逆向選擇、道德風險和信息不對稱等,無法滿足著名的瓦爾拉斯均衡市場條件,斷言P2P市場終究會自行消失。然而,現(xiàn)實證明,在全世界范圍內,P2P網絡借貸平臺欣欣向榮,中國也誕生了許多優(yōu)秀的平臺如人人貸、宜信、安心貸等。當今社會,P2P網絡借貸得到了飛速發(fā)展,在這樣的前提下,本文主要研究其融資的成功率高低。面對這樣的前提,我們對相關文獻進行了深入研究,在了解最新研究成果的前提下,重點找出了其中的不足。相對于其它融資方式,P2P是成立最早、發(fā)展較為迅速。比較穩(wěn)定的借貸平臺,我們利用爬蟲軟件對其成交記錄進行了分析研究。在運用逆向選擇、信息不對稱、社會資本理論、道德風險為基礎的前提下,采用Eviews6.0軟件作為分析工具,在考察借貸人借款金額、信用得分、借款期限、還款方式、借款利率和成交記錄等諸多因素的情況,對P2P借貸平臺借貸融資的成功率進行了研究。首先,我們對國內外的P2P進行了總結,主要針對其信息不對稱的問題,以及由此產生的逆向選擇和道德風險問題進行了重點研究。中介平臺在介意活動中起到的作用,還有就是借款者所代的小組貸款對其幫助的問題。通過對P2P網絡借貸平臺集中的“軟”信息和“硬”信息的研究,找出其對融資結果的影響。然后,對P2P網絡的基礎理論做必要的說明,讓讀者有一個更為清晰的理解,例如前面提到的信息不對稱和道德風險和逆向選擇等。并在此基礎上,對其出現(xiàn)的原因和現(xiàn)在的運行模式進行了說明,其興起的原因有網絡的發(fā)展和金融貸款的門檻和貸款需求的多樣性；目前的發(fā)展模式有Prosper模式、Zopa模式、Kiva模式和LendingClub模式。最后,為了更好的對研究結果進行分析,我們收集了人人貸上的交易記錄,并通過Eviews6.0軟件對收集到的數(shù)據資料進行分析處理,經過許多的努力,找到了一些對貸款結果有明顯影響的指標,將這些指標和理論分析進行了對比討論,并重點指出了那些與假設有出入的變量,在文章中對全文做了必要的總結,使其更具有說服力。面對國內外不同的現(xiàn)狀,我們進行了必要的補充分析。
[Abstract]:Peer to peer ( P2P ) lending platform is the first network lending platform in the world . On the premise of understanding the latest research results , the thesis focuses on the shortage of loan financing in P2P lending platform . Based on the research on the information asymmetry , credit score , loan term , repayment mode , loan interest rate and transaction record , the paper makes a comparative study on the causes and the problems of loan financing .

【學位授予單位】：復旦大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.4;F724.6

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