發(fā)布時間：2017-10-28 15:10

  本文關鍵詞：我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸信用風險研究

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【摘要】：2016年1月27日中共中央一號文件《關于落實發(fā)展新理念加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化實現(xiàn)全面小康目標的若干意見》發(fā)布,連續(xù)十三年聚焦“三農(nóng)”問題。“重農(nóng)固本,是安民之基”,“三農(nóng)”問題的解決是我國全面建成小康社會的重中之重。農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村的發(fā)展很大程度上依賴于經(jīng)濟,尤其是農(nóng)村金融的有效支持,農(nóng)村商業(yè)銀行的小額信貸作為一種扶貧互農(nóng)的重要手段得到廣泛運用,而近年來,在其發(fā)展過程中日益增高的不良貸款率引起了社會各界的關注,小額信貸的違約率居高不下與其自身的特質(zhì)息息相關,也無疑體現(xiàn)出農(nóng)村商業(yè)銀行信用風險管理上的欠缺。鑒于此,本文首先從宏觀層面回顧農(nóng)村商業(yè)銀行、小額信貸和信用風險的基本概念及其在我國的具體發(fā)展現(xiàn)狀,并從中國農(nóng)村貸款環(huán)境特征、農(nóng)戶經(jīng)濟行為特征、小額信貸特征和農(nóng)商行自身特征四個方面分析其面臨的特有性違約風險的成因,據(jù)此找出當前我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸信用風險管理中存在的問題。其次,基于我國中部地區(qū)A農(nóng)村商業(yè)銀行11621筆農(nóng)戶小額信貸的真實調(diào)研數(shù)據(jù),從農(nóng)戶基本特征、信貸狀況兩個大類中選取了十個指標,運用Excel的數(shù)據(jù)透視表對影響小額信貸違約率的指標進行描述性統(tǒng)計分析,并據(jù)此預測判斷的結(jié)果,建立二元logistic回歸模型進行實證研究并檢驗,實證結(jié)果顯示,農(nóng)戶受教育程度、家庭年收入狀況、農(nóng)戶從業(yè)類別、借貸期限和還款周期五個因素是影響A農(nóng)商行農(nóng)戶小額信貸違約率的主要因素。最后,針對理論上定性研究并結(jié)合實證分析結(jié)果,分別從多元化農(nóng)戶創(chuàng)收渠道;創(chuàng)新信貸產(chǎn)品;優(yōu)化信貸業(yè)務流程;建立完備農(nóng)村信用評級體系;強化人才培育;健全外部信用環(huán)境六個方面,對我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸信用風險控制提出相應的策略支持。
【關鍵詞】：小額信貸 農(nóng)村商業(yè)銀行 信用風險
【學位授予單位】：云南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.43
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第一章 引言9-21
• 第一節(jié) 研究背景及意義9-11
• 一、研究背景9-10
• 二、研究目的及意義10-11
• 第二節(jié) 國內(nèi)外研究動態(tài)概述11-17
• 一、關于小額信貸的國內(nèi)外研究動態(tài)11-12
• 二、關于小額信貸風險的國內(nèi)外研究動態(tài)12-13
• 三、關于農(nóng)村小額信貸信用風險評價研究的國內(nèi)外研究動態(tài)13-16
• 四、文獻評述16-17
• 第三節(jié) 研究思路及方法17-19
• 一、研究思路17-18
• 二、研究方法18-19
• 第四節(jié) 創(chuàng)新及不足之處19-21
• 一、可能的創(chuàng)新點19-20
• 二、不足之處20-21
• 第二章 我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸信用風險理論及現(xiàn)狀研究21-35
• 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行概述21-25
• 一、農(nóng)村金融理論及現(xiàn)狀21-22
• 二、我國農(nóng)村商業(yè)銀行概況22-25
• 第二節(jié) 小額信貸一般原理、國際借鑒及其在我國農(nóng)村的發(fā)展25-28
• 一、小額信貸的定義及特點25
• 二、小額信貸的起源及發(fā)展歷程25-26
• 三、我國農(nóng)村小額信貸的起源及發(fā)展現(xiàn)狀26-27
• 四、小額信貸發(fā)展的國際借鑒27-28
• 第三節(jié) 貸款信用風險的相關理論28-31
• 一、信用的相關概念28-29
• 二、信用風險概述29-31
• 第四節(jié) 我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸的信用風險31-35
• 一、農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸信用風險的特殊性31-33
• 二、我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸信用風險管理現(xiàn)狀33-35
• 第三章 我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸信用風險實證分析---以A農(nóng)商行為例35-44
• 第一節(jié) 數(shù)據(jù)來源35-36
• 第二節(jié) 小額信貸信用風險的描述性統(tǒng)計分析36-40
• 一、農(nóng)戶基本特征與小額信貸違約36-38
• 二、借貸狀況與小額信貸違約38-40
• 第三節(jié) 小額信貸信用風險影響因素的實證研究40-44
• 一、變量選取及其統(tǒng)計性描述40-41
• 二、模型構(gòu)建及檢驗41-42
• 三、實證結(jié)果分析42-44
• 第四章 我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸信用風險控制對策建議44-53
• 第一節(jié) 明確戰(zhàn)略地位，多元化農(nóng)戶增收渠道44-45
• 一、明確定位，提高核心競爭力44
• 二、力促農(nóng)民增收，完善相關保險制度44-45
• 第二節(jié) 創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，多樣化擔保方式45-46
• 一、開發(fā)新型小額信貸產(chǎn)品45-46
• 二、聯(lián)合擔保降低信用風險46
• 第三節(jié) 優(yōu)化業(yè)務流程，高效化信貸管理46-48
• 一、貸前47
• 二、貸中47-48
• 三、貸后48
• 第四節(jié) 建設合理、科學、完善的農(nóng)村信用評級體系48-50
• 一、完備的基礎數(shù)據(jù)庫49
• 二、信用風險評級模型49-50
• 三、內(nèi)外部評級相結(jié)合50
• 第五節(jié) 強化人才隊伍建設，營造良好文化氛圍50-51
• 一、加大力度引進高素質(zhì)風控人才50-51
• 二、加強信貸人員的定期培訓51
• 三、提高農(nóng)戶文化素質(zhì)，塑造良好文化氛圍51
• 第六節(jié) 健全外部信用環(huán)境51-53
• 一、落實政府扶持政策51-52
• 二、建立小額信貸法律政策體系52
• 三、完善小額信貸信用體系建設52-53
• 第五章 結(jié)束語53-54
• 參考文獻54-58
• 附錄58-59
• 致謝59-60
• 攻讀碩士學位期間的科研成果60

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本文編號：1108753